雙薪大作戰，兩份金流養大退休金!

每年年初，我都會制定一份個人的年度財務報表，然後制定2大財務目標。

對我來說，薪資收入都是固定的，不會有太大的期待，唯一可以期待的，就是調降支出，想辦法拉高儲蓄率。

在強迫儲蓄階段，我都規定自己每個月固定生活費1~2萬元，其他存起來，儲蓄率要求自己至少3成。而且不論薪資是否成長，固定支出維持不變，儲蓄率才能隨著薪水成長而拉高。

但進入家庭階段，我也需要負擔其他開銷，包括一家四口年度保費，年度旅遊費，小孩年度治裝費，小孩零用錢，小孩醫療費，周末吃喝玩樂的費用等，這時，我就會先把一整年的這些年度必要支出，再加上個人年度開銷，先統計起來，看看是多少。

然後再把年薪減去年度必要支出以及個人年度開銷，再除以年度薪資，這樣就是年度儲蓄率，如果沒有達成三成，就會反推，那些支出還可以再縮減，目標就是達成理想儲蓄率。而今年因為疫情的關係，沒有年度旅遊計畫，這樣薪資年度儲蓄率3成一定沒問題，剩下的就是看怎麼調整，降低支出，看能不能更進階達成5成儲蓄率，如果沒有也沒關係，至少3成儲蓄率有達成就算及格。這是我給自己的目標。

除了薪資收入，我每年還會制定一個投資收入，也就是非薪資所得目標，例如在只有存股階段，我就會設定每年的股利投資收入，看看是否可以比去年再成長，如果想達標，要如何做？

而在投資房地產後，我投資收入目標，又變成3塊，一塊是租金收入，一塊是股利收入，另一塊則是投資資本利得(價差)，我的目標是投資收入一年百萬，這是很高的目標，而且要每年都達成，那真的很不容易，但目標不就是要門檻高一點，才會有動力去執行，進而達標，享受那種達標的成就感？這部分都的還要不斷的努力學習。

每年做財務計畫，可以讓我更清楚一整年財務規劃，以及財務目標，然後計劃做好後，就每個月檢視一遍，看看是否按照進度執行，這算是我個人的一個年度工作，自己當自己的老闆，自己設定目標，如果有達成就小小的犒賞自己，也是一種自己跟自己比賽的小樂趣。

而且有了投資收入，可以讓我心裡更踏實，因為不但有本業的薪水，還有另外自己開闢的投資收入，等於同樣都是上班，我賺的卻是雙薪。兩條金流一起流進退休金大水庫，應該可以更早達成退休目標。

至於與另一半的家庭財務目標，我比較不會跟先生討論的很仔細，因為我們本來就是各自努力，各自存退休金，各自負擔家庭費用，各司其職，但我們還是會聊一下彼此的退休金投資進度，以及彼此負債是否增加。

如果是分開理財的夫妻，建議一定要在年度(最好是年末或年初)了解一下彼此的財務狀況，尤其是債務部分，因為畢竟是夫妻，如果一方財務不佳，肯定受到連累。

你呢?你今年除了薪資收入，要不要也試著訂出投資收入目標？如果沒有，那至少從儲蓄率目標開始制定起，相信你會一年一年的進步，一年比一年更有錢!