嗑書系列19-6《夏郁芬親子理財課》-實作篇

#14、遊戲學理財

#大富翁

每個人玩大富翁都會有不同玩法，有些人看到房地產就要買，有些人則亂買公司股票沒有節制。

但往往大富翁都會有「機會」與「命運」，運氣不好時，「命運」牌的損失可能讓你血本無歸，加速買單。

「命運」牌，就代表著人生中的「風險」，可能是天災，可能是人禍或疾病，學會控管，才能因應風險。

#15、逛超市學理財

1、出門前列清單：

去超市前，跟孩子一起確認購買清單，了解究竟缺了什麼東西，不要空手出去，沒有預算、沒有清單，只有自己的「感覺」。

2、拿著紙筆記錄：

超市商品琳瑯滿目，有特價品、有奢侈品，看到商品時不要急著出手（尤其特價品），不妨先紀錄確認，多比價和分析，找出真正的需求。

3、決定的重要性：

規劃的周全最終的一步是：「做決定」，讓孩子們思考並且判斷到底這個商品是否是本次的需求，培養其「下決心」，若預算超支，該怎麼處理優先順序。

切忌，家長不要急著下指導棋，要求孩子一定要買什麼商品，或不買什麼商品，扼殺他們思考的機會，適度提醒即可。

學會做決定，並且為決定負責，這行為將影響到他爾後的人生。

4、收尾

別忘了，付款後要清點找回的零錢，做好收尾的工作，有始有終。

16、逛銀行了解知識

本章節主要講透過逛銀行來讓孩子可以知曉各種功能（存錢、貸款、投資、換匯）等，並且說明藉由存銀行得到利息，來講解「複利」的概念。

#個人看法：

本書的著作應該有一定時間，基本上現在若要介紹，以手機App來講解或許是較實際的事情，用定存來複利也不太可行，本章節較可以實踐的是，帶著孩子「開戶」，讓其擁有自己的存摺，感受到自己有專屬帳戶，萌生其未來接觸金融商品的入門。

17、#規劃自助旅行

小孩中學後，當一家要準備出遊時，與其自己想破頭，不如給孩子主動權，讓他們「規劃」一趟自助行。

討論的方向從以下幾點幫助孩子規劃並且編列預算：

1、地點

2、交通方式

3、食宿

4、景點門票

5、紀念品

6、預備金（意外）

讓孩子們掌握和規劃，每次出遊結束後，可以一起討論和檢討，本次旅行的滿意度，哪些是當初沒計算到的，哪些又是能持續保持。

但要記住一個重點，不要責怪孩子規劃不周，每次的規劃和討論都是學習的過程，這趟旅遊與孩子們一起參與的回憶，以及學習到的經驗，才是無價。

18、#打工

不用排斥孩子打工，只要注意幾點：

1、如何自己賺錢，了解金錢非得來不易。

2、確保工作環境安全，不影響生活。

但打工會有一定年紀限制，一般家庭可以先從家務或是其他性質開始。

從家務讓孩子幫忙得到報酬可以注意幾點：

1、列出公約：

理論上，個人分內事不給，公共事務（大掃除、利他）才給。

2、獎勵性質：

不一定是要勞務工作，也可以是獎勵成績優異、投稿書刊、學習成果發表等，藉由獎勵方式讓孩子更多動機。

3、多方嘗試：

每個家庭不同，不是這個方法適合李家就一定適合自己，要避免孩子「惟利是圖」，就必須要隨時觀念溝通、解釋原因及用意。

打工，最重要的觀念是要傳達，金錢的獲得不是不勞而獲，而是要有「付出」，也許是勞力，也許是腦力，從而建立正確價值觀。

19、信用卡運用

#優點：

1、不必帶大量現金

2、善用紅利、回饋達到優勢

3、支出明細可見，方便追蹤

#缺點：

1、不善理財會透支

2、最低還款的陷阱

3、逾期的高利率循環

作者建議，12歲以上可以讓小孩有信用卡，主要是要讓孩子懂得信用卡的優點與缺點，若父母擔心透支，可以先設定「低額度」或是「金融VISA卡」（有多少現金就刷多少）來達到透支問題。

與其擔心小孩透支而完全禁止，不如在還可以掌握的年紀讓其嘗試運用，邊觀察邊教學，遠比等其成年後自己探索來的低風險。

20、教育基金與醫療保險

#教育基金

作者說，孩子的教育費用的高峰會在「大學時期」，假設有家長要存這筆大學的教育基金，是用每個月存固定金額的方式，幫其存到18歲，那一定要考量到「通貨膨脹」的概念，不要傻傻死存。

建議教育基金若是從小開始存，可以選擇風險稍高但報酬也高的來實施。

若有股債配的觀念就是，95%的股票配5%債卷，這樣才能有複利及抗通膨的效果。

#醫療保險

有些人會幫孩子買高額的保險，以為這樣能給孩子最好的照顧，但其實這是一個迷思，因為倘若孩子真得有狀況，受益人卻是父母，而非孩子本身。

真正要審慎買保險的應該是「父母」（或支應開銷的家庭支柱），因為這個家庭是仰賴「父母」而生存，如果某一方因為事故而失去經濟來源，這是保險才能夠發揮最大功用，支應相關開銷達到避險的效果。

小結：如果預算有限，那保險的比例應著重於家庭支柱上，不要本末導致。