[05_21][買房筆記] [買房後,如何重建緊急備用金]

2023/05/21閱讀時間約 4 分鐘
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[B5][05_21][買房筆記]
[買房後,如何重建緊急備用金]
在我們買房談好成交價之後,還有幾個步驟要執行,
一)繳交款項
1、預售屋(工程款、辦貸款、交屋款、契稅、規費、代書費)
2、新成屋(簽約金、辦貸款、契稅、規費、代書費)
3、中古屋(簽約金、辦貸款、仲介費、契稅、規費、代書費)
二)裝潢房子(土水師、水電工、木工、油漆工)
1、預留管線、電源接頭、冷氣室內機安裝空間、排水管出口⋯⋯
2、調整插座、鋪設地板
3、木工裝潢隔間、系統櫃、油漆⋯⋯
三)添購傢俱&家電
1、冷氣機、電冰箱、熱水器(電熱/瓦斯/天然氣)
2、洗衣機、烘衣機
3、電視、洗碗機、掃地機器人⋯⋯等等
那如果在裝修的過程中,有動用到備用金該怎麼辦?
解答:使用寬限期,把本息定額攤還與寬限期月繳之間的差額,
拿來「重建」緊急備用金。
假設貸款800萬,利率2.1%,分30年攤還。
30年房貸本息定額攤還:800 x 37.5 = 30,000
借款利率2.1%的寬限期月繳:8,000,000 x 2.1% ÷12 = 14000
27年房貸本息定額攤還:30,000 x 1.08 = 32400
雖然,三年寬限期結束後,你的房貸月繳會增加到32400元,
但是,你每個月會多16000元可以彈性運用。
備註,假設貸款利率不變。
我們可以拿這一萬六來添購傢俱,搭配信用卡,若能分12期零利率,
那你就會有192000元的額度,來添購「第三點」的那些家電。
那你就能從這16000元裡面去分配一些金額,
然後回存到緊急備用金裡面,其額度會建議半年的房貸月繳金額。
或者至少是三個月的實際支出(含房貸)。
「成年人的安全感是金錢給的!」這句話出現在葉芷娟主播的書本上,A大自己有深刻的體驗,尤其是經歷過全身上下加上所有的帳戶的金額還不到5000元的時候,我真的很焦慮。那也是我第一次買房子。
【關於金錢缺乏焦慮】
某些人真的會這樣,看見帳戶低於某個金額數字,人就會整個焦慮起來,各位可以留言一下,帳戶總金額低於多少錢,你會感到焦慮。
其實人在陷入金錢缺乏焦慮時,很容易被騙,所以,你一定要讓自己避開這種「金錢焦慮」陷阱。因為貧乏,那就會想要追求,詐騙集團的其中一種手法就是相準了某些人會有金錢焦慮,並不是沒有錢,而是想讓自己的錢,能夠再多一些,最好是可以快速回復到以前的庫存水位。
當你的心中有這樣的念頭時,就很可能變成詐騙集團中的肥羊。
像是每個月穩穩地領1%分紅收益之類的,或者是給你年化報酬率8%~10%的利息,這個幾乎不用想,通常是詐騙居多。
而且詐騙集團為了取信於你,通常會支付前幾個月的利息錢,
然後就人間蒸發了,要記得,所有的投資案都有可能是詐騙,
有興趣的可以去google「鴻源吸金案」、「博達葉素菲」。
以上這兩個案子,算經典案例。
要謹記:
你貪他的利(高利息),他要你的本。
某些標榜高股息的ETF,也會這樣喔!
你貪他的利(高股息),他要你的投資本金。
如果說在你談好成交價,在辦理貸款之前,就有先去試算交屋後的開銷,而且也發現,在你裝潢好房子,買完傢俱家電後,身上的存款所剩無幾,那這樣子我還是會建議你申辦「寬限期」,理由是這樣的,辦了房貸後,如果當初是選本息定額攤還,那你後續要再去改辦理寬限期,可能會遇到困擾,其一是寬限期可能沒有你預期的那麼久,其二則是銀行直接拒絕你辦理寬限期。
這個不見得銀行是在刁難你,而是他們銀行內的作業規定就是長那樣,所以他沒辦法幫你轉寬限期。而且有的寬限期只能在開始繳貸款前幾年才能申辦,繳超過一定時間後,要辦理寬限期,會有難度。
備註:裝潢、居家佈置、傢俱家電沒有所謂的標準行情,
其實就看你口袋的深度,但我會比較傾向這樣的消費哲學,
「先求有,再求好」。
「先存到錢,再去消費」。
但是有些東西沒辦法等你存到錢再去買,
那就真的只能靠信用卡,
所以在買房之前,會建議先辦法兩~三張信用卡,
額度在10萬元以上為佳。
如果有三張,那就會有30萬的額度可以用。
你想想,台灣的夏天又濕又悶熱,
你沒有冷氣,這樣是要怎麼熬過夏天?
下一集:如何試算交屋後的開銷?
本文到此結束。
希望大家可以一起共好(GungHo)
祝大家,身體健康,萬事順心,
平安喜樂,財源滾滾進口袋。
探吉教-A大(ameryu)|《A大的理財金律》作者
2023-05-21 #
目前的著作有
・A大的理財金律(理財工具書)
・BE RICH(買房工具書)
・年年有餘記帳本(記帳理財工具書)
・存錢行動指南書(幫助初學者與投資人可以存到錢的書,coming soon)
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