銀行法
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入駐金管會旗下fintech space照樣被判刑
回顧臺灣臺北地方法院刑事判決（112年度金重訴字第45號）及其相關起訴書內容，聚焦案件主要爭議點、關鍵證據和判決結果。
一、案件背景與涉案人員
本案被告為詹富程（匯誠國際支付股份有限公司FastPay Glo
📋撰文：高雄律師，王瀚誼律師事務所。
在非法吸金案件中，許多人誤以為「只要事後有返還本金，或自己也投入資金，就不會構成犯罪。」然而，臺灣高等法院裁判揭露，法院對非法吸金的犯罪規模認定標準早已從嚴認定，即便全數返還給被害人，也可能面臨重刑！
本文以白話方式解析 Steaker 遭控非法吸金與洗錢案，帶你了解什麼是「非法吸金」、虛擬貨幣是否適用銀行法、資金流向會不會構成洗錢，以及法院的最新判決趨勢。無論你是投資人或平台經營者，都該看看這篇，別一不小心就踩到法律紅線！
「帳戶收購10,000元一組，快速現金入袋」
你曾在社群上看過這種貼文嗎？
📵 小心！販賣帳戶或門號不僅違法，還可能構成詐欺幫助犯、洗錢共犯，重者判刑入獄！
💥 賣帳戶、賣門號為何會犯罪？
許多人誤以為「帳戶是我自己的，想賣就賣」沒關係，事實上：
行為涉及罪名與法律後果賣銀行
網路上目前盛傳房市過熱的消息，導致銀行放款額度接近《銀行法》所訂定的上限，因此許多公股銀行和民營銀行紛紛採取收緊措施。許多計畫購屋的民眾也為此感到擔憂，擔心房貸審核未通過，可能會違約失去頭期款，這究竟銀行是否真的會放貸到達上限？假如銀行資金緊縮，民眾又該如何面對這個問題呢？
台灣房市高漲，銀行水位達警戒線，導致許多買家面臨貸款困難，可能違約賠錢。
銀行不放貸，等待無濟於事，合約點交日期可能提前到來。
若無法貸款，應考慮尋找不受「銀行法第72-2條款」限制的機構申貸，這些機構利率優惠，還不受30%水位限制，解決資金需求。
新青安貸款計畫推動下，直接房市價格飆升，許多銀行接近28%的放貸警戒線，導致放貸變嚴格，現在買家需承擔較高利率和頭期款。
就因為銀行法第72-2條款，限制放款額度不超過存款和金融債券總額的30%。
建議提前與建商協商延遲付款或換銀行，以免貸款失敗。
觸犯到銀行法而受刑的人，都是俗稱的金融犯。這跟一般常見的犯罪不同，因為影響的範圍很大，罰則可以說是相當嚴厲，除了有刑期之外，罰金數字也相對非常高，而一般人涉及到的方式，通常都是以共犯的身分，刑期通常也不輕。
