天分、努力與交易

這裡指的交易，是指投資、理財、以及比較短線金融商品的進出(投機)，也包括所有和人生結局有關的交易，例如婚姻和受雇成為一家公司的員工、也包括一樁買賣，例如買一棟房子自住或投資。所謂理財，自然也包括懂得用比較低的資金成本拿來投資並將賺到的錢負擔該資金成本而有剩餘。小杭在2004年全台北市房市低檔時，買進台北中正區的房子，入手價只有4仟萬，75坪帶二個平面車位，而且還是裝潢好的屋子。現在的價值經先誠實後成交的仲介行估有一億元，他還偶爾住在裡面，我以他當例子是因為他的財富自由表面上看不出來和天分或努力有關，那會是什麼呢? 小杭當年入手也不認為房價會漲幅可觀，當時銷售女業務員還用低價及低胸求他買，相信業務不只求他這一組客人，還求過很多客戶，為什麼小杭願意出手，其他組客人當時卻躊躇不前?小杭有什麼本事，還是只是一時衝動就被動地致富了。小杭這十幾年都住在裡面，都沒有賣掉，小杭這十幾年為什麼沒有賣，堅持住下去?小杭除了當年的勇敢，也包括他一直住下去的堅持?他跟誰住?從事什麼行業，當年有沒有貸款，當年的利率多少?他什麼時候還清貸款的?他在這十幾年有沒有注意到他的房子增值不少?他曾經高興嗎?有增貸出來再從事理財嗎?我是他朋友，但我實在也不敢正面跟他聊這些，我只能猜測為什麼他可以敢買敢抱至少不放。

其實小杭當時就比很多人有錢，他買那棟房子的時候有2仟萬元現金。但2仟萬元買4仟萬元的房子也需要很大的勇氣，畢竟一買下來他的資產和負債就會增加，如果花看負債這一端，也會怕。小杭這棟房子不是預售屋，是成屋，他選擇貸款3仟萬元，自備款一千萬，他在簽約前考慮再三，但因為他當時的收入頗豐，所以經過銷售人員一再勸進，他最後還是買了這間新屋，並且拼命的在他的本業賺錢，全台走透透。2008年的金融風暴並沒有對他造成太大的影響，他還是在替新銀行辦理信用卡業務，全省走透透，到了2012年，金管會開始對銀行委外辦理信用卡銷售業務趨於嚴格，他的本業才開始下滑，開始思索他還有什麼路可以走。他短暫失業，一個月的貸款並沒有減少，他也一度想要將資產變賣，但他的女友這個時候跟他住在一起，在一家外商公司上班，為了她的安全感，他還是選擇一邊還錢一邊另謀出路，好在房價從2009年開始就穩定地上演無基之彈，幾年後，這棟房子已經增值到近一億元，他也找到了另一個出路，去當導遊，房子可以暫時不用出售，勉強渡日，他總算是撐了過來，現在小杭的貸款剩2仟萬，他手頭上還有幾百萬元，能夠讓他舒服地在小硫球創業打造他的第二春。這棟房子成了他最重要的靠山，成了他的靈山。位於金華街上，大安區，方正75坪。

我認為小杭在買房子這步棋走的有些大膽，但他當年等於花了1仟萬就賺到6仟萬，這6仟萬就是目前這棟房子的市值減掉入手時這房子的成本，當然期間的利息我們不去考慮。我想就算考慮利息成本，他的總成本也大約只有2仟萬，以2千萬賺6千萬，這本當年的交易還是相當成功。我不禁要問，他當年的成功靠的是什麼?恐怕不是天分兩個字就可以說明一切，因為如果他沒有那二千萬的本，也搞不出這麼大的事業。但他強的地方在於他敢出手，加上這近20年來房價上漲的運勢，讓他有一棟價值上億的房子，可能未來幾年房價下跌他的房地會下降下些，但應該不致於跌破八仟萬。因此，他的成功是資本加上天分加上運勢成就了這一筆交易，而且房地產的投資以槓杆的效果讓一仟萬的本就可以開4仟萬元的車，車子的價值經過上漲而得出滿意的結果。這是小杭，他現在人在離島繼續努力打拼，偶爾回台北時進駐他那棟有點年紀的豪宅。但，有點奇異的是，他的女友則是跟別人跑了，他倆並沒有結婚，沒有完成婚姻上的交易，想當年我看到他倆的時候是在新北投的山邊，他女友的仙氣當年也令我難忘，他女友散發出來的味道有點像sulfur，我每次到了新北投那一帶都還可以聞到他女友的味道。可能小杭沒月結婚的天分，可能她女友沒有和他成婚的天分，他倆努力了很久還是無法修成正果，但這也好，這棟在中正國中後方的豪宅就成了小杭從離島回來的安得廣廈棲息之所。