2024-08-19|閱讀時間 ‧ 約 9 分鐘

你真的具備當有錢人的素質嗎?《致富心態》讀後心得:致富前應該知道的三件事

你真的具備當有錢人的素質嗎?近10年來,眾多有關「致富」的資源如雨後春筍冒出,就連吃便當配YouTube的時候,都會看到廣告試圖告訴我台股站上2萬點時我該怎麼從中套利…資訊傳遞迅速的這個時代,「有錢」這個概念已經隨著各種社群媒體深深烙印在每個人的心中。然而,我們真的準備好變成一個「有錢人」了嗎?我們真的知道自己為什麼想變有錢嗎?我想推薦一本可以協助我們找到解答的書。

《致富心態》的作者是前《華爾街日報》、理財網站The Motley Fool 專欄作家摩根豪瑟(Morgan Housel),他寫這本書的目的就是:「比起那些艱深的專業知識,了解自己的行為舉止更能有效幫助自己實現財務目標。」 作者發覺,人們習慣以「專業知識」、「科學」的方法來思考、學習金錢觀,卻忽略了行為、情緒、心理層面亦是影響「致富」的關鍵因素,因此作者列舉了20項致富的人應該有的思維,並透過巴菲特等案例探討人們思考金錢的方式,並傳授致富的技巧。 有別於坊間各種K棒判斷、成交量透露的訊息、閱讀財報的技巧等方法,本書與眾不同的地方,在於它的目標是在塑造人們成為一個富人的「思維」,而不是幫助我們變成一個有錢人,如果你也好奇富人的腦子跟我們到底有什麼不同,以下分享三個對我相當受用的思維:

運氣與風險也是致富成敗的關鍵因素

之所以說「也是」,是因為我們成功時,經常歸功於自己的眼光以及努力不懈,失敗了卻總愛歸責於生不逢時的運氣,其實,運氣與風險對成功與失敗的影響可能比我們想像的更大!「站在風口上,豬也能飛!」這句話彰顯了趨勢的重要,而能跟上趨勢的根本原因除了努力之外,運氣也是個必要條件。這裡不是說,努力不重要,而是努力得在對的方向、正確的賽道,才有辦法到達我們想要的終點,回到運氣與風險的話題,既然運氣與風險是我們無法控制的,那麼面對他們最好的方法就是:「接受、改變、向前走」。

當事情進展超級順利時,接受運氣在成功裡佔領一席之地,但也謹記,世事總不如表象一樣好,要是你承認運氣帶給你成功,那麼風險也有能力讓你的故事一夕翻盤;失敗可能是因為錯誤的決策,它會誤導聰明人自以為做出糟糕的決定,但事實上只不過是反應風險無情的現實面而已。所以,面對成功與失敗,「接受」那些不能控制的部分,「改變」那些可以更好的地方,並「向前」繼續邁進。

至於「我到底應該承受多少風險、能承受多少風險?」這個問題,我很喜歡書裡的一句話:「你必須承擔風險才能成功,但是不值得承擔任何會摧毀你的風險。」就像前面說的,風險絕對有讓你一夕翻盤的能力,有些人鋌而走險就為了謀取暴利,這樣成功的人又有多少呢?所以,承擔你可以承擔的風險,才是合理的風險管理,當然,完全零風險是不現實的夢,並不是沒風險,只是某些風險你想不到罷了,就像王力宏說的:「多的是~你不知道的事~」

晚上睡得最好的投資方式

你也曾跟著大家買了陽明、長榮,當過一次航海王嗎?買了00940加入月月配?還是最近也想入手台積電、輝達蹭一波 AI 風潮?在跟著大家一起下單前,你有想過你想得到的是甚麼嗎?每個人的年齡、職業及心理素質皆有不同,適合的投資方式當然也有所不同,也許你想要穩健的長期投資,但漫天飛的消息卻來自短線操作者,若遵照他們的遊戲規則,恐怕結果無法盡如你意。所以,了解自己正在玩的遊戲至關重要,等了解自己的目標、心理素質、風險承受度....再來選擇投資策略及標的,肯定比跟著市場上的「老師」衝鋒陷陣更好!

很多人會問:「到底哪個策略比較好?」,其中不乏一些在投資領域打滾已久的人,而我認為最好的答案是:「沒有最好的策略,只有最適合你的策略」,而找出最合適策略的方式,就是每種都試試,看看哪個晚上睡得最好~我還是職場新鮮人的時候,也曾為了找到適合自己的投資方式而苦惱,後來也是因為「晚上睡得最好的策略」,才決定跟著 VI 學習價值投資,所以看到書中的這個段落還會會心一笑呢!所以就去試試看吧!不同的金融商品、不同的策略排列組合,你也會更了解自己的投資目標、風險承受度以及心理素質~

那麼在真正進入市場前,還有兩件你需要知道的事情。

「長尾效應」,意思是在一個足夠長的時間段內,少數事件將造就大部分的成果;華特・迪士尼(Walt Disney)於1928年成名後,期間製作超過400部卡通影片,絕大多數都是賠錢收場,甚至一度破產,直至1938年《白雪公主》問世,一舉賺進10倍營收。簡單來說,只要你在市場上活得足夠久,就一定會遇到機會。 「時間複利」可以說是最簡單的致富方法之一,你只要確保你不斷投入,然後去睡覺、工作、旅遊、顧小孩,讓你的資金跟著大型經濟體慢慢上行,它的結果絕對絕對出乎你的意料之外!我們經常忽視它的潛力,轉而追求在短時間內取得最好的成果,但最高報酬往往是無法複製的一次性成功。

我相信你應該發現這兩件事情的共同點,那就是「時間」對投資的重要性,那麼要如何確保自己的「時間」夠長呢?接下來,我們來聊聊「守財」。 巴菲特說過一句話:「很少人願意慢慢變有錢,多數人只想快速獲利。」

守財是致富的底層邏輯

守財的目的是為了「在事情沒有按照計畫發展時,按照計畫持續修改計畫」,作者提倡在每個計畫中添上一筆「當發展不如預期的計畫」,即使發展不如意,也能繼續向前,增加你留在市場的時間,盡可能享受時間複利及長尾效應帶來的好處。簡單來說,做任何事之前,都需要確保我們留下一定的「餘裕」,如果發生什麼意外導致我們繞了彎路,但終究是朝向我們想要的方向發展,就像你跟朋友約10點在咖啡廳碰面,總不可能10.才出發吧?提早出發就留下了時間的餘裕。而在投資理財層面,守財就是為了創造財富的餘裕,讓你在投資失敗後,仍可以存活在市場上。

那麼該怎麼進行呢?作者提到:「致富應該從最簡單、最容易做到、我們最容易掌控的地方開始。」那就是存錢。 人類度過石油危機的方法,主要是造出能源使用效率更高的車(可以掌握),其次才是發掘更多石油(無法掌握),就如同存錢以及投資都是致富的方式,差別在於我們可以控制我們要存多少錢,卻很難掌握明天台積電能不能破千。 那麼我到底該存多少錢?這個問題就得回到我們自己的金錢使用方式,你可以先記賬3個月,釐清自己大致的開銷,然後,請一定得搞清楚需要和想要的差別,這樣一來,你也能知道該從哪些層面下手,為自己存下更多錢;但這裡可不贊成消滅所有的「想要」喔!畢竟我們週一努力工作,某種程度上也是期待週五晚上開始的假期對吧!在努力的過程中也記得要犒賞自己,才不會形成太大的阻力喔!

最後,存錢給你帶來的報酬,也許比你想像的還多!密西根大學心理學家安格斯坎貝爾說:「比起任何客觀的生活條件,對自己的生活有強大的掌控感,是預測正向幸福感更可靠的指標。」當你有了更多的餘裕,你就更有能力決定自己的時間要怎麼運用,更能決定起床要去趕捷運還是享受一下早晨的陽光,決定今天早餐是要喝City Cafe還是Starbucks,當你決定此時此刻你想做什麼,而不是你得做什麼,也就是你能掌握自己的時間與選項,那你就能明顯的感受到幸福。因此,要提升幸福感,一個很棒的方法就是提升自己的「餘裕」,不論是存錢、早點出門還是提升自己的能力。

後記

總結來說,《致富心態》跟普遍的投資理財書籍相當不同,沒有很多的技術、知識,反而從心理層面落筆,體現感性在致富之道中的重要性,並且打破了我一些舊有的框架,讓我重新思考心理、情緒、行為對致富的影響,如果你自認為對數字、投資理財不敏感,那這本書絕對適合開啟你的致富之路~ 而我在看完這本書之後,會想要做幾件事來營造自己的致富之道,第一個是重新定義致富的目的,更加確認自己想要的到終點,站在未來,安排現在;第二個是確保每個階段的平衡,等到有錢之後再想回頭經營人生、親情早就為時已晚,這樣電影常出現的劇情,也正是很多人正在陷入的泥淖,我想要的是一個不後悔的人生;最後,拿回時間與選項的掌控權,是我給自己這個階段的目標,就像作者寫道:「更能掌握自己的時間與選項,正成為世界上最有價值的一種貨幣」。

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