房子是高調而危險的傳承工具~五億高中生的啟示

　　最近的新聞熱鬧非凡，各種灑狗血劇情輪番上演，而筆者最近不管在犯罪心理學的場合，或是資產傳承的場合，最常提到的案例就是五億高中生案，該案從家庭人倫悲劇、犯罪動機討論、民事遺產爭議、以及資產傳承反面教材等等，討論空間相當廣泛。
　　而最新的進展則是檢調以種種跡象顯示雙方為假結婚，而朝向婚姻無效、偽造文書、使公務員登載不實的方向偵辦，取代大眾敲碗已久的謀財害命方向的期待。

　　如果有賣過房子的人，應該都有類似的經驗，當房屋委託一位房仲開始銷售後，接下來就會有接不完的電話，彷彿你的聯絡方式已經張貼在各大房仲據點，上門求"委任銷售"的房仲絡繹不絕，彷彿每個人手上都有客戶想跟你買房子，只有你真正委託那位房仲沒有而已。
　　為何你的個人資料會瞬間變得如此公開透明，因為我國的地政系統十分的健全，每間房子在政府地政事務所都有登記資料，登記屋主的姓名、身分證字號、以及通訊或戶籍地址，而且這些資料原則上任何人都可以調閱，除非主動申請隱匿資訊，而大多數人並不會主動申請隱匿，直到房仲上門...
　　一棟委售房子尚且如此，何況是30筆房地呢？這位高中生年輕識淺，即繼承如此龐大的遺產，數棟房子高調地矗立在路上，繼承登記時主辦代書一覽無遺，心生邪念，因而出現這一系列的神操作。
　　事實上，就算代書沒有邪念，辦登記時有許多公務員經手，寄送稅單的時候郵差會知道，不動產周邊的人會知道，土地開發人員會知道，甚至將來可能還會委託房仲銷售、委託管理公司代管、甚至對親朋好友諮詢時也會知道...試想，這位高中生如何應對這個社會滿滿的貪慾邪惡？

　　台灣人對於不動產特別情有獨鍾，許多地主的家訓是不動產只進不出，但如果因傳承規劃不當，這樣的家訓很難世代傳承下去，高雄的陳家近日因外資入主而大舉變賣陳家祖產就是一個血淋淋的例子，目前台灣人口開始進入負成長的時代，類似案件將會越來越多，如何處理類似的傳承需求將日益成為顯學。
　　在國外，完善的信託制度可以解決類似的問題，但在國內，信託環境仍相當原始，法規稅制也相對不友善，因此如果想維持不動產形式，又想在後代實踐上一輩的管理思維，有其難度。
　　因此如果發生像五億高中生類似的繼承背景，年幼的繼承人繼承大筆遺產，其實可以考慮將部分不動產變現，以委任銀行金錢信託，或是利用保險的死亡保險金分期給付的功能，確保繼承人生計不用煩惱，而且信託及保險也都是屬於比較隱密低調的傳承方式，合規保險甚至不用列入遺產清單，保險金領取神不知鬼不覺，自然也可以減少外界的注目，降低風險。

　　試著去體會五億高中生當下的困境，照顧者離世，親戚朋友們包含親生母親縱使不一定是心懷鬼胎，勢必對於這樣的財產無法分一杯羹，多少也心有不甘，面對這樣龐大的財產缺少管理的思惟及知識，一定會相當惶恐，有錢很好，但過多的財產對比不相稱的財商知識，帶來的可能只會是壓力跟悲劇。
　　台灣以中小企業為主，仍很多企業主會創業，但不會接班，家族永續傳承的思維，尚在萌芽的階段，看來還是有很長的路要走。