銀行法

觸犯到銀行法而受刑的人，都是俗稱的金融犯。這跟一般常見的犯罪不同，因為影響的範圍很大，罰則可以說是相當嚴厲，除了有刑期之外，罰金數字也相對非常高，而一般人涉及到的方式，通常都是以共犯的身分，刑期通常也不輕。

很多人可能以為，違法吸金都是「故意」騙錢，「詐欺」別人的錢，才會被起訴吧？但其實就算是虛擬貨幣交易所，不代表提出的所有服務，每一種收款方式都是合法的，甚至可能連宣傳方式可能都會建議要詳讀法規，否則「小心在合法的經營下，卻還是會不小心觸法喔」。

在不對的環境中，聽從指示做直銷拉下線，有可能會因為一些舉動而違法？而如果公司涉及吸金或捲款潛逃等問題，自己還可能會因此身陷囹圄，究竟要做直銷，哪些事情是我們必須注意的風險呢？

全球第二大的加密貨幣交易所FTX在2022年11月倒閉，給世界各地都帶來相當嚴重的影響。台灣的知名虛擬資產配置平台Steaker也公告曝顯金額（可求償之交易違約金）高達1066萬美元，向投資人承諾會請律師來協助求償。

承先前一篇文章「保證每月/季/年給予分潤，小心違反銀行法」討論現今常見的投資模式，可能有走在觸犯銀行法邊緣，這篇文章再來討論吸金罪中的一個構成要件「多數人或不特定之人」在認定上有無一定標準可循。

律師律師，我創設了一個「開心致富」不公開社群，經嚴格審核後才能加入之會員制，每單位1萬美金，依照投資部位金額多寡給予每月2-5%的利潤，而且強調保本；我再拿這些投資人的資金去投資國內外股票、外匯、不動產、甚至虛擬貨幣，賺到的錢拿回來分潤給大家，這樣的模式雙方互利，有法律上問題嗎？

從新創到幣圈，從「X to earn」到DeSoc（Decentralized Society），筆者發現圈內人熱愛智能合約或Web3，卻不愛鳥法律，總覺得法律制度或意見是綁手綁腳的異物。然而，虛擬貨幣關於洗錢防制、證券發行、吸金、詐欺與多層次傳銷等，都是幣圈在現行監管法制上首當其衝的一面，其他還包

社會上充斥著玲瑯滿目的「投資方案」，部分可能純粹是詐騙，但不少也可能涉及到銀行法重罪，首先必須要詳細瞭解投資方案的「遊戲規則」是什麼，才能進一步判斷是否屬於不法吸金！

吸金集團案件在臺灣亦層出不窮，而且受害者往往成千上百，被害金額成千上億，在日常生活中，對於「超高投資報酬率」相類的標語，一定要提高戒心，讓我們一起來閱讀本文，避免日後踏入陷阱！

最近詐騙系列的影集很受歡迎，繼《Tinder大騙徒》後，大家討論度很高的真人真事改編的影集《創造安娜》（英文名稱：Inventing Anna），講述的是20多歲的安娜化身假名媛，宣稱自己是來自德國的超級富二代，並在德國擁有數額極高的信託基金，並以此躋身紐約上流社會…