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投資前最重要的事 心得

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
這本書非常適合還沒開始進行投資的人,甚至非常適合已經開始投資,但是還沒有自己的投資哲學的人閱讀,如果你已經是有自己的投資哲學,並且能獲取穩定報酬,甚至擁有可以重複使用的投資策略的人,這本書可能對你的幫助就不大。還有這本書對長期投資的人才有幫助,希望能短線獲利的人這本書也不適合你。
基本上我認為這本書對不想花太多時間在投資上的人更有幫助,因為這本書更適合業餘(消極)型的人,也就是並不打算進行個股選擇的人,如果你每年只打算花一些時間在投資上,可以長期投資並且願意接受稍高於市場平均報酬上,這本書非常適合你,你花在投資上最多的時間可能就是閱讀本書,跟思考本書建議你在投資前要先思考的東西,當你完成之後,所需要的就是每年的微調而已。
作者在導言有一個主題是:投資究竟有多難?裡面提到傳奇投資人班傑明葛拉漢曾說:實現令人滿足的投資成果比多數人理解得更容易;但要實現卓越的成果,卻比表面上看起來難得多。這就是多數人面臨的問題,老想追求卓越的成果,但卻沒有創造那種績效的天賦、時間或多元能力。事實上,光能獲得令人滿意的成果,你就已經打敗70%~80%的其他人。更重要的是令人滿意的成果比很多人所想的更容易獲得(因為這裡指的令人滿意的成果,就是大盤)。而要達到令人滿意的成果,第一步就是要先放棄想創造卓越績效的春秋大夢,並承認世界上只有極少數的投資人擁有這樣的能力,而且即使是擁有這種能力的人,也相當難以持續保有這出類拔萃的表現。
一般人的問題在於當他們愈是一心一意追求卓越成果,通常反而愈容易得到低於平均值的績效。換言之,嚐試創造更優異成果反而加倍容易得到更糟的結果。做為一個投資人,最大的挑戰就是誠實面對自己的一切。因此,對一般投資人而言,務實的追求優於平均會比較值得一點,因為這個目標百分之百務實,而且絕對可實現,只要善加利用長期思考的力量,設法減少非外力造成的失誤,並耐心等待複利的力量為你創造利益,便可望達成優於平均績效的目標。
問題是,要怎麼做到?以下是既簡單又有效的標準投資建議:
一、思考與行動都以長期為考量。
二、不理會雜音。
三、低買、高賣。
四、好好控制自己的情緒。
五、不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡。
六、堅持到底。
這些都是非常棒的建議,問題在於如何履行。要怎樣才能知道所謂的長期的意義是什麼?要怎樣才能低買高賣?要如何防止情緒干擾投資活動?要如何正確分散投資?要怎樣才能堅持到底,並盡可能阻止雜音干擾投資組合?這些都是作者希望透過這本書回答的問題。要做什麼事很重要,但怎麼做得更重要
作者在結語總結了本書的十個投資概念,還有他的建議書單。這本書如果不打算搭配指數型投資,還是想要自行挑選個股建立投資組合的人來說,我會比較推薦就閱讀其中幾章,第一章 散戶投資人相對機構投資人、第二章 負面知識與成功投資人須具備的特質、第三章 市場與投資組合風險、第四章 市場迷思與市場歷史、第五章 找出你自己的投資哲學跟第八章 完整的投資計劃。恩....其實本書就九章而已,有六章我覺得就算非採取指數化的投資人也很適合看(當然我就是非採取指數化的投資人)。就知道這本書有多值得一看!
利用指數型基金投資的書籍當中,這本書大概是我到目前為止看過最好的一本,對於還沒開始投資,但確定自己沒多少時間可以學習選擇個股,或更多關於投資的相關知識的人來說,直接選擇指數化投資是一個很明智的選擇,只要實踐這本書作者的指引,獲取高於市場平均報酬應該不是難事。已經開始投資,但對於個股選擇還是一頭霧水,無法穩定獲利或高於市場平均報酬的投資人,也應該試著接受你可能沒有投資個股的能力,試著接受指數化投資也不失是個明智的決定。把多餘的時間拿去做些更有意義的事,還能多賺些錢,何樂而不為呢?
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2019年全年的股息+債息應該可以領到約55萬左右台幣(6,242USD&16,000SGD計算),按2018年底市值算的現金收益率大約是6.6%左右。
雖然REITs在投資分類上並不是一個嚴格意義上的類別,但在各種不同的投資策略中都會需要它。因為你投資的資產首先要求應滿足你的投資戰略或戰術目的。
其實REITs與股票沒有什麼不同,它們都具有以下特性: 1.價格波動很大(持股的市場價格)。 2.提供現金流,投資人可以選擇再投資或做其他用途。 3.你的持股價值會隨著時間的經過可能增加或減少(持股的實質價值,簡單的呈現方式是淨值的增減)。
大多數投資方法在使用前都需要進行一些學習,以確保你知道自己在做什麼及將資本投入到什麼上。在實際投資之後,還需要經常管理和維護你的金融資產。而投資REITs你已經免除許多需要主動、積極處理的管理責任。
這個世界上有些事情就是比較容易理解。尤其當你所做的投資是很容易理解時,你可以更輕鬆地應對並採取正確的行動。
REITs具有與股票相同的性質,但是新加坡政府有給予它們3個限制,使得投資REITs更適合用於累積財富。 1.必須分配應稅所得的90%以上給投資者。 2.負債比例必須<45%。 3.開發項目<資產10%。
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