名人被詐騙屢見不鮮,如何避免自己被騙呢?簡單談「查稅」和「洗錢」

2022/08/01閱讀時間約 3 分鐘

前言

據新聞報導,周渝民(仔仔)與其妻遭到保險經紀人詐騙三千多萬元,內容約為該馮姓保險經紀人在周渝民夫妻買了6年期的儲蓄型保險後,馮姓經紀人以轉帳方式繳交保費會被查稅、被誤認為洗錢及預繳保費有優惠等詐術,向周渝民妻子收取現金,並謊稱所收去之現金是要去繳交保費等,後該馮姓保險經紀人遭檢察官以詐欺罪起訴。

補充及更新知識

很多詐欺案件的產生,都是因為對於社會上常識的不足,而詐騙者利用其人性趨吉避凶的本性,使其詐騙得手。像在本件事實中,「查稅」、「洗錢」等都是一般人只知道可能會有不好的結果,但實際上對於什麼原因會被查稅、國稅局發動查稅的時機、被查稅是查哪一種稅、被查稅的結果會怎麼樣(罰款、補繳?)、而洗錢是什麼意思、會什麼高額度轉帳會被認為是洗錢、洗錢會有什麼樣的處罰等等問題,可能一時半刻也無法瞭解,所以隨時補充、更新知識很重要,這樣才能避免自己成為被詐騙的對象。

為什麼會被查稅?

在「查稅」的部分,由於我國對稅目種類繁多,而每種稅都是針對個別的財產上行為(持有、移轉、交易、所得等)去做區別,而「申報」及「繳納」是納稅義務人一定要踐行的義務,一般來說欠稅未繳納,都會走向行政執行署強制執行納稅義務人的財產,這部分納稅義務人一定會知道。而在申報的部分,若是申報過低、過高、漏報、未報等,稅務人員就會進行稽查,所以若是擔心被查稅,請與自己的記帳士或會計師詢問,或在交易前可先與律師諮詢,可以先明白其風險所在。

「洗錢」是什麼?

另外對於「洗錢」的部分,會被認為洗錢的情形大概是在以下情況:1.客戶經常以不同客戶(包括商號及法人)名稱進行交易,或與金融機構無地緣關係;2.客戶突然有不尋常之交易,且於其身分財產或營業性顯不相當;3.新開戶、 靜止戶或久未往來之帳戶,突然有大額交易;4.疑似規避大額通貨交易申報之交易,或客戶態度有可疑之情形;客戶要求以現金帳方式處理 交易流程者;突然償還大額問題放款,而無法釋明合理之還款來源;5.結購大額外匯但用途交代不清或其身分業務不符者;6.與不遵循或不完全遵循「國際防制洗錢金融行動工作組織」建議之國家或地區的可疑 交易;7.交易人或最終受益人為行政院金管會函轉外國政府所提供之恐 怖份子,或國際洗錢防制組織認定或追查之恐怖組織,或交易資金疑 似或有合理理由懷疑與恐怖活動、恐怖組織或資助恐怖主義有關聯者;8.媒體報導之重大犯罪,涉案人或其關係人在金融機構有開戶或交易......等情形(資料來源:新北市地政局洗錢防制宣導內容)。而在大筆金額的匯款時,銀行人員都會詢問其資金的用途及匯款的對象,基本上在繳納保費的情形,是不會被認為是有「洗錢」的問題的。

結論

詐欺手法千變萬化,是鬥智的戰場,若是不在平常吸取知識,不提高警覺心,很容易就被騙了,只要自己覺得可能進行的交易行為有疑,請先查證或詢問專業人士,就算要花諮詢費,都比被騙一大筆錢都來得值得!
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陳建佑律師
陳建佑律師
建佑現為資鋒法律事務所所長與執業律師、成果行銷有限公司的萬年法律顧問、台灣法律科技協會的會員,也是中華亞太智慧物聯發展協會的理事、法律顧問。目前身兼方格子專欄作家與NoMoreLaw播客,以倡導「資訊法」的概念為職志,一心要成為資訊法的傳教士。
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