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全天候被動式投資組合,每年可以領多少配息?|小人物講股

2020/01/26閱讀時間約 7 分鐘
全天候被動式投資組合,每年可以領多少配息?|Mr. 西城
前一篇文中我們提到了甚麼是資產配置?全天候被動式投資組合應該怎麼投資?

不過我們還沒討論到另一個投資人也很關心的事情,那就是每年我可以透過全天候被動式投資組合領到多少配息?

根據過去十年的資料,我們一個一個解析VOOAGGVNQ的配息狀況如何(黃金不配息),最後總結出所有的配息是多少?


以下資料根據2010-2020年ETFReplay.com的回測工具總結而成:


VOO:殖利率約1.83%

  • 標普五百指數ETF 過去十年的配息穩定成長,從2011年後殖利率就落在1.8-2.2%之間,並且在股市表現不好的時候也能順利發放股利。雖然股息不是很多,但是搭配標普五百指數本身年化報酬率10.24%,其實是很不錯的表現。
  • 2020年股利預測:每單位VOO可以領 6元
VOO 2010-2022 殖利率 / Mr. 西城
VOO 2010-2022 股利狀況 / Mr. 西城
VOO 2010-2022 股利狀況 / Mr. 西城

AGG:殖利率約2.67%

  • 美國投資等級債券ETF,2013年配息驟降,殖利率也回落3%內,幸好之後股利政策就穩定成長。回頭看2013年債券市場發生甚麼事,可以發現那年債市表現不好,從2012年的高點滑落,當年長期公債殖利率上升,也影響整體債券市場表現,但股息至少hold在可接受的範圍內。
  • 2020年股利預測:每單位AGG可以領 3.2元
AGG 2010-2022 殖利率狀況 / Mr. 西城
AGG 2010-2022 股利狀況 / Mr. 西城
AGG 2010-2022 股利狀況 / Mr. 西城

VNQ:殖利率約3.28%

  • 美國本土房地產REITS,股利來源主要是收租,美國政府規定REITS必須收租的9成作為投資者的股利,因此股利跟收租狀況成正比。
  • 2020年股利預測:每單位VNQ可以領 3.5元


資本利得+配息是多少?

假設我們用10000美金按照以下的比例購買,我們就可以得出 2020/1/24收盤價
  • AGG:113.79 / 43.9單位 = 3.2 = 140.0塊美金
  • VOO:330.23 / 901單位 = 6 = 54.6
  • VNQ:95.45 / 15.7單位 = 3.5 = 55.0
  • 加總:249.6美金,約是7488塊台幣
  • 全天候被動式投資組合殖利率約為2.496% = 2.5%,加上投資組合的9%年化報酬率,可以粗估每年的回報有11.5%,加上低波動率、低回撤,不失為投資人的一個好選擇。

為什麼不選擇配息更高的ETF?

配息更高的ETF,例如高收益債ETF(俗稱垃圾債)、中小型股組合,除了管理費較高,承擔的風險也比較大,本組合主要是為了有穩定的資本利得報酬、低波動低回撤、配息可以說是附贈給你的。

但其實你有折衷的辦法,我在我的另外50%投資組合中加入一些配息更亮眼的個股,像是梅西百貨亞培福斯戴姆勒AT&TVerizon等等,不過對於一般投資人來說,個股的風險當然又更高了一些,若你沒有時間研究產業、閱讀財報,當然是更建議投資指數就好,困難的個股就交給有時間的投資人研究(例如我)。

我在2019年中開始使用eToro投資,我配置50%價值投資+50%全天候被動式投資組合,用價值投資提升報酬、被動投資穩定成長,有興趣的可以加入社團一起交流。

配息該領回還是繼續投資?

根據複利法則,當然是把股息再投資會更好。
全天候被動式投資組合報酬表現 / Mr. 西城
根據上文我們設定40年的長期投資,假設《每年投資3000美金,領到股利再投資》,40年後的本金為120,000美元,而淨資產會來到2,233,956美元,足足是本金的18.6倍之多。
40年後,每年光是股利就可以領2,233,956 * 2.5% = 55,848.9美元,約是1,675,467新台幣(167萬5千4百6十7元),光那年的股利就夠你生活好2~3年了,聽起來是不是很不錯呢!

可以更動全天候投資組合的ETF嗎?


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臺北醫學大學藥學系畢業後,利用藥師這個職業生存著,順便養活自己的夢想。 2018年開始寫作,範圍從閱讀說書、醫療保健、自我成長、時間管理到投資理財,希望用淺顯易懂的文字分享自己的價值觀給讀者,並逐漸擴大自身影響力。 文章整合於個人網站《小人物講股》,歡迎全網搜尋!
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