保單紓困貸款好嗎？保單紓困借款十萬元申請條件、額度、利率完整收錄
閱讀時間約 4 分鐘
但究竟這次紓困4.0推出的保單借款紓困方案，有沒有比一般的保單借款方案好？又是否真的適合你？這篇完整幫你收錄。
保單借款是什麼？
簡單講就是從你購買的保單裡面，借一筆錢出來使用，而這筆錢來自於你的保險理賠金。
只要你購買的傳統型壽險保單有保單價值準備金（保價金），或者是投資型保單有保單帳戶價值，就可以跟壽險公司申請保單借款。
保單借款具有免擔保、免手續費、免聯徵且可隨借隨還的特性。
保單借款紓困專案內容？
壽險公會表示，紓困保單貸款的條件由各壽險公司自行訂定，預計於6月底前公布各別方案。目前已知的保單紓困借款專案內容如下：
- 貸款額度：最高10萬元
- 貸款利率：1.28%
- 貸款期限：3年
- 申請資格：符合「身心障礙者且為低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、「受疫情影響導致非自願離職或放無薪假之勞工」或「已領取政府急難紓困補助或貸款」其中一項申請資格，且保單累積達有保單價值準備金即可申請。
- 申請期間：110/7/1 ~ 110/9/30止
申請人於同一家壽險公司的貸款總額上限為10萬元。
假設小明在Ａ保險公司有3張保單，合計借款金額最多就是10萬元；如果小明在Ａ、B、C保險公司各有1張保單，就可以個別向這3家公司申請保單借款，總計最多可以借到30萬元。
一般保單借款VS. 保單紓困借款
1.貸款額度
一般來說，傳統型的保單借款，額度最高可到保價金的8 ~ 9成；投資型保單也有5 ~ 7成。也就是說，只要你的保單繳得愈久、繳得愈多，就能借到愈多的錢。
而7月1日開辦的保單紓困借款，有貸款額度最高10萬元的限制，除非你有很多家壽險公司的保單（還要是有保價金的），不然能申請到的貸款金額相當有限。
而7月1日開辦的保單紓困借款，有貸款額度最高10萬元的限制，除非你有很多家壽險公司的保單（還要是有保價金的），不然能申請到的貸款金額相當有限。
2.貸款利率
依據不同的壽險公司及不同類型的保險商品，保單借款的利率也會有所不同，不過一般以新台幣計價保單的借款利率，大約在2.65% ~ 6.9%左右。
而保單紓困借款利率為1.28%，不僅比一般保單借款的利率來得低，甚至比勞工紓困貸款1.845% 的貸款利率還要低。如果以10萬元來算，每個月的利息只要105元。
而保單紓困借款利率為1.28%，不僅比一般保單借款的利率來得低，甚至比勞工紓困貸款1.845% 的貸款利率還要低。如果以10萬元來算，每個月的利息只要105元。
3.貸款期限
一般的保單借款採以日計息，因此沒有設定還款期限，可以隨借隨還。但要注意的是，超過1年沒有還利息的話，就會併入本金以複利計算，欠款一旦超過保價金，保單就會立即失效，保險公司也不負給付責任。
不過，保單紓困貸款就有借款期限了，保單紓困借款期限最長3年，只要申請人的欠款未超過保價金，在這段借款期間只需要繳利息，但時間一到就必須把借款繳清。
不過，保單紓困貸款就有借款期限了，保單紓困借款期限最長3年，只要申請人的欠款未超過保價金，在這段借款期間只需要繳利息，但時間一到就必須把借款繳清。
4.申請條件
如果是申請一般的保單借款，只要你的保單有效且有足夠的保價金，就可以辦理，不像銀行辦貸款，都需要先審核你財務狀況和信用評分。
這次金管會推出的保單紓困貸款，目的是為了幫助弱勢度過難關，因此就有申請條件的限制，目前雖然各壽險業者尚未公布其申請條件，但原則上還是針對生活困難、需要紓困的保戶進行核貸。
這次金管會推出的保單紓困貸款，目的是為了幫助弱勢度過難關，因此就有申請條件的限制，目前雖然各壽險業者尚未公布其申請條件，但原則上還是針對生活困難、需要紓困的保戶進行核貸。
保單借款適合我嗎？
不論是一般的保單借款，或者是配合紓困4.0政策推出的保單紓困借款，都是從你的保險理賠金預支出來的。
也就是說，如果在這段期間，真的很不幸發生什麼意外，需要申請理賠時，保險公司會先扣除尚未償還的本金跟利息之後，才把剩餘的保險金給付給受益人。
更慘的就是，若未償還的本金加上利息，超過保價金時，保單就會立即失效，那可是一毛錢都拿不到。就算後來繳清所有欠款，也不見得可以恢復保單效力。
因此，除非真的臨時有急用，等不了申請其他貸款的時間，否則還是建議你向銀行申請信貸、車貸或者房貸。
【延伸閱讀】等不及紓困？補助沒你份？只要有房子或汽機車，你也可以幫自己紓困
本文引用來自：[2021/7/1]【壽險保單紓困借款專案懶人包】 申請條件、額度、利率、比較
全台22家壽險公司自7月1日起開辦保單借款紓困專案，提供貸款額度最高10萬元、利率1.28%的優惠方案，究竟這次紓困4.0推出的保單紓困借款，有沒有比一般的保單借款方案好？又是否真的適合你？本篇幫你完整分析。
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
▍保單健檢真的有必要嗎? 還是只是業務員的銷售手段?
⠀⠀⠀⠀
這個標題有說中你心裡的話嗎?
想當初我還只是消費者時腦中也常閃過這個念頭
後來入行後看過幾個案例讓我有不同的想法
⠀⠀⠀⠀
✅＃有買卻形同雞肋的實支實付醫療險
在保險社團看過一篇親身分享
一個男生的父母在小時候花了很多錢幫他
這個標題有說中你心裡的話嗎?
想當初我還只是消費者時腦中也常閃過這個念頭
後來入行後看過幾個案例讓我有不同的想法
⠀⠀⠀⠀
✅＃有買卻形同雞肋的實支實付醫療險
在保險社團看過一篇親身分享
一個男生的父母在小時候花了很多錢幫他買保險
後來他罹患一種特殊疾病
突然需要每個月自費施打很貴的免疫球
購書連結
想買保險，但不知道自己該買哪種，越看越霧煞煞？
或者已經買了好幾張保單才發現實際的理賠項目好像跟自己想得不一樣？
如何判斷自己該買什麼？買錯了又怎麼處理？本書都有解答！
保險中的保險，是很多人會用來形容豁免附約這個商品的用詞，但我自己不是很喜歡這個說詞就是了
這險種的複雜度其實超出很多人心中所想，連許多從業人員都不一定可以把這個商品講得很清楚，因為連他們自己都不清楚了
這陣關於疫情的新聞，最具爭議的恐怕就是「防疫保單之亂了」，保險業者面對之前疫情不嚴重時立下的寬鬆賠付條件，雖然剛開始樂收蜂擁的而來的保單與保費，現在卻因確診數飆升，面臨每天賠付5000萬以上的壓力，有人說這是場賭局，當莊家的保險業者輸到脫褲，但虧最大的卻可能一般保戶與全民。
新手媽媽都有過一種經驗：「想知道一件事，卻有N本書下凡來解答......。」照顧嫩嬰已經夠忙了，到底該看哪一本？《新竹日常》站在照顧者的閱讀角度，以「共同充實、省時和省力」為依歸精選3本書，寶寶遊戲、副食品製作、親子共讀繪本，一次幫你搞定！
而如果你本身是經濟弱勢，或因為疫情出現生計上的重大變動，且不確信自己的還款償付的能力，盡量不要去碰保單借款的途徑，因為可以預測的結果是，借款還不出的同時，你也損失掉保險契約的功能，似乎也可謂是人(人身保險)財兩失呀！
保單融資是什麼？
保單融資即是向銀行借錢買保險，並以該保單的「首日退保價值」作抵押，目的是借助槓桿效應來賺取保單息率與銀行融資利率之間的「息差」
當中會涉及什麼人／機構?
一般過程涉及三方，客人、保險公司以及借貸銀行*。
客人：申請高息人壽保單並得到收益
保險公司：收取保費並給予客人回報
借貸銀行
在上一集的［親子閱讀專家推薦你的零歲寶寶書單：前言觀念篇］裡，提到如果希望藉由親子共讀，幫助寶寶的語言學習能力，一定要選擇文字內容重複又有節奏的書！
市面上到底有哪些書是屬於這個類型的呢？語嫣今天就來簡單跟大家分享我家書櫃的收藏！
其實google「寶寶書單」，有沒有發現大家寫的大多數是『0-3歲書單』，然後如果想要努力找尋『0歲書單』大概就是看到布書、硬頁書的推薦。
語嫣要分享不一樣的觀點，也就是說跟google熱搜第一頁跳出來的不同，這是語嫣在不同的零歲寶寶故事現場中，實戰用對故事、吸引第一次見面的寶寶們聽故事的實戰
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
▍保單健檢真的有必要嗎? 還是只是業務員的銷售手段?
⠀⠀⠀⠀
這個標題有說中你心裡的話嗎?
想當初我還只是消費者時腦中也常閃過這個念頭
後來入行後看過幾個案例讓我有不同的想法
⠀⠀⠀⠀
✅＃有買卻形同雞肋的實支實付醫療險
在保險社團看過一篇親身分享
一個男生的父母在小時候花了很多錢幫他
這個標題有說中你心裡的話嗎?
想當初我還只是消費者時腦中也常閃過這個念頭
後來入行後看過幾個案例讓我有不同的想法
⠀⠀⠀⠀
✅＃有買卻形同雞肋的實支實付醫療險
在保險社團看過一篇親身分享
一個男生的父母在小時候花了很多錢幫他買保險
後來他罹患一種特殊疾病
突然需要每個月自費施打很貴的免疫球
購書連結
想買保險，但不知道自己該買哪種，越看越霧煞煞？
或者已經買了好幾張保單才發現實際的理賠項目好像跟自己想得不一樣？
如何判斷自己該買什麼？買錯了又怎麼處理？本書都有解答！
保險中的保險，是很多人會用來形容豁免附約這個商品的用詞，但我自己不是很喜歡這個說詞就是了
這險種的複雜度其實超出很多人心中所想，連許多從業人員都不一定可以把這個商品講得很清楚，因為連他們自己都不清楚了
這陣關於疫情的新聞，最具爭議的恐怕就是「防疫保單之亂了」，保險業者面對之前疫情不嚴重時立下的寬鬆賠付條件，雖然剛開始樂收蜂擁的而來的保單與保費，現在卻因確診數飆升，面臨每天賠付5000萬以上的壓力，有人說這是場賭局，當莊家的保險業者輸到脫褲，但虧最大的卻可能一般保戶與全民。
新手媽媽都有過一種經驗：「想知道一件事，卻有N本書下凡來解答......。」照顧嫩嬰已經夠忙了，到底該看哪一本？《新竹日常》站在照顧者的閱讀角度，以「共同充實、省時和省力」為依歸精選3本書，寶寶遊戲、副食品製作、親子共讀繪本，一次幫你搞定！
而如果你本身是經濟弱勢，或因為疫情出現生計上的重大變動，且不確信自己的還款償付的能力，盡量不要去碰保單借款的途徑，因為可以預測的結果是，借款還不出的同時，你也損失掉保險契約的功能，似乎也可謂是人(人身保險)財兩失呀！
保單融資是什麼？
保單融資即是向銀行借錢買保險，並以該保單的「首日退保價值」作抵押，目的是借助槓桿效應來賺取保單息率與銀行融資利率之間的「息差」
當中會涉及什麼人／機構?
一般過程涉及三方，客人、保險公司以及借貸銀行*。
客人：申請高息人壽保單並得到收益
保險公司：收取保費並給予客人回報
借貸銀行
在上一集的［親子閱讀專家推薦你的零歲寶寶書單：前言觀念篇］裡，提到如果希望藉由親子共讀，幫助寶寶的語言學習能力，一定要選擇文字內容重複又有節奏的書！
市面上到底有哪些書是屬於這個類型的呢？語嫣今天就來簡單跟大家分享我家書櫃的收藏！
其實google「寶寶書單」，有沒有發現大家寫的大多數是『0-3歲書單』，然後如果想要努力找尋『0歲書單』大概就是看到布書、硬頁書的推薦。
語嫣要分享不一樣的觀點，也就是說跟google熱搜第一頁跳出來的不同，這是語嫣在不同的零歲寶寶故事現場中，實戰用對故事、吸引第一次見面的寶寶們聽故事的實戰