[專欄] 被警示帳戶後又收到警局通知，該如何是好

詐騙無所不在、無孔不入

近期最常被諮詢的刑事案件，莫過於「提供他人銀行帳戶、提款卡」而涉犯幫助詐欺罪、幫助洗錢罪的案件了！

時序上，通常會先收到銀行警示帳戶的通知，再來會收到警察局通知做筆錄，然後案件會被移送地檢署。

什麼是幫助犯

刑法第30條規定：

幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。

簡單來說，就是幫助他人犯罪

幫助犯和共犯的差別，在於共犯是直接參與犯罪的構成要件的行為，幫助犯是提供助力，但沒有參與構成要件的行為。

詐騙集團在詐騙被害人時，一定不會是提供自己的帳戶供被害人匯款，否則檢方就太好查了。

因此，詐騙集團往往透過各種管道，取得第三人的銀行帳戶和提款卡供被害人匯款，再趕緊將犯罪所得領出。

而提供帳戶給詐騙集團，實務上往往認定是幫助詐欺罪、幫助洗錢罪的行為。

我也是被騙才提供銀行帳戶的，這樣也會構成犯罪嗎？

陳律師在接受諮詢的時候，碰到眾多的當事人告訴我，我當時也是被騙才會提供帳戶的！

提供帳戶的原因，常見的像是：

1.      當事人求職時，對方說要提供帳戶當做薪轉戶

2.      對方稱他的帳戶不能使用，需要借當事人帳戶使用

3.      當事人想要借錢，對方稱可以幫忙辦貸款，需要當事人提供帳戶美化現金流

4.      對方假冒為投資公司，要求當事人提供帳戶供其代操股票、虛擬貨幣

當然，如果是單純提供帳戶的行為，沒有幫助詐欺、幫助洗錢的故意，「理論上」是不能認定構成幫助犯的

然而，因為詐騙案件及提供帳戶供詐欺集團使用的狀況實在太多了

實務上，如果不能提出證據及合理的說明，說服法官、檢察官自己不知情

法官、檢察官往往是不會採信你的說法

而將你起訴、定罪

尤其，收到銀行警示帳戶的通知時，

很多人因為害怕，就趕緊把相關對話紀錄刪除，反而有可能造成日後難以說明自己當初提供帳戶的原因

這類的案件陳律師已經看了太多

陳律師也相信不少民眾可能真的是不知情卻被認定構成犯罪

因此，建議在收到銀行警示帳戶的通知時，就要備妥相關對話紀錄或其他證據，向律師討論對策

以下案例

當事人有留下不少對話軌跡

陳律師將有利的部分加以整理、強調

積極向檢方辯護，最後成功獲得不起訴處分

幫助詐欺、洗錢罪如果判六個月以下，可以易科罰金嗎

先講結論：無法！

依照刑法第41條第1項規定：

犯最重本刑為五年以下有期徒刑以下之刑之罪，而受六月以下有期徒刑或拘役之宣告者，得以新臺幣一千元、二千元或三千元折算一日，易科罰金。

所以如果法定刑超過5年的犯罪，就算法官判6個月以下，也不能易科罰金

而洗錢罪的法定刑是3年以上10年以下，因此是不能易科罰金的！

此外，如果經刑事判決認定構成幫助詐欺、幫助洗錢罪，

很高的機率會遭到被害人全額求償

而且這類型案件往往被害人眾多、損失金額非微

因此，千萬不要認為我只是提供帳戶而已，我也是受害者…就輕率的面對調查！

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