副標: 從工具到配置，帶你走出投資迷霧
自序
什麼是投資小白貓
網路上常用「小白」形容剛接觸某個領域、什麼都還不懂的新手。我把這個稱呼換成「小白貓」，因為它多了一點溫度與畫面。就像剛出生的小貓，對世界充滿好奇，會跌倒、會犯錯，但也會不斷學習、嘗試，慢慢長大。投資也是如此。沒有人一開始就懂風險、懂報酬、懂資產配置。我們都是從懵懂開始，一邊跌跌撞撞，一邊摸索方向。這本書，就是寫給那些願意學習、願意成長的小白貓。
這不是一本速成致富指南，也不是只談技巧的工具書。書中會用盡量簡單的語言介紹觀念，減少艱澀的專有名詞，讓讀者循序漸進地理解投資世界的運作方式。因為投資沒有標準答案，只有適合你的答案。真正重要的不是記住多少名詞，而是開始建立屬於自己的投資哲學。
和一般理財教科書不同，這本書更像是一條引導路線。它不是告訴你一定要買什麼，而是帶你看清投資世界的全貌。從現金流管理，到常見投資工具；從人性的貪婪與恐懼，到風險與配置的思考；從追求報酬，到設計一套能陪你走過人生的投資計畫。希望讀完之後，你能從一隻對市場既好奇又緊張的小白貓，成長為一隻冷靜、有結構思維的大白貓。
書中的內容，多數來自威利財經角各平台的文章與觀念，但並非單純集結，而是重新整理、改寫與補充，圍繞本書主軸進行編排。與零散的網路文章不同，本書更強調整體架構與邏輯連貫，希望你在閱讀的過程中，看見一條清楚的成長路徑，而不是片段式的資訊堆疊。
投資不是一場短跑，而是一段長長的人生旅程。願這本書，成為你成長路上的一盞小燈。
接下來，讓我帶你快速看過整本書的架構。
第一章 在市場之前 先認識自己
投資之前，先處理金錢觀與現金流。這一章不急著談標的，而是幫你打地基。當心態穩定、結構清楚，後面的工具才不會變成情緒的放大器。
第二章 看懂工具 才不會被市場牽著走
市場工具很多，但邏輯比選擇更重要。本章帶你逐一理解基金、ETF、存股、高股息與海外投資的本質，學會理解與比較，而不是跟風。
第三章 風險與槓桿 加速之前先學會煞車
當資產累積，你可能會想更快。本章談房地產、質押與借貸投資，讓你理解槓桿的代價，知道什麼時候該踩油門，什麼時候該踩煞車。
第四章 攻守資產 股票之外的世界
數位貨幣代表波動與信仰，債券代表利率與緩衝。本章帶你看見股票之外的資產角色，開始思考攻守平衡與配置結構。
第五章 設計你的人生投資系統
投資的終點不是工具，而是整合。從報酬率迷思、資產配置，到退休提款與自我監督，本章帶你把前面所有學習收束成一套屬於自己的投資計畫。
第一章 在市場之前 先認識自己
很多人開始學投資，是因為焦慮。看到別人賺錢，看到市場創高，看到社群貼出對帳單紅字，心裡開始覺得自己是不是落後了。但真正的問題往往不是不會選股票，而是不清楚自己為什麼要投資。
在踏入市場之前，你必須先面對幾件事。你怎麼看待金錢，你的現金流長什麼樣子，你對風險的容忍度有多高。如果這些問題沒有想清楚，再好的投資工具，都可能變成壓力來源。投資不是技巧的比拼，而是心態與結構的建立。
如果後面的章節是在教工具，這一章就是在打地基。地基不穩，房子再漂亮也撐不久。
金錢與現金流
1-1投資小白貓的故事-威利的故事
1-2面對金錢的態度
1-3理財為何很困難?
1-4投資跟理財是什麼?
1-5怎麼節省理財的時間?
1-6金錢自動化的力量，銀行戶頭規劃
1-7睡覺也理財，人性化的理財規劃
1-8如何好好規劃現金流?自己動手做一個吧 (附兩個程式範例)
1-9信用卡是理財好幫手嗎?
1-10複利滾出財富，萬年冰河始於雪花起
1-11動手做一個屬於你的複利計算表(含複利程式範例)
投資起步
1-12投資前心理建設
1-13 投資好難怎麼開始?
1-14為什麼年輕人還沒開始投資?
1-15 4個讓你安心投資的小訣竅
財富自由思考
1-16什麼是財富自由?你擁有的比你想要的更多
1-17談談我認為財富自由可能的方式
避開陷阱
1-18聽信理專不如靠自己
1-19我需要找投資老師嗎
1-20詐騙多，不可不防
延伸學習
1-21學習資訊這麼多，不知從何開始?
1-22本章習題與補充資料
第二章 看懂工具 才不會被市場牽著走
當你開始理解金錢與現金流，下一步自然會好奇市場上有哪些工具可以投資。打開交易畫面，各種基金、ETF、股票、高股息與海外標的鋪天蓋地而來。對新手來說，每一樣都很吸引人，每一樣都有人推薦。
工具沒有好壞，只有適不適合。問題不在於哪一檔最會漲，而在於你是否理解它背後的邏輯與代價。
常見的工具
2-1 小白逛大觀園，每個工具都看看
共同基金與ETF
2-2 基金花花世界
2-3 共同基金的由來
2-4 指數基金的由來
2-5 ETF是什麼?常見分類
2-6 為什麼投資共同型基金?四個觀點來思考
2-7指數共同基金就是ETF嗎?為什麼投資ETF?
被動與主動
2-8 被動投資是什麼?
2-9 被動與主動投資的大戰
2-10 被動跟主動投資優缺點
指數投資
2-11 為什麼要指數化投資? 威利的指數投資故事
高股息與存股
2-12 為什麼你需要高股息ETF?
2-13 0050好還是0056好?
2-14 月月配ETF與對高股息ETF迷思
2-15 存股是什麼？探索存股的概念與策略
2-16 存股，七個特別注意事項
2-17 買大盤指數這麼好，你為什麼要找定存股
2-18 存股為何危險?怎麼評估進場方式?
2-19 為何投資要追求股息?不是成本高嗎?
2-20 為何投資低波動ETF? 00713與0050討論
2-21 洋人不存股嗎?國外有沒有存股的概念?
2-22 選擇有配息的公司，優點與缺點，哪個投資方式符合人性?
金融股
2-23 金融股投資的原因，投資的心態怎麼看?
2-24 投資金融股心得，常見的金融股，金管會對金融股的作用
海外投資
2-25 海外投複委託跟美股券商的差別
2-26 複委託的券商選擇的注意事項
2-27 複委託一股傳家寶
第三章 風險與槓桿 加速之前先學會煞車
當資產開始累積，人心也會變化。你可能會想更快一點。房地產、質押、信貸、借貸投資看起來都能放大成果，但風險從來不會消失，只會被延後或被放大。
真正成熟的投資人，不是完全不碰風險，而是知道自己承受得起多少波動與壓力。
房地產
3-1買房好嗎?房地產是好的投資嗎?3-2 不動產投資信託
3-3台灣房地產抗通膨的特性
3-4 年輕人不要急著買房嗎買房跟租房的抉擇
3-5 不買房，老了就沒有地方住，以房養老好嗎
3-6 背房貸20~30年，生病怎麼辦。房價與少子化
3-7 投資房產，囤房稅怎麼看?
3-8 年薪百萬才能買房結婚生子?
股票進階
3-9 存股族，股票出租小確幸
3-10 股東紀念品，投資的小樂趣
3-11 股票質押，本金開槓桿
3-12 下跌多少，維持率變多少?質押優缺點
3-13 質押可以一直不還本金嗎?
3-14 賣股多少質押多少好
3-15 借錢投資的風險，水能載舟亦能覆舟
3-16生命週期投資、年輕人借錢投資的故事
3-17 質押範例，00713股息現金流質押投資法
3-18 質押範例以00631L舉例
3-19 信貸跟質押的差異
3-20 借貸投資的案例-1土木工程師月領11萬，想退休了
3-21借500萬買金融股，30年後財富自由？這場看似完美的房貸存股實驗，真正考驗的是人性
第四章 攻守資產 股票之外的世界
當你只熟悉股票，你的投資會很脆弱。本章帶你理解兩種性格完全不同的資產，開始思考攻守配置。
數位貨幣
4-1 比特幣與穩定幣：從去中心化到與美國國債綁定
4-2 幣圈一天人間十年，加密貨幣：信仰、波動與現實的交錯
4-3 巴爺爺、蒙格爺爺怎麼看比特幣
4-4 投資數位貨幣前你要知道的事，交易所並全然不安全
債券
4-5 債券是什麼：為什麼大家把它當穩定器？
4-6 股債平衡與熊市：債券真的能救你嗎？
4-7 美債與降息迷思：買債等降息，真的那麼簡單？
4-8 債券ETF實戰：你為何買債券ETF？
4-9 小結：非股票資產的真相
第五章 設計你的人生投資系統
走到這一章，你已經認識工具、理解風險，也看過攻守資產。現在的問題不是買什麼，而是如何整合。投資的終點不是賺最多，而是活得穩。
5-1 投資計畫的起點 你到底要什麼
5-2 報酬率的真相
5-3 資產配置 讓你活過熊市
5-4 退休不是數字 是提款系統
5-5 一生只監督你一人
結語
投資從來不只是報酬率的遊戲，而是人生選擇的延伸。市場不會為你負責，專家不會為你負責，媒體更不會為你負責。真正需要為你的人生與資產負責的，只有你自己。
一生只需要監督一個人。
那個人，就是你自己。
