【超閱讀觀點112】讓錢包君，為自己創造最佳人生--《別把你的錢留到死》

《別把你的錢留到死》。

看完這八個字，大家的直覺反應可能是，「這個想法很好，但請先讓我知道死期是什麼時候」。正也因為不知道死期是什麼時候，所以常看到要要有存款多少錢才能退休的說法。

《別把你的錢留到死》提出了許多顛覆性的看法，別把你的錢留到死，意即要在死前把錢花完，而不是死時還有很多錢。也許有人會說，可以把錢留給孩子，或是捐給慈善機構，作者說，這些想法都很好，但請在生前的時候做。

以把錢留給孩子這點來說，依照目前國人平均壽命80歲的話，跟小孩差30歲（假設30歲生小孩），那麼小孩拿到遺產也已經50歲了，50歲通常已有一定的經濟基礎，且身體狀況也沒年輕那麼好，所以小孩拿到這筆錢的意義，是比較小的。所以與其在死後給小孩遺產，不如在小孩25-35歲時就給他們這筆錢，讓他們在相對身體健康，且經濟沒那麼好的狀況下，更好利用這筆錢。

如果老了生病怎辦？這個問題也很好，作者認為，可以用保險處理。另外的生存門檻，作者以「0.7x（一年的生存成本）x（剩餘的生命年數）」這個公式，讓大家對於死前要留的最低金錢數目，有個概念。

這本書最重要的是，作者以時間、金錢跟健康三個面向來看待人生，年輕時比較自由有時間，相對也比較健康，但比較沒有錢；年紀漸長後，或許有了家庭，時間自由度就會受限，雖然比較有錢，但健康度下降，興趣也會轉變，花的錢也會相對較少。

在這樣的三角關係之下，作者要大家了解，所謂的人生高峰，其實是一個日期，而不是數字。即使在80歲累積到了人生最多的資產，那也是沒用的，要在健康跟時間都允許的狀況下，去最佳化自己的人生，才有意義。

所以在年輕多花一點錢是可以接受的，因為只是把老了沒力氣花的錢先拿來支用，而所謂支用也不是只要大筆揮霍，而是要拿來創造「回憶存摺」，比如歐洲自由行一個月，即便年輕時先借了一些錢，去做這件事也可以，因為「歐洲自由行一個月」會在接下來的人生當中帶給你許多回憶。等到老了再做這件事的話，一來沒有那個體力了，同樣的「歐洲自由行一個月」可能沒辦法帶給你自己同樣的悸動；二來，老來再去的話，離死亡又更近了點，這些回憶能帶來感動的時間又更少。

作者在書中開頭，分享大家熟知的螞蟻跟蚱蜢的故事，螞蟻為了過冬，夏天拼命存糧，而蚱蜢在拉小提琴，最後螞蟻撐過了冬天，蚱蜢死了。不過作者反問「螞蟻什麼時去玩了？」所以不要極端像螞蟻或蚱蜢，而是兼存兩者的優點。

作者也強調，不要把錢留到死，不是要大家把錢用在物質的揮霍，而是要思考怎樣最佳化人生，創造難忘的人生經驗。年輕時有年輕時可以做的清單，中年有中年時可以做的，老年時也有老年時可以做的，但年輕時能做的，等老了就不一定可以了，所以列出自己的人生清單，把這些想要做的事，填入不同的人生階段，別把錢留到死。