【一位CFP的日常】沒有多的錢規劃退休金？問題可能出在平常生活開銷上的浪費！
更新於 2024/11/17閱讀時間約 2 分鐘
作者 : 蔣竣植 (CFP)
「顧問，你好！我是在網路上與你約碰面，想討論如何準備退休金的達志。」一位皮膚黝黑有著憨厚笑容男士在我面前說著。
我正納悶著為何會認得出我來，可能是穿著西裝的關係吧！不想那麼多了，請他點了杯咖啡坐定後，便開始聊著他網路上提到所困擾的退休金計畫。
年近40歲的達志任職於服務業，同時也兼職時下話題十足的餐飲外送員，兩份收入合計約5萬元。也因如此，在長時間工作的壓力之下，在休假時總會好好犒賞自己，無論是上餐廳吃頓好料的，或是給自己安排一趟國外旅遊，放鬆一下，從未虧待過自己就是了。
直到某天女友突然問到：「你開始準備退休金了嗎？」讓看似平凡的日子在心中有了漣漪⋯⋯「活在當下、把握現在。」似乎已是現代人用錢時的「中心思想」，但仔細想想，在有限的收入之下，優化生活品質，好像也沒什麼不對。女友不經意（也可能是刻意）的一句話再配合時間的逐漸逼近，才打開了這個潘朵拉的理財寶盒。
就收入的部分，這可能需要達志好好思考未來的收入來源，畢竟目前看似滿意的收入，是拿體力作為交換條件，而所有理財行為的源頭就這份「收入」，也只有當這份「收入」進來之後，才有後續的「財務分配」的規劃需求。隨著年齡增加但體力卻下滑，在理財規劃的迫切需求之下，未來是否有足夠的收入來規劃退休金，是達志需要嚴肅面對的。
另外，在理財規劃的案例中，很多人都會在「及時行樂」與「延遲享樂」兩者不同的區間所困擾，而其資金的分配取決於規劃時比例的差異，到底是「現在」多一些，還是「未來」多一些?所謂「魔鬼藏在細節裡」，看似不夠用的現金，其實很多時候都只是在生活消費行為上有所浪費而不自知罷了！
「對！我每天工作都要至少買兩杯咖啡提神！」
「也訂了一堆紙本雜誌但其實都沒時間看！」
「還有還有，健身房每月固定繳著月費，但事實上一個月運動的次數可能都還不到5次！」
若我繼續問下去，相信還會發掘更多「浪費」的小細節，而這些浪費的累積金額，或許就是影響「未來」生活品質的關鍵數字吧！
其實，很多財務的困境，往往都來自收支的不平衡，可嘗試尋找身邊有CFP(國際認證理財規劃顧問）證照的人，協助從中找出問題，相信有機會看到理財的曙光！
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本文探討了複利效應的重要性，並藉由巴菲特的投資理念，說明如何選擇穩定產生正報酬的資產及長期持有的核心理念。透過定期定額的投資方式，不僅能減少情緒影響，還能持續參與全球股市的發展。此外，文中介紹了使用國泰 Cube App 的便利性及低手續費，幫助投資者簡化投資流程，達成長期穩定增長的財務目標。
本篇文章探討生活習慣與理財之間的關聯性，透過日常生活中的小習慣，揭示如何影響財務狀況與理財成效。從小的開支模式到習慣的反思，提示讀者注意生活細節，以改善未來的理財計劃，並學習如何做出更好的開支決策。對於許多人來說，理解這些習慣是提升財務健康的第一步。
本文探討了借貸投資的常見問題，尤其是六二法則的應用及其背後的潛在風險。
透過分析房貸利率與投資報酬率之間的關係，提醒投資人必須充分了解利息變化、投資本金波動以及房貸寬限期的行為因素，才能制定有效的投資策略。
理性的投資者應更謹慎地評估借貸投資的風險，而不是僅依賴數字模擬。
本文探討投資失利後的心態，從跌倒後是選擇繼續前行還是躺平，分析如何有效地調整投資策略與心態。文章強調建立明確的投資目標和策略，讓讀者能從過去的經驗中學習，以達到更好的投資效果。無論是準備不足或是心態不正確，都可能影響未來的財務狀況，因此重新評估自己的投資方法至關重要。
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候，是最多想法浮現的時光，不管是創作的主題、文案，或是隔天的代辦事項，那晚我想到最近身體不太順，想說明天去看中醫好了(笑)。
隔天走進離家最近的中醫，等待的時間看Google上沒有什麼評論，查不到什麼資訊，不知道醫生擅長什麼，頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔，直
繳稅方式的不同對理財影響甚鉅，培養提早準備的習慣，能降低未來財務壓力。
這天，教學門診即將結束的分享時間，來了一位初診病人，眼神焦慮地掃描著現場，他說：我有自己看書和上網，查到我的疾病應該要吃"抑肝散"，想說不然來找中醫試試看…
一坐下來，眼神焦慮地掃描著現場大家，確定我身旁的學生是跟診醫師，也再次跟我確認這是教學門診，才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
高齡社會的到來，會影響很多方面，包括退休生活和財務。本文從退休金、醫療費和長照費3個方向提出規劃建議，希望能引起大家的重視。
在繁忙的城市中心，珍走過公園，她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍，今天對她來說是個特別的日子；這是她決定拋開疑慮，擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機，珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教，以情境對話和互動性學習為特色，並結合了 AI 科技，透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力，給了我很棒的學習體驗！
最近在人生的旅途中
遇到了一個特別的人
算特別的人嗎？
其實也是最普通的曖昧小故事
很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂
可他 是第一個 我用這種心情去相處的人
以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待
可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想
現在我來說說 我們的故事吧
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