退休需要多少錢？

以前，還在職場工作時，會跟很多人一樣，總是在計算未來在相同的工作條件下，可以攢出多少退休金，過上什麼樣的退休生活，無奈的是薪資成長的腳步追不上通膨所帶來的影響，過去有人提出低物價造成低薪資的論點，也有人認為在央行的控制下，台灣還屬於低通膨的狀況下，而不管如何，低薪是事實，物價節節上升也是事實，而越來越不敢想退休也是事實。

常看報章雜誌上說退休最好是從45歲、50歲就開始準備，預計到65歲退休可以存到多少錢，然後以平均餘命來計算每個月可以使用的金額有多少，只是這樣的算法，並不適用於大部份的人，之前的論點是處在小孩在這個階段已經成年，可以開始自食其力，但目前的社會現況並不是如此，因為現代人晚婚、晚生而且壽命也越來越長，45~50歲的年紀，小孩可能才國中，而爸媽才70來歲，餘命可能還有10~20年以上，上有老下有小的狀況，這時候要想開始存退休金似乎也是心有餘而力不足吧。

難道退休就只能拋在腦後不去想了嗎? 鎬瑋倒是覺得悲觀僅限於想法即可，「做法」才是影響後續人生發展的最大因素，讀者可以試著想一下自己想要過怎麼樣的人生，是先苦後甘還是先甘後苦，而先苦是苦多久，你願意付出多少來換取自由的人生，退休金需要多少錢，這個數字我想會隨著時代進步會越來越不重要，因為計算出來的數字意義已經不大，光一個「活多久」就讓這個數字可大可小，可以是一千萬，也可以是一億。

以自己為例，剛退伍開始工作時，以當時家裡的經濟狀來說，況根本不敢去想提早退休這件事，甚至連結緍生子、買房子都不敢奢求，這種對於未來不存在的「想法」才是根本的問題，也等於間接的否定替自己獲取人生自主權的機會，透過網路，也得知比自己狀況還要差的人多的是，但為什麼這些人裡有些人能夠取得成功，替自己贏得自由的入場券，關鍵就在於「心態」與「做法」。

首先在心態的部份，鎬瑋一開始並不是以大家常見的財務自由為目標，而是以「勞力退休」為目標，因為財務自由本質上的意義是以足夠量的金錢或資產，所產生出來的收入來支付開銷，而足夠量的財富數字卻是一般人無法達到的，所以在相較之下，勞力退休就顯得不會這麼遙遠而且有機會可以實現。

勞力退休這個詞一般人比較少見，簡單從字面上解釋就是不再以付出勞力換取薪資，並以興趣搭配被動收入的做法來達成這個目標，這樣的做法不僅一樣可以獲得時間自由，重新取回人生的自主權，而且可以從事自己有興趣的事，同時又能利用這些興趣取得持續性的收入，這是一條比財務自由達成性更高、又能豐富人生下半場的方式。

前幾天跟一個朋友吃飯時，跟他聊起退休的話題，而從過去幫他規劃的結果，預計可以在45歲完成不用工作也有足夠的被動收入，只是這是單純透過投資工具所規劃出來的結果，而以目前平均壽命約80歲來看，他至少還有35年的自由人生可以運用，但整理了他的興趣，卻只有騎單車、看電影等寥寥可數的興趣。

所以鎬瑋給他的建議是，利用還在職場的這幾年，多培養一些多元的興趣，至少動態、靜態各5種，靜態如電影、閱讀、寫作、歌唱、樂器、語言學習、創作(繪畫、詞曲)、研究投資、公益活動等等，動態則是以維持身體健康為主，包含旅遊、健身、各種球類運動、游泳、爬山、跑步、露營等等。

當還在職場上培養這些興趣時，不僅有機會利用這些興趣來開發一些收入，更重要的是未來退休後還可以用這些興趣來填滿退休後的生活，當然，也可以利用這些興趣來幫助更多有需要的人。

而在做法的部份，如同過去文章所提，培養的興趣之中，可以透過網路來增加收入，不管是主動收入還是被動收入，以上面所列興趣「樂器」來說，學習之後可以利用不同的網路管道來分享心得或成果，例如學習樂器並考取街頭藝人，街頭表演是一種主動收入，而把街頭表演拍成影片上傳至Youtube來賺取廣告收入，這就換成是一種被動收入。

所以不管是單純興趣或是才藝，相信透過網路各種不同的管道，都有機會轉化成一份實質的收入，經由時間、經驗的累積，主、被動收入各有不同的發展空間，記得要離開職場時，有同事問我怎麼辦到的，我說，我充份利用我在職場這段時間，努力學習、培養興趣，讓興趣也能產生被動收入，搭配原有持續進行中的投資收入，讓勞力退休提前完成，現在不需要追求財務自由，只有努力實現豐富的人生、盡情的做自己有興趣的事。

退休需要多少錢? 我想這篇文章，要給讀者了解的不是一個冰冷的數字，而是一份行動力，一份以創造被動收入、現金流的行動力，在別人還在追劇、滑手機、玩手遊的同時，肯願意付出時候培養自己興趣的人，相信隨著時間的進行，就會開始產生人生的化學變化，因為在培養這些興趣的過程中，也會有不斷的思考衝擊，這些衝擊所帶來的正面效應，相信只有箇中之人才能體會。

已訂閱的讀者，相當感謝有你們的支持，鎬瑋深信經營被動收入是個正確也是未來安穩退休的最好選擇，自己的退休由自己掌握，未來除了持續寫一些觀念、經驗心得及被動收入工具使用的文章之外，也會針對一開始所提的三種收入方向來說明：

1.價值投資的部份：會以好股票的判斷、財報簡析及合理價的計算為主，另外還會加入美股ETF來作為長期投資的搭配。

2.債券基金的部份：會介紹如何挑選好的債基，投資方式介紹、現金流運用、各種幣別的搭配等等，用這部份規劃出持續增加的現金流，以自己來說，目前就是利用債基來償還房貸，還完後剩下來的幾萬元則可以持續投入錢滾錢喔。

3.網路收入的部份：這部份因一般人較少接觸，而且不像投資一樣立竿見影，投入金錢就馬上有成效，反而網路收入是一種需要一段時間建構、細水長流的方式才慢慢有一些效果，所以未來除了會寫一些可行的做法及觀念之外，建議讀者可以先開設簡單的免費部落格(推薦Google Blogger)，思考一下有興趣的主題，慢慢找到自己可以執行的方向，有問題的話可以多利用搜尋，這樣比較快找到答案，或是可以利用SOSreader的問與答來與我交流討論。

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