閱讀筆記｜從《金錢整理》檢視是否存在散落的金錢

前言

一、整理皮夾

皮夾是反應我們內心的明鏡。

「今天」的皮夾創造「未來」的存款，缺乏秩序、亂七八糟的皮夾，只會浪費時間與金錢，就像今天吃下的食物會影響數年後的身體狀況，今天使用皮夾的方式，也會對自己數年後的經濟狀況造成影響。

• 收據和發票通通丟掉：讓自己的注意力擺在金錢外來的動向，而不是過去的使用歷史。
• 皮夾只放五張卡、信用卡一張就夠：集中點數回饋在同一間銀行，才不至于給自己其他理由刷卡。
• 會員卡精簡成三張：會員卡越多會員回饋就會分散，反而造成浪費。安排好行程，減少出門購物的天數，儘量採取一次買齊的方式購物，不僅可以減少衝度購物發生的機會，還可以省下不少時間。
• 不要保留折價券：折價券是浪費的開關，會使我們前往原本沒有要去的商店，買下原本沒有必要買的東西。
• 不要放提款卡：儘量在固定的日子領錢。
• 確定卡片和錢幣的固定位置。

二、整理存摺

不使用的存摺一直沈睡在抽屜深處，就連「存在」本身都被遺忘。忽視這些遺忘的存摺就可能遺忘金錢。

• 最理想的狀態是將使用的存摺精簡成一本，就能看清金錢的流向。
• 選用經常往來的銀行，在未來處理房貸等信貸上也會有幫助。
• 定期查看存摺明細，檢視金錢的流向，確認支出是否需要調整。

整理存摺的同時也是正視金錢與銀行之間的關係，在這個章節中提到了許多關於房貸和利率的整理方式，但因爲是日本當地的操作方式，這邊就先不提，有興趣的朋友可以再找書來看看～

三、整理冰箱

如果對伙食費漠不關心，冰箱會亂七八糟。這就是金錢爛在冰箱的狀態。

伙食費的通道沒有整理，會造成無謂的花費增加、食物過多，無法有效管理。自然降低伙食費的五個要點如下：

1. 丟掉不要的東西，首先將冰箱所有東西拿出來，分為「需要」和「不需要」，並牢記自己不需要的東西是什麼。
2. 擬定一週採買的清單，只補充冰箱沒有的東西，會發現常用的食材就那些，便能更加理解自己的飲食狀態。
3. 每週兩次，在固定的時間採買，可參考三條規則：大量採購日訂在「禮拜一」 補充採購日訂在「禮拜四」，在「星期日」將冰箱裡的食材吃完。
4. 決定冰箱每一層放的食材： 參考範例：生鮮室：主菜（魚、肉） 最下層：事先處理好的晚餐食材，盡可能保留空間。 第二層：配菜與常備菜（事先做好的料理、前一天的剩菜） 第三層：早餐食材（日式、西式）、湯的配料（味噌湯等） 第四層：休閒食品空間（下酒菜、啤酒、巧克力等） 蔬果室：根據顏色分紅、綠、黃、白、紫、褐、黑 冷凍庫：根據目的保管便當配菜、冷凍蔬菜等。
5. 設置營養補充區：在建立一週採買清單評估食材營養及擺放位置，在當週結束時，即可大概了解這週的營養狀態。

四、整理記事本

整理金錢最大的障礙是「忙碌」，而記事本是「預言書」。

這裡提到的記事本，如同日本常說到的手帳、手記等等，功能趨近台灣人常用的日計劃本、行事曆，主要用來規劃未來的行程，而這些「行程的預定」也是「花錢的預定」。

在安排行程行程時可以注意三個小訣竅：

1. 把行程和「預計花費的金額」一起寫下來。
2. 在星期日寫下錢包裡的餘額。
3. 把「沒有打開錢包的日子」做記號。

行程結束後再將預算金額劃掉，寫下實際花費的金額，並計算差額，嘗試在調整日程的過程找找到適合自己的生活方式，以及能負擔的消費水準，如果想要擁有豐富的人生，就必須明確知道能夠從眼前的選項中選出什麼、放棄什麼。

思考自己與金錢的關係時，我們有兩個選項，一個是「讓錢控制自己」，另一個是「自己主動控制錢」，記事本不僅是避免忘掉的工具，也是實現決定好的未來的工具。戒掉「漫無目的」的習慣，養成「自己決定」的習慣，只要做到這點，就能讓生活變得充實。

五、整理負債

雖然書中的翻譯為「負債」，但更恰當的解釋應該是「應付帳款」，舉凡分期付款、貸款、保險、會員訂閱服務、手機資費等等，固定扣款會把無意識間持續支付金錢變成一件理所當然的事情。

我們在整理負債時，有兩個難以戰勝的障礙：

1. 感覺麻痺的障礙：指對金錢的感覺會在高額消費時麻痺，所以不覺得有必要重新評估。（例如：買房時增加的金額相較於民生用品上漲，即使增加的比率相當，對價格的敏感度也較低。）
2. 自我正常化的障礙：買下的東西越貴，越不願意承認這筆花費的錯誤。（如心理學中提到的稟賦效應。）

而如何整理負債，可以先進行以下自我提問：

• 購買的是哪一間的保險？壽險、醫療險、損害保險的理賠內容是什麼？
• 目前的貸款（房貸、學貸、車貸）利率是多少呢？
• 目前進行中的合約，如健身房、美容保養課程等等，中途解約有解約金嗎？金額是多少呢？
• 你曾經評估過去兩年以內的手機方案嗎？
• 雜誌、影音服務、手機軟體等等的訂閱服務到期日是什麼時候呢？價格是否有波動？

避免這些負債的解決方法是：定期檢視所有帳單和合約，看看是否隱藏不必要的支出。

六、整理住家

一個人的家裡，可以窺見他對金錢的態度。

家裡亂七八糟不僅會使得精神受到壓迫，同時也是金錢流失的原因。東西亂擺會產生把「需要的東西」與「不要的東西」混在一起的問題。重點在於減少物品數量，留下必要的物品。可依據三大原則進行操作：

1. 客廳地板不要放東西、收拾整齊，大腦就能記得什麼東西擺在哪裡，減少不必要的添購。
2. 廚房裡的餐具，一人一組。擺放在固定位置，整理起來就更加容易，也能強迫家人使用完畢後要及時整理。
3. 衣櫃裡的衣服，買一件就丟一件：東西的數量要隨時保持一定。不是一昧的增加新的東西，而是把舊的東西替換掉。（這個重點應用於日常各種備品。）

七、整理另一半

想用金錢換取的價值因人而異。

相信也會有許多家庭會因為另一半和自己的金錢觀不同而苦惱著，自己覺得有價值的事物，對方不一定也覺得有價值，因而在家庭開銷中產生衝突。

華倫・巴菲特是世界知名的投資者，也是一名大富翁，他曾說過：「價格是自己付出的事物，價值是自己獲得的事物。」每個人在花錢之後想得到的價值不盡相同，比起片面的關注花了多少錢，更應該了解對方希望用金錢獲取的價值觀是什麼？可以用什麼其他方式調整？以『商量』的方式來討論彼此的共同目標，例如存買房基金、教育基金、旅遊基金等等，並用適合的步調朝目標前進。

小結

珍惜金錢，也是珍惜自己的人生。