財富自由(3)---要把買房的目的設定在自住,千萬不要當成股票一樣投資。

本圖轉載自今周刊
唯有具備良好的心理素質,你才能在工作職場悠遊自如

近幾年來因為網路發達,使得職場上的朋友們,工作暴增薪水卻沒增加。加上各地(不只台灣,大陸日韓也一樣)房價高漲,害得年輕人買房難如登天,因此從大陸開始掀起一陣躺平風潮,在歐美國家,也出現了靜默辭職(Qoiet quitting)的現象。
一直宣揚工作與生活要平衡的法蘭克,覺得這樣的演變很好,也覺得敢這樣做的年輕人,很有智慧,這是對資本主義無限擴張,拉大貧富差距最好的回應。
我不是因為仇恨資本家,罔顧青年未來在這裡幸災樂禍,我是以自己走過的路,回首仔細檢討後,真心覺得年輕人,可以不必因為執著在房價昂貴的地方買房,而賠上了自己的幸福生活,甚至健康。

家道中落 工讀完成學業

本圖轉載自天下雜誌
如果按照現在的說法,年紀坐五望六的法蘭克,可能比年輕的朋友們幸運。
我在從鄉下到都市,打拼半生之後,現在台北市精華區擁有一幢公寓,還有一點存款跟股票。即使我現在不想工作,在寫文章寫部落格,只要不要亂花錢太浪費,我也不會餓死。
但是事實上,這看似安穩的退休生活,背後卻是一段,長期艱苦的血汗故事
如果你看過我其他的文章,你就會知道我少年時,因為富二代的父親不善經營,導致家道中落。我是靠著助學貸款,跟自己打工賺錢讀完大學的。
一直到現在,我的太太都還經常埋怨,說我們是靠著標會(自助會)才有錢結婚的,當初我們結婚時,雙方父母都幫不上忙。我記得第一次當爸爸,看到剛出生的女兒時,我的心情是既激動又擔心,擔心我沒辦法賺到足夠的錢,讓女兒過安定的生活。
在女兒剛滿周歲時,我們又用標會拿到的錢,當頭期款,在離市區上班車程一個鐘頭的郊區,買下第一間房。當時,第一次向銀行借了幾百萬的我,常常夢見我因為繳不出房貸,被銀行趕出門,夜裡帶著老婆小孩流落街頭,因而驚醒

夢見沒錢 半夜驚醒

本圖轉載自ETtoday
原來也在上班的太太,為了照顧小孩,在家裡開設小型補習班幫助家計。所幸當時偏遠地區,沒有大型補習班競爭,我們的生意還不錯。晚上我太太總是要一邊哄小孩,一邊幫學生上課,因為補習班地處偏遠請不到老師,我也要幫忙兼課。我每天六點在公司忙完下班,就必須趕緊騎機車飆回家,才能趕得上晚上的課。
這樣辛苦了幾年之後,我們漸漸有了積蓄,經濟比較寬裕。但是隨著兩個孩子逐漸長大需要就學,於是我們又得貸款,在市區買一間小房子,方便孩子上學。爾後,等到孩子上了國中家裡太小,我們只得再換大一點的房子,繼續付貸款。
我事後回想,我這一生辛苦工作賺來的錢,大部分,都付給銀行繳房貸去了。我在職場運氣不錯收入較高,但是我卻不曾開過什麼名車,也沒什麼奢華享受。
夜以繼日地工作了半輩子,現在回頭一看,我就這樣過了一生。
或許有人會說,這樣的職場也算圓滿。法蘭克沒想得了便宜又賣乖,我想套用一句,大陸習近平主席前兩年說過的話:「房子是用來住的,不是用來炒的!」。
是啊!房子帳面上很值錢,但是我可以把它賣掉,拿錢來花嗎?

房價高漲 表面有錢

本圖轉載自國碳科技
過去我服務的日商,在台灣全省都有分公司。我在中南部的同事,生活水平都比我好。因為大家領一樣的薪水,他們花在買房的錢,卻比我們少得多。
當我還在用B.B.Call(傳呼機)的時候,他們就在用第一代黑金剛手機,我還在騎著機車,穿梭大街小巷跑業務時,他們就已經都買了轎車,在跑客戶了。等我有錢買車時,他們轎車的後行李廂,都載著高爾夫球桿,沒事都在球場打球休閒。
他們多數人買房,都買在自己父母老家附近,一直住到退休也不用換。在我後來為了換屋持續付房貸的時候,可以想見,他們比我多存下了許多的現金。
去年,我一位老家在台灣中部的年輕小老弟,在台北工作省吃儉用過了十年後,請調回中部分公司結了婚,租屋住在父母老家附近,現在每天生活愉快開銷又少,已經跟太太計畫,要買老家附近一幢新建大樓的房子定居。

薪水相同 生活品質大不同

本圖轉載自自由時報
早在他來台北工作四五年時,我就勸他要想辦法,調回老家工作了。當時他跟我說,很喜歡台北繁華的生活。同樣來自鄉下的我,可以理解,年輕的我,也曾經迷戀都市的五光十色。但是如果你在都市生活久了,你就會知道,在這裡只能生存沒有生活。
偶而進城逛逛嘗鮮很好。除非你物慾很強,很重視外表,否則,精神生活所需的鄰里互助跟人情味,在都市裡你很難找得到,會有的,多是互相提防互相猜忌。
囉裡囉嗦講完了我的故事,我並不是要跟大家抱怨,爭取同情。自己的人生自己負責,既然我做了這樣的選擇,後果就要自己承受。我只是想用自己曾經有過的經驗,提供給你另外不同的選擇,作為參考。

先上車再說 從小間房起步

本圖轉載自設計家
基於東方人有土斯有財的觀念,加上台灣公有住宅很少,一旦因為房東因素,常常搬家也很麻煩。如果你願意放下在都會區買房的執念,那麼你就可以這樣做:
1. 設定目標在房價便宜的老家,或者覺得退休後宜居的地方買房。
2. 如果一時住不到,你可以先出租貼補房貸,或者自己租屋的租金。
3. 隨著你的收入增加,你可以持續換房,增加自己的資產。
4. 如果你家在鄉下,又在公家單位或者大企業裡工作,要想辦法調回老家。
5. 這樣一直下去,到你年紀大退休以後,你就不用擔心,沒有棲身之處。
這就像投資達人吳淡如小姐所說「先上車再說」。當然,買房要先籌足頭期款,但是,跟都會區猶如天價的房價相比,在房價較低的偏遠地區買房,所需準備的頭期款,總是比較可能達成,而不會是不可能的任務。

把房子當作小豬撲滿

本圖轉載自TVBS
如果你結了婚,或者有共同生活的伴侶更好,兩個人一起努力會更容易。買房就像擺一隻小豬撲滿,你定期繳房貸把錢投下去,等到房貸繳完小豬滿了,你就會擁有一筆資產。如果你沒有這樣,必須每個月繳款的壓力,領了薪水就放在銀行,看著一筆錢在那裡,你會很容易因為衝動,出手大方,永遠存不到錢。
最後,法蘭克要提出關於買房,必須思索的一個問題。
大家都知道,房價在過去二三十年快速飆漲,一直換房的法蘭克也追得目瞪口呆。但是大家也都知道,價格的漲跌,是由供給跟需求拉鋸平衡而得。台灣未來面對少子化,人口漸減的趨勢。然而,通貨膨脹卻又是房價上漲的助力。
現在的房價,已經相對高不可攀,房價未來的長期趨勢是漲是跌,實在很難預料。因此,法蘭克建議想買房的朋友,要把買房的目的設定在自住,千萬不要當成像股票一樣的投資標的,這樣風險太高金額也太大,一旦看錯你會受重傷。
想想看,如果有一位年輕朋友,雖然薪水不高,但是他(她)工作輕鬆,可以有空看書追劇郊遊爬山,因為不愛慕虛榮量入為出,存了一筆頭期款,在郊區買下房價不高的房子,出租貼補房貸跟房租,這樣從容工作退休後,能夠有房有存款。
跟拼鬥一生,換來自律神經失調的法蘭克相比,這樣豈不是更好?
朋友們,相信我。只要你不貪求,不愛慕虛榮,你終將也能財富自由。
***進階管理專欄「管理成功心法
延伸閱讀:
1.吳淡如:年輕人想買房自住,請記得兩個"千萬不要"---幸福空間
2.年輕人一定要買房---經濟日報

Frank .Tzeng
曾經擔任日商、德商及本土企業主管。縱橫職場跌跌撞撞三十年,有收穫,有成就,有失落,也有感傷。
希望透過分享自己的經驗,能夠對從事管理工作的朋友,有所幫助,因而可以輕鬆領導身體健康,並且順利達成績效。
為什麼會看到廣告
illustration
贊助支持創作者,成為他繼續創作的動力吧!
137會員
343內容數
面對多變的職場生涯,唯有具備良好的心理素質,才可以讓你在職場上走得長遠做得開心。
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容