[B5][05_21][買房筆記]
[買房後，如何重建緊急備用金]
“在我們買房談好成交價之後，還有幾個步驟要執行，
一）繳交款項
１、預售屋（工程款、辦貸款、交屋款、契稅、規費、代書費）
２、新成屋（簽約金、辦貸款、契稅、規費、代書費）
３、中古屋（簽約金、辦貸款、仲介費、契稅、規費、代書費）
二）裝潢房子（土水師、水電工、木工、油漆工）
１、預留管線、電源接頭、冷氣室內機安裝空間、排水管出口⋯⋯
２、調整插座、鋪設地板
３、木工裝潢隔間、系統櫃、油漆⋯⋯
三）添購傢俱＆家電
１、冷氣機、電冰箱、熱水器（電熱／瓦斯／天然氣）
２、洗衣機、烘衣機
３、電視、洗碗機、掃地機器人⋯⋯等等
那如果在裝修的過程中，有動用到備用金該怎麼辦？
解答：使用寬限期，把本息定額攤還與寬限期月繳之間的差額，
拿來「重建」緊急備用金。
假設貸款800萬，利率2.1%，分30年攤還。
30年房貸本息定額攤還：800 x 37.5 = 30,000
借款利率2.1%的寬限期月繳：8,000,000 x 2.1% ÷12 = 14000
27年房貸本息定額攤還：30,000 x 1.08 = 32400
雖然，三年寬限期結束後，你的房貸月繳會增加到32400元，
但是，你每個月會多16000元可以彈性運用。
備註，假設貸款利率不變。
我們可以拿這一萬六來添購傢俱，搭配信用卡，若能分12期零利率，
那你就會有192000元的額度，來添購「第三點」的那些家電。
那你就能從這16000元裡面去分配一些金額，
然後回存到緊急備用金裡面，其額度會建議半年的房貸月繳金額。
或者至少是三個月的實際支出（含房貸）。
“
「成年人的安全感是金錢給的！」這句話出現在葉芷娟主播的書本上，Ａ大自己有深刻的體驗，尤其是經歷過全身上下加上所有的帳戶的金額還不到5000元的時候，我真的很焦慮。那也是我第一次買房子。
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【關於金錢缺乏焦慮】
某些人真的會這樣，看見帳戶低於某個金額數字，人就會整個焦慮起來，各位可以留言一下，帳戶總金額低於多少錢，你會感到焦慮。
”
其實人在陷入金錢缺乏焦慮時，很容易被騙，所以，你一定要讓自己避開這種「金錢焦慮」陷阱。因為貧乏，那就會想要追求，詐騙集團的其中一種手法就是相準了某些人會有金錢焦慮，並不是沒有錢，而是想讓自己的錢，能夠再多一些，最好是可以快速回復到以前的庫存水位。
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當你的心中有這樣的念頭時，就很可能變成詐騙集團中的肥羊。
像是每個月穩穩地領１％分紅收益之類的，或者是給你年化報酬率８％～10%的利息，這個幾乎不用想，通常是詐騙居多。
而且詐騙集團為了取信於你，通常會支付前幾個月的利息錢，
然後就人間蒸發了，要記得，所有的投資案都有可能是詐騙，
有興趣的可以去google「鴻源吸金案」、「博達葉素菲」。
以上這兩個案子，算經典案例。
要謹記：
你貪他的利（高利息），他要你的本。
某些標榜高股息的ETF，也會這樣喔！
你貪他的利（高股息），他要你的投資本金。
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如果說在你談好成交價，在辦理貸款之前，就有先去試算交屋後的開銷，而且也發現，在你裝潢好房子，買完傢俱家電後，身上的存款所剩無幾，那這樣子我還是會建議你申辦「寬限期」，理由是這樣的，辦了房貸後，如果當初是選本息定額攤還，那你後續要再去改辦理寬限期，可能會遇到困擾，其一是寬限期可能沒有你預期的那麼久，其二則是銀行直接拒絕你辦理寬限期。
這個不見得銀行是在刁難你，而是他們銀行內的作業規定就是長那樣，所以他沒辦法幫你轉寬限期。而且有的寬限期只能在開始繳貸款前幾年才能申辦，繳超過一定時間後，要辦理寬限期，會有難度。
備註：裝潢、居家佈置、傢俱家電沒有所謂的標準行情，
其實就看你口袋的深度，但我會比較傾向這樣的消費哲學，
「先求有，再求好」。
「先存到錢，再去消費」。
但是有些東西沒辦法等你存到錢再去買，
那就真的只能靠信用卡，
所以在買房之前，會建議先辦法兩～三張信用卡，
額度在10萬元以上為佳。
如果有三張，那就會有30萬的額度可以用。
“
你想想，台灣的夏天又濕又悶熱，
你沒有冷氣，這樣是要怎麼熬過夏天？
“
下一集：如何試算交屋後的開銷？
“
本文到此結束。
希望大家可以一起共好（GungHo）
祝大家，身體健康，萬事順心，
平安喜樂，財源滾滾進口袋。
探吉教-Ａ大(ameryu)｜《Ａ大的理財金律》作者
2023-05-21 #
目前的著作有
・Ａ大的理財金律（理財工具書）
・BE RICH(買房工具書)
・年年有餘記帳本（記帳理財工具書）
・存錢行動指南書（幫助初學者與投資人可以存到錢的書，coming soon)
