喃喃亂亂想~理財沒有道

在AI開始當道、影音串流無所不在的年代，理財的資訊不似以往的貧脊，甚至已經浮濫。在一堆聲音裡要梳理出自己的方式，避免理財務區之外，紀錄一點平時與錢財的相處，誠實面對自己真是理財沒有道。

1. 我的第一步是記帳。自有小孩起，生活開銷比自己單身多了許多，常常都是領了萬把塊，一轉眼就不見蹤影，而信用卡的開銷又接踵而至。自負自個兒非浮誇趕流行的人，但消耗速度就是比收入增長速度快許多，於是開始記帳。因為長達十來年的記帳，可以看出消費項目的消長，比如孩子的保母費漸次轉為幼兒園費用，而到今日的補習費；孩子飲食的改變，奶粉錢轉變成一般飲食，加上一些零食費。金錢是虛擬的概念，當它轉換成有形物或其他運用，方才是真實。記帳，不僅可以審視金錢的去線，更重要的是可以看出生活的軌跡，人生不是帳面數字的積累，而是這些平凡生活的累積。
   
2. 第二步是定存。雖說定存是非常保守且不抗通膨性，當作預備金使用，靈活程度比儲蓄險(除非是富爸爸給你的，不然不甚推薦)、股票、黃金、房地產高。之前碰過一位銀行人員，他說現在網路銀行操作方便，方式是採用12筆定存，每個月都有一筆定存到期，資金可活用但又不至於適用較低的活存利息。雖沒有採用定存12筆，到也分了4筆，每一季一筆到期。
   
3. 第三部是股票。在這股票上的操作很陽春，不外乎買低賣高與所謂長期存股，從未碰過放空融資融券之類的，更遑論避險操作。民國78年到80年初那一陣子的全民瘋股票實在令人印象深刻，連老師都叫學生自習自修，他拿著小收音機聽股市播報。曾有個老前輩跟我們出茅蘆的小朋友說，工作帶來穩定的現金流，趁年輕拿一些錢到股票市場去，即便失去了也不會影響生活。於是自己開始工作後不久，沒有股票帳戶的我開始買入共同基金，但無法理解基金的手續費與管理費，最後從成分股裡去挑選股票，股海人生開始。
   有意思的是，自己依舊念念不忘第一檔買的股票，通常獲利三成而出。第一次從帳面上看到增長的三千多元時，覺得很神奇也很虛幻。不需要勞動時間就有進帳，感到神奇；因為自己交易股票的那個年代就已經電腦數位化，賺到的錢，就是帳面上數字的變化，因此感到虛幻。這種虛幻的感受，帶來非常佛性的想法:其實只要每年自我加薪兩個月，就很快樂。
   
4. 不動產(房屋、土地)。這個部分，我懷疑著是資產還是負債，因為他們目前沒有產生出孳息，沒有租金也收入沒有農作物收成，唯一就是減少我一家四口的租屋費用。自我安慰著，照奶奶的說法，錢會越來越薄，土地不會變少，抗通膨用的。
   
5. 陪伴小孩。有小孩之後，開始有一種體悟是時間的稀少性，不想再拿時間去換金錢，不再兼差。姑姑曾說，把帶孩子當作是投資，會是人生中最重要的投資。所以在兩兄弟國小階段時，他們是少數沒有接觸安親班、補習班學習的小孩，我們創造許多共同相處的經驗，現在回想那些都是很珍貴的記憶，過了就不再重來。

前幾天用ChatGPT產出所謂的被動方式，它洋洋灑灑列出15項以上的方式，我認真看著想著，覺得自己應該是原始人般地活著。

經營自媒體?我沒內涵可以產出。

經營網拍或團購?應該沒有時間。

創作APP或軟體?我不會。

寫書收取版稅?哈!我只出過一本書，碩士論文。

以前的人說，錢滾錢比較快，而今的說法得創造潮流，財富累積才會快。iphone帶出了潮流，所以果粉什麼價格都埋單；LV締造了品味，連包包都成了投資商品。學院派的老師們傳達的知識應是很保守的，這種的商業或理財模式，都是學校不會教的、也教不來的。我想這個時代，多一點膽識，多一點見識，方能符應快速變化的資本社會。