我第一次參加由台北中山校友會所主辦的實體活動，在疫情後的體驗顯得特別珍貴，有幸聽到台灣ETF投資學院創辦人─李柏鋒老師的精彩演講。他所開設的課程如「小資族理財的第一堂入門課」、「ETF 投資全球：帶你量身打造專屬資產配置」和「打造被動收入：建立人生主導權的系統化」等，都是極受歡迎的線上課程。此外，他也是媒體集團《商益》的總編輯。
李柏鋒老師深信：
「想要改變社會，商業才是最大的公益。」
他透過創立《商益》這個媒體平台，散播理解資本力量、商業本質以及財經語言等財商思維的重要訊息，期待這成為現代人的必修課程。李柏鋒老師會開始研究「理財」，原因是他在婚後發現自己竟成了「月光族」。作為一位具有中研院學術訓練背景的研究者，他開始透過專業的學術論文和書籍自學理財，並向世界上最頂尖的金融與經濟學者學習，希望能從中找到「穩賺不賠」的金融祕訣！
經過李柏鋒老師的摸索與堅持，他在稅務、信用、支出、儲蓄、保險、通膨、投資、退休等各種議題上累積了深厚的經驗與見識，在這次活動中，柏鋒老師毫無保留地分享了他的自身經驗。以下是我從他演講中提煉出的三個啟發點，分享給大家。
▌啟發一：提高月薪才有投資的底氣
月薪的提升是理財與投資的首要步驟（若年薪增長僅有3%，實則難以抵禦通脹壓力）。進行財務規劃就如同建造房屋須先打好地基，月薪不僅支撐你的生活需求，也為進一步的財務規劃提供必要基石。
柏鋒老師比喻，每月收入就像是一個水池，而你的支出則是從水池中流出的水。必要支出像是水電瓦斯網路等固定開銷，需要維護生活基本需求的每月支出，就是預算型支出。而額外的投資收入，則如同水池中的附加水源，你可以提撥以享受生活。
有時，你也會有夢想型的支出，例如你喜歡單眼相機、或是渴望到奧運現場觀賽。此時，你需要用副業投入後的收入來實現自己的夢想。比如你渴望擁有一套價值50萬的單眼相機，或是購買特斯拉電動車，你必須預先從既有的收入中扣除(例如：預支夢想支出5萬元)，先買一台比較簡單的單眼，然後靠這台單眼接案，然後透過這個副業獲取的額外收入來實現夢想(賺到50萬)，而不是全部的夢想支出都是從主業收入來扣，這樣你的夢想才會成為推動你持續成長的助力。
而最重要的是，你必須持續投資自己的學習，因為學習投資的支出將直接影響你的主業收入。你必須投資於提升自己的技能和知識，因為這樣的投資將直接反映在你的月薪上，讓你的經濟基礎更加堅固。
▌啟發二：透過理財探索自我，開創無限可能
理財其實不僅是一種技巧，更是自我了解與成長的重要工具。理財有如一個試煉場，引導我們跨入人生的下一階段，並實現更多元的可能性。我們已有堅實的地基，下一步便需要思考，在此基礎之上我們想要建構怎樣的「房屋」。
理財是對財務的妥善管理，投資則是將資金增值，而完整的財務知識能夠讓我們在生活中擁有更多的主導權。透過財務規劃，我們可以有效掌控自身的財富，使資金真正成為實現我們所渴望的工具。在此過程中，我們需要了解自己的消費習慣，並找出最適合自己的支出方式，就如同了解自己的生活方式，以決定所要建造的房屋類型。
隨著對自己的了解加深，我們的理財觀念也會日漸成熟。我們將更清楚自身的收支情況，也能明白自己能承受多大的投資風險。投資就像是買下一片果園，我們不能指望立刻就能收穫果實。耕耘、修剪與施肥的過程，才是真正的投資精神所在，而非急於求成的投機心態。在經營果園的過程中，我們並非催促果實迅速成熟，而是持續做正確的事情，慢慢讓財富呈現我們想要的模樣。雖然這種投資方式看似被動，但它實際上卻讓我們更能掌握人生的主導權。
柏鋒老師分享了一個我非常欣賞的財務規劃表格，它提供一個思考我們消費和支出來源的平台，這些資金究竟來自於收入、儲蓄還是信用貸款？從這個配置的比例，我們能更深入了解自己對財務狀況的認知，並能客觀評估自己適合的財務規劃策略。只有首先做好理財，掌握好財務，我們才能思考如何將資金有效增值。
▌啟發三：精準的生涯規劃，引領合適的理財策略
沒有精確的生涯規劃，就無法設計出合適的理財策略。只有當你真心願意犧牲休息時間，樂於為他人解決問題，你才有可能達到真正的財務自由，而賺取的金錢不僅是你對社會的貢獻程度的體現，更是你生活質量的指標。因此，理財和投資不只是一種遊戲，它們是你生活的重要組成部分，和你的日常生活息息相關。
在當前的通膨環境下，隨著時間和自身的成長，我們需要尋找人生的平衡點。柏鋒老師以自己為例，他建議在30歲前重視學習，透過知識提升自我價值；30歲後，應專注於月收入的增長，因為無初步的資產，一切都成為泡影。柏鋒老師深情地提醒：「把時間與力氣花在把本業做好，盡可能的將自己的收入提高，再透過長期的被動投資，讓自己的資產持續以複利成長。」這是過上美好生活的關鍵。
對於未來，我們可以透過以下三種方式對抗長期的通貨膨脹：
1. 你的收入成長必須超越物價漲幅（如今年物價漲3%，你的年收入增長必須超過3%，等於3%表示沒有實質增長）。
2. 對於短期且劇烈的通貨膨脹，避免避險行為，因為所有的避險行為，實際上都是在冒險。
3. 對抗長期的通貨膨脹，了解自己的風險承受能力，培養有紀律的投資習慣，定期定額地進行長期投資，並投資自己的學習與成長。使自己的年收入增長達到10%將是至關重要的目標。
理財是掌握自己財富的工具，
而投資則是讓財富持續增長的手段。
投資於自身的學習，如同投資長期的ETF，越早開始投資，成本就越低。不要只等待低點，不如早一點投入會來得更好。只有當你明白提升月薪是投資的基石，正確的生涯規劃才能帶來合適的理財策略，你願意了解並提升自己的財商思維，才能真正掌握自己的人生。
感謝李柏鋒老師在今天中午特別撥空一起用餐，儘管他已是知名人士，他卻依然保持謙虛，無所不言，且忠實於他的「言論自由」的信念。他的分享總是無私的，他總是鼓勵我們，指引我們的未來可能方向。再次感謝柏鋒老師的教導。
