【一位CFP的日常】「你主要是做什麼的？」看似簡單的問題，卻藏著我們一直以來所忽略的答案。

懶得看字? 那改用聽的吧!

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上週和老同學們聚餐，其中一位曾在美國唸書與工作過的同學，分享了一段有趣的經歷。他的第一份工作是電機相關的工程師職務，新人第一天的教育訓練課程，公司卻安排了財務規劃相關內容，讓新人們都帶著疑惑進到教室。

「你主要是做什麼的？」教財務的講師一上台就問了這問題。

「當然是工程師啊！」台下有新人員工直接喊出這答案。

講師卻板起臉孔嚴肅回答：「錯了！若你主要是做工程師，那就準備做到死吧！」

大家都被這答案嚇著了！卻也好奇想知道真正答案。

講師接著說：「你的主要工作應該是學習並作好個人財務管理，否則這輩子別想退休了！工作，只是財務管理中的收入來源罷了！」

頓時！大家都打起精神準備認真聽課了......

「若我們的生活都離不開錢，那就該好好學會如何管理錢。」我很常在財務管理的課堂上說。出了社會，很自然會被錢推著走，每月的薪資收入或許在銀行戶頭中還沒躺熱，就被召喚出來支付各項費用。若該月份運氣還不錯，戶頭內有結餘，當然就會對自己好一些！但若不小心對自己太好，接著可能就會過著被錢追著跑的生活了.......

因此，既然我們無法工作一輩子，而卻要與錢為伍一輩子，那是否應該鼓起勇氣好好認識這位形影不離的「夥伴」？

隨著家庭財務諮詢經驗的累積，能確認高收入的族群由於生活開銷較大，並不一定能累積較多資產；而收入相對較低的族群，或許對未來保有較多的憂患意識，反而有機會累積較多的資產。我同意個人或家庭的狀況條件不同，無法一概而論資產累積的速度快慢，但畢竟日子是自己在過的，在「及時行樂」與「延遲享樂」之間，說穿了其實就是決定「現在」與「未來」的配置比例。

財務管理的觀念大家都懂，差的就是面對的勇氣與願意改變的執行力。相信許多人可能會好奇：「財務體質的好壞，自己會知道嗎？」因為無論收入多寡，日復一日看似一切正常的過日子，就算有什麼狀況也大多能迎刃而解（也可能是視而不見），好像也沒什麼大不了，當然也從不覺得有什麼生活習慣需要改變或調整。但也因為如此，一旦發現「事情大條了」，或許就不是那麼容易解決了。曾有對案例夫妻檔這樣問我：「每月平均20萬左右的家庭支出，應該算合理吧？」其實會這樣問，很大的機會就表示財務狀況有許多值得研究之處。

身體健檢的概念是「預防醫學」，透過一連串數據的告知，若不願限期改善，對身體狀況可能會造成一定程度的影響。而個人財務報表也有著類似的功能-「預防理財」，透過相關數字的填寫，配合CFP財務顧問的分析及諮詢，可從中發現到需調整的生活習慣，透過提醒及追蹤，讓未來的財務風險盡可能降到最低，以避免衝擊到未來的人生。