投資的奧義：給投資人實用的理財指南！

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1.投資之前，最重要的事

儲蓄，越早開始越好

儲蓄是一切的開始，如果沒有資金，報酬率是沒意義的。

時間就是金錢，盡早開始儲蓄，緩慢但穩當致富的秘訣，就是實踐複利。

儲蓄投資的時間長度，比投資的時機點重要太多。

支出，極有價值，買東西之前擬定清單，了解為什麼買，和買什麼。

減少支出，增加儲蓄，享受儲蓄的過程，以及舒適的成就感。

遠離誤區，提防過度自信

投資成功的秘訣，耐心、堅持和盡可能避免犯錯。

什麼都不必做，忽略所有市場預測，省下大量時間和金錢，同時避免許多焦慮。

了解價值，而非市場，避免市場誘惑，避免從眾跟風。

擇時代價，沒有可靠的方法根據過去的波動預測未來的趨勢。

盡可能降低成本，這是唯一確定能提高報酬的方法。

避開創業投資、私募股權和對沖基金之類的奇特投資。

投資三核心：資本(儲蓄率)、方法(長期可靠的系統)、時間(複利效應)。

2.指數投資，簡單投資，結果卻很不簡單

指數基金，保障未來退休金

明確行得通的計畫，並切實執行，投資簡易，成本低廉，大概率成功。

沒有人比市場知道更多！而過去的神話，可能變成後來的笑話。

低成本的指數基金，投資成果贏過成千上萬，而贏過指數卻寥寥無幾。

市場本身就是場零和遊戲，能贏過指數不到兩成，再扣除費用後更是慘不忍睹。

買下全市場的指數化投資，至少核心資產需要指數化。

資產配置，簡單卻不簡單

投資，就是不做神做的事，做自己懂得投資。

越簡單投資，越不簡單。最簡單的方法，最有效。平凡方法，不凡成果。

對90%散戶投資人來說，股票、債劵、房地產投資組合是正確的。

資產配置，分散降低焦慮。吃的好，睡得好，情緒管理能力。

投資的核心，做好簡單、重要的資產配置。

3.分散投資，安然度過危機的不朽法則

空間分散

廣泛分散投資，雞蛋放在不在同籃裡。

跨市場，跨國家、跨資產類別​。

配置債劵來分散股市單一風險，利率與債劵的蹺蹺板。

通膨上升時，增加上實體資產（原物料、房地產）。

時間分散

跨時間的分散，定期定額，平均成本。

依照人力資本、收入穩定性優化配置。

例如：依照年紀增加債劵比例40歲以前配置0-10%；40-60歲間配置10-20%；60歲以上配置20-40%。

再平衡

糾正投資組合資產配置的比例，自動買低賣高。

不一定總是提高報酬，卻一定可以降低風險。

讓年化報酬變得平穩。

投資，依照個人情況，來分散優化資產配置。

成功的投資源於

理解簡單的投資標的(ETF)，

進而降低投資的風險(分散)，

從自己出發的資產配置(平衡)。

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