退休人士適合「玩」股票？

每到連假回南部時，我都會撥空去拜訪一個叔叔，今年也不例外。這個長輩是我一個離世好幾年朋友的爸爸，雖然朋友不在了，但每年我還是會利用時間去找他們老人家聊聊天。在暢談之中，聊到投資理財的部分，著實讓我替他們有點擔心。為何如此說呢？

記得去年2020年過年回去時，就有聽他說有在買石油正二&VIX這二個投資標地，更進一步了解到是因為有人推薦他買這商品來投資，重點是他還把他當作長期投資的標地，著實讓我嚇到。怎麼會在一個退休時期會買這類超高風險的商品呢？

身為晚輩我也提醒他說，投資這類商品需要小心，因為風險很高，更不太適合長期投資。再深談下去發覺他好像對這二類的商品頗有信心，因此我也只能點到為止。

直到近期拜訪他後，就聽到他說石油正二&VIX讓他賠了滿多錢的，真的蠻令人難過的。記得當時我還跟叔叔說小心這類商品，他不像一般的原型股票，他是期貨，且扣血扣得很嚴重，若真的不懂遊戲規則，寧願不要去玩。

因此在聊天的過程中，我就跟他說其實他們在退休階段應該可以投資比較穩定且有配息的ETF，至少不用承受那麼高的風險，不曉得叔叔有沒有聽進去。

當我要離開時，他送我到門口時，接著跟我他還有一檔個股，買時五百多元，結果最近跌到快二百五左右，且還不曉得近期有除息，他就感嘆地說暫時先不理他了。離開時我還是提醒他，若真的要買個股賺價差，真的需要設定停損點，看要5%-10%內設為停損點比較好。

回家的路程中，我邊開車邊思考，為何同樣在投資市場中，為何有些人將自己輕易曝露在這高風險之中。而所謂的高風險是指投資一個自己不是很懂的商品，再者沒有依年齡設置合理的資產配置。

因此在這個案例中，個人覺得犯了幾個重大錯誤：

1. 聽信他人投資不適合自己的商品：石油正二&VIX這二類投資商品，都是期貨商品，甚至正二這類商品更是使用二倍槓桿，雖然可以賺二倍；想對地，賠也是二倍在賠。更重要的是若長期持有，扣血的程度是你難以想像的。不懂這類商品的人，將這類商品當作長期存股標地，更是讓自己陷入高風險之中。

參考市場先生原油ETF文章：

https://rich01.com/crude-oil-etf-contango-backwardation/

2. 沒有在適當的階段投資適當的標地：已經是退休階段的人，更需要將大部分資產放在債券或者穩定配息的ETF上。若要買個股的話可以在0050或0056上尋找發展與配息穩定的成份股，相對來說承受的風險會小一點。

3. 投資太急於短期獲利：投資賺價差者，常想著要低買高賣，但很容易因新聞或任何風吹草動的消息面影響情緒，反而高買低賣。短期投資就是「零和遊戲」，有人賺就有人賠；長期投資就是「正和遊戲」，大家一起跟公司賺錢。因此愈短期投資的人，更得注意賠錢的風險。

以上這三點錯誤是我跟叔叔聊完，覺得他可能碰到的錯誤。我想在你身邊也一定會遇到這樣的長輩，或者是自己的父母也可能犯下這樣地錯誤。若自己擁有不錯的財商，我們也可以適時地和他們聊聊，或者要玩，只要拿出小小的比例投入市場即可。千萬不要賭身家，畢竟這是自己一生辛苦賺來的退休金啊！

衷心希望，我聽到的叔叔的損失只是某一小部分資產而已，因為既然已經退休了，就應該好好享受退休的生活，而不是再讓自己錯誤投資而陷入財務危機中。

因此，投資觀念真的需要從年輕就開始學習與實踐，年輕失敗沒關係，有的是時間及體力，確切來說是有犯錯的本錢。若是老年才來犯錯，恐怕會一蹶不振，從此倒下。結論是，與其退休才開始進入市場，倒不如提早進入市場與學習財商，等到退休時不但可以存到一大筆資產外，更可以輕鬆地「玩」樂人生。