今天想聊一下另一個關於錢的話題，就是稅金!
日本人在聊薪水的時候常常會說到一個詞叫”手取り”，就是指你的薪水扣掉所得稅、地方稅、健康保險、年金...等之後，真正拿到手的薪水。雖然每個國家都要繳稅沒錯，在歐洲因為社會福利非常的好，動不動就有40%的收入要繳給政府，甚至還可能更高。但是其實在日本東繳西繳的，繳給政府的錢也是不少呢...
首先日本的所得稅是採累進制的，也就是你的薪水越高，被扣的所得稅就越多，以下是我大概查了一下的資料可能不完全正確大概整理如下：
1,000円 ～ 1,949,000 5%
1,950,000円 ～ 3,299,000円 10%
3,300,000円 ～ 6,949,000円 20％
6,950,000円 ～ 8,999,000円 23％
9,000,000円 ～ 17,999,000円 33％
18,000,000円 ～ 39,999,000円 40%
40,000,000円 以上 45％
以年收950萬來說，稅率是33%，但不是說所得超過950萬就用900*33%，而是超過900萬後的錢用33%來計算，900萬之前的薪水還是用前面的5~23%的稅率來計算，所以年薪950萬的人，稅金大概是這樣的195*5%+(330-195)*10%+(695-330)*20%+(900-695)*23%+(950-900)*33%。另外根據你的家庭成員，撫養的狀況，還會有一個控除額，所以也不是說你的年收超過900就會被扣到33%的稅，算法還滿複雜的。另外除了所得稅外，還有一筆住民稅，固定是10%，只要你在日本住超過1年就必須要付的稅。如果是剛到日本工作，第一年不需要繳交住民稅，但第二年開始就會被多扣一筆住民稅，這時候千萬不要嚇到阿…
你以為要被扣的東西這樣就結束了嗎？並沒有，才剛開始說而已...
還有兩項也是非常可怕的，保險和年金。保險有雇用保險和健康保險，雇用保險很便宜，一個月就幾千塊日幣而已，跟台灣的勞保滿像的。而健康保險和年金的金額則是和稅金一樣，所得越高就要繳越多，詳細的利率是怎麼計算的我不太清楚，和公司投保健保的公司也有關係，但是我每個月繳的年金大概跟稅金差不多，健康保險加雇用保險則是跟住民稅差不多，加加減減之後真正拿到手的錢真的少了好一大部分，不過日本是有一些節稅的方法，我們可以下次再討論。
我覺得日本的老年生活是比台灣有保障一些，雖然日本的健保和年金也跟台灣面臨到一樣的問題，退休後能領到的年金越來越少，但日本其實有一直推出一些新的制度，像是iDeco。iDeco就有點像美國的401帳戶，讓大家可以自己選擇提撥退休金，並且拿來投資股票，還可以節稅，算是一舉兩得。有點像台灣的勞退帳戶，台灣的勞退你如果自己加提的話，其實也是可以抵稅的，但政府沒有什麼在宣導，可能有一部份的人不太知道。而且台灣受薪人口普遍薪水都不高，稅本來也就扣得不重，錢都不夠用了，怎麼會想多提撥呢…但我覺得台灣的勞退制度最讓人詬病的是，你不能自己選擇要投資什麼標的，甚至你目前勞退帳戶裡有多少錢，要去查都很麻煩…而且目前勞退基金代操的投資報酬率又低的可以，隨便選個0050來做長期投資報酬率都比目前的勞退基金來得好…
日本的iDeco的話算是完全透明化，你可以自己選擇要開戶的券商，每家券商提供的標的不同，但基本上都是屬於跟蹤大盤指數，比較安全的股票型ETF或是債券型ETF，完全不想負擔風險的人也有銀行定存的選項可以選，隨時都能知道你iDeco帳戶賺或賠了多少錢，大家還是要看得到數字才比較安心嘛~~
健保方面我覺得制度倒是比台灣還要好，可以把錢留給真正需要的人。在日本生病去看醫生是自付3成，但3成其實還不少，大概看個小感冒就要花個3千日幣左右，跟台灣只要2、3百塊真的差很多。但我所謂的把錢留給真正有需要的人是日本有個叫"高額療養費制度"，這個制度可以讓你就算花了好幾千萬去開刀，也只要負擔幾十萬日幣，就像你在台灣保醫療險的感覺，有一些詳細的算法和規定這裡就不介紹了，但這個制度算是把台灣的保險給補足了，你不需要擔心因為沒有保險，突然生了什麼嚴重的病，或是開了什麼刀，會造成你破產的問題，所以在日本基本上是可以完全不需要保險的。台灣的健保雖然被稱為世界第一，也真的很好用，但在台灣你沒有保實支實付醫療險某天生了什麼大病，還是會讓人吃不消的…
如果你看得懂日文的話，我把"高額療養費制度"的詳細連結貼在原文裡面，有興趣的話可以上網站上去看看
https://www.survive-m.com/hoken/kougakuryouyouhi.html
今天大概介紹了一下日本的稅金、健保和年金的制度，如果大家對這方面的話題有興趣，改天我們可以再花一點時間更詳細的探討看看。如果喜歡我的分享，歡迎追蹤我
