下面是商業週刊最近的一則報導，你看完後有被要求做什麼反思或採取什麼行動嗎？
「中國清華大學經濟管理學院、金融系教授朱武祥，在《中歐商業評論》上發表一份針對995家中小企業的調查數據，帳上現金還能維持營運多久？34%的企業，只能維持一個月；33％的企業，可以維持兩個月；只有不到10％的公司，可以維持6個月以上。」
在金融界工作的我們，放完春節回來，已經被要求做了好幾趟的客戶部位檢視，也就是把跟銀行有貸款往來的企業客戶的名單拿出來，篩選出有「中國曝險」的部位，一一檢視這些企業客戶本身是否有足夠的實力，因應這一次爆發並正擴散的武漢肺炎疫情所帶來的衝擊。
這裡「中國曝險」是指那些公司自身或母公司的所在地在中國的、主要工廠在中國的、以中國為主要的銷售市場或原物料來源的，或是銀行額度的保證人、擔保品或主要還款來源來自中國的（要求比主管機關還寬）。
業務部門同事，從過年後就忙到沒停過，打電話寫郵件關懷客戶(因為特殊時期，客戶不一定希望或能被拜訪)，關心客戶的大陸工廠是否有順利開工、有幾成員工能返工、產能開了幾成、原材料備幾個月了、出貨到貨有沒有受到影響、買方有沒有取消訂單…操心的不得了。
但是，如果你以為準備好上面問題的答案，就能通過審查大人那一關，那你就把事情想得太簡單了。
審查大人，是金融業組織裡的少數，但影響力卻很大，對客戶額度有「生殺大權」。主要負責審查、批准、監控客戶的額度申請及使用。
如果你的回答和客戶的表現，沒有辦法讓審查大人們放心，輕則被要求補資料、補報告，重則被要求先暫停額度動用、提前檢視客戶額度，或準備終止與客戶往來。
所以只有菜鳥才會對這種專案檢視掉以輕心，以為問問客戶最近的近況，並且如實回答就能過關。
審查大人最愛出「天馬行空」的綜合題，所以開會時，最好做法是先主動報告客戶的狀況，還要能打起十二分精神，博學多聞、耳聰目敏、謙卑有禮的回答他們看似「雲淡風輕」拋出的種種考題，反應稍有遲疑答不上來，就會換來一句：「身為業務經理，怎麼會不清楚客戶的狀況？」
如果你想要全身而退，你至少需要準備好下面六個面向：
- 產品、產業與市場
例如：A客戶是做運動服飾外銷歐美，產品是民生用品，工廠在越南，市場是在疫情比較不重的歐美，會比B客戶是航線停飛減班的航空公司、或C客戶是中外合資的汽車製造商受到的衝擊來得小。（後者要準備的資料要更充實） - 產能來源
從中美貿易戰開始，那些依賴中國製造的廠商，就不斷地被關懷：有沒有要把工廠移回台灣或到東南亞等國呀？有沒有計畫增加對中國以外的廠商採購呀？
而有提前採取分散產能到其他國家的公司，現在大多慶幸自己有採取行動。
要了解客戶所有的產能分布，除了中國外，還有哪些國家，加上疫情目前只是在初期，連美國都預估要到四月才會比較明朗，加上台商客戶的工廠大在東南亞，距離中國不遠，要觀察各國疫情的後續發展，短時間內是不能掉以輕心的。
另外要關心客戶工廠的員工人數、地域分布(當封城時只有當地員工能上工)、和自動化程度外，畢竟中國不像台灣能勞資協議施行無薪假，當訂單減少時，公司可以和員工協商，用調整工時來降低經營成本。 - 帳上現金和總借款
對於那些帳上現金部位偏低的公司，是審查大人天生不喜歡的對象，尤其現金部位低，但借款總金額又高的公司，更是不討好。除非能證明公司老闆很有錢，擔任連帶保證人，若公司出事了，老闆一定會負責。不然財務體質比較弱，又遭遇疫情重大打擊的公司，還是先主動監控客戶的額度動用比較安全。 - 其他銀行額度狀況
審查大人最最不想要看到的，是其他銀行的額度已經收了，他卻還核准公司的額度申請，所以開會前要記得調閱客戶的聯徵資訊，當客戶營收減少銀行借款卻增加、每個銀行的額度動用率都七八成以上、有銀行退出等，都要進一步先做功課，不要客戶的既有銀行退出了、急著找新的銀行額度來遞補，自己卻還傻傻地在審查大人面前，拍胸保證客戶沒問題。（陷審查大人於不義，就是找死的行為。） - 本行額度動用、存款及金流狀況
客戶在自己銀行狀況當然要一併掌握，如果客戶在銀行存的錢比借得錢多，主要買方都透過銀行收款，可以做為借款的還款來源，會讓審查大人比較放心。 - 老闆的個人實力和非本業投資情形
有些中小企業的財務報表簡陋，參考性低，戶頭裡也沒有太多的存款金額，老闆客戶的個人實力和連帶保證就很重要。
了解公司老闆「名下」有多少資產和投資。若老闆有些非本業投資，在這一波疫情也有受到影響，大家也要了解這些業外的投資，會不會影響到公司本身的務狀況。
在金融業工作不容易，特別是客戶對象是公司戶，因為每筆貸款金額比個人借款高，會影響公司運作的風險面向又很廣，重點是客戶也不一定願意主動說清楚講明白，或是公司的財務窗口也不一定對公司營運都了解，所以要主動關懷客戶，並透過對產業和同業的了解、勾稽其他資料和紀錄，來掌握客戶的風險，才能漸漸博取審查大人的信任，也能對自己負責的客戶交代。
