[閱讀心得]《我畢業五年,用ETF賺到400萬》

2023/01/26閱讀時間約 4 分鐘
《我畢業五年,用ETF賺到400萬》閱讀心得!為什麼股神巴菲特、查理蒙格等大師都不斷的推薦ETF呢?因為ETF最適合散戶,買一檔就能隨著股價指數成長賺遍全世界,還有分散風險的作用!那為什麼銀行理專從不建議你買?因為這手續費太低,銀行幾乎收不到佣金(不然他們靠什麼賺錢!)
從沒ETF經驗,或是想更深入了解ETF的朋友,不妨讀讀看PG財經筆記的《我畢業五年,用ETF賺到400萬》,最詳盡逐步圖解,全中文頁面,一步步帶你輕鬆學會投資美股、美債、全球股市。而且每月只要1,000元也能操作!


懶得用看的?那就聽Podcast吧!

簡介

ETF的中文名稱是「指數股票型基金」(Exchange-TradedFund,簡稱ETF)。乍看之下你一定會問:這到底是股票、基金,指數又是什麼?
ETF由ETF發行公司組成,為追蹤某個指數的投資工具,例如追蹤台股、追蹤美股,既像股票一樣交易方便,又有基金分散風險的效果。加上不用盯盤、不用找尋單一個股,非常適合沒時間看盤、也讀不懂財報的人。
本書作者PG在試過股票、基金等各種投資工具後發現,只有ETF,最適合他這種工作時間長、收入又很固定的人。
本書完整公開PG最推薦的3檔台股股票ETF、6檔美股ETF、7檔債券ETF和2檔房地產ETF,想用小資金賺遍全世界,讀這一本就夠。從ETF篩選、新手入門、開戶到下單、資產配置通通收錄其中。
以上部分簡介節錄自博客來
書是所有想致富的人最好的槓桿。本質上讀者是花了一本書的錢,拜個大師學武功。—PG財經筆記

好ETF只在三大類

股票型ETF:台股、全球股、美股與其他

因為我只有關注美股,以下是我的美股ETF觀察筆記!
  • VT:適合用來達到全球分散投資的目的。
  • VTI:追蹤全世界的ETF,報酬會更貼近美國整體股市表現,適合做為投資美國市場的標的。
  • VXUS:適合做為投資美國以外市場的ETF。
而我目前是以VTI+VXUS作為股票型ETF的配置。

債券ETF:短、中、長期各取所需

投資債券首重安全,而非報酬,因此最好選擇政府公債或綜合債券,以免失去避險效果。而在所有債券中,長期債券的利率風險>中期&短期公債,所以PG建議利用短期或中期公債ETF作為防守部位就好。
  • BND:能反映美國投資及債券市場的變動。
  • BNDX:國際債券
  • BNDW=48%BND+52%BNDX →不建議買,因信用評級風險高
PG的債券ETF挑選重點:短中長期、債券發行人、風險
PG的投資順序:美國政府公債→信用評級高的其他政府公債→公司債券

房地產ETF(REITs):成為全世界的包租公/婆

優點:足夠分散、穩定的租金收益、流動性強、轉手快。

投資組合

投資重點之一就是風險承擔能力,你的投資應該要是能讓你晚上能睡得好的,而不是超出你所預期,會讓你一直茶不思飯不想的。
在第六章中PG提到了核心配置加衛星配置的投資組合:
  • 核心配置(90-100%):核心配置要在投資組合中占主要部位,也就是你大多數的錢要放在核心配置上,以確保投資組合能有穩定發展。
  • 衛星配置(少少的錢):衛星配置則是依據你的喜好、買入你看好的標的,讓你用少部分的錢來驗證自己的想法。
能讓自己安穩入睡的才是好投資!

心得

這本書用淺顯易懂的方式帶你了解國內外ETF,並讓我學習如何資產配置、如何制定投資計畫。
因為我本來就有在買美股ETF,看完之後對VTI、VXUS有更詳細的了解。在閱讀的過程中我也注意到,債券應放入我的資產配置中。最重要的是要訂定投資計畫,只要照著《我畢業五年,用ETF賺到400萬》的投資計畫檢查清單,就能清楚地了解自己的投資方向!
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阿茲
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