人性解方:定期(不)定額

閱讀時間約 2 分鐘

利用自動操作解決人性的問題

假設投資標的挑的好,會呈現微笑曲線(先下後上)、上漲的趨勢...
從50元跌到20元再漲到200元、20元一路震盪走高漲到200元
人性不願意愈買愈高,只願意買在原本一開始的20元,所以等到天荒地老,就是等不到原本的買點,而且就算跌回原本的買點,也會希望更低,但更低的話會期待再低,最後喪失掉一次又一次的買進機會。
所以如果你的投資工具(基金或ETF),如果無法設定定期定額定期不定額的話,可能買進的次數不是很穩定,也無法讓自己攤平投資成本。
如果是系統設定好之後,然後自動下單,就可以解決人性的問題。

定期定額比較好嗎?

定期定額定期不定額哪一個比較好?
譬如說每個月10、25號系統下單...
定期定額:下單5,000元。
定期不定額:原則上下單5,000元,但標的每上漲10%,投資金額就減少10%,每下跌10%,投資金額就增加10%。簡單來說,10,000點時投資5,000元,11,000點時,投資4,500元,9,000點時,投資5,500元。
所以定期定額無法做到調整買進金額,無法在走高的時候少買一點,走低的時候多買一點,定期不定額的投資成本應該會比較低
這是定期定額的缺點。
但為什麼大多數的文章都是提到定期定額,猜測應該是小資族居多,每個月可扣金額就是3,000元、5,000元,實在無法多扣,因此定期不定額就不太適用在小資族的身上。
以我投資俄羅斯的經驗,採用定期不定額,由於俄羅斯自2016年後一路震盪向上,平均成本相對於指數的位置,也從不到1,000點,隨著指數的走高,平均成本也逐漸提高到1,000點、1,100點,來到現在大約1,250點。

何時停利?

我之前寫過一篇文章<20%停利,好嗎?>
文章中提到高潮停利法
透過型態學抓住人性高潮的相對高點,也就是我所謂的甩高
而且甩高之後不全賣,因為可能一浪還比一浪高,第一個浪頭就賣光了,之後就沒籌碼可以賣,所以賣不要太快,手中要有籌碼
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這個出版專題的內容能讓大家在實際操作的過程中,看看我是如何克服心魔,或者是無法克服心魔的窘態,正如同災難投資法那本書,並不是一本歌功頌德自己的投資法有多厲害,而是誠實地面對自己如何從不斷的犯錯中,找出問題的關鍵,並逐漸改善自己個性的缺失,也讓自己投資報酬率愈來愈好的過程。
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