創智寫手自動生成個人品牌建立-洪女士理財規劃師揭秘：避稅的投保策略，國稅局已經看穿了？
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創智寫手使用技巧：導入法規範例，設定關鍵字為自己名子在主標題及內文
投保真的能避稅嗎？
洪女士理財規劃師在此提醒大家，投保確實有其稅務優惠，但並非所有的保險都能達到避稅的效果。例如，顏先生因為心血管疾病投保終身壽險，卻在申報遺產稅時未將保險金計入遺產總額，結果被國稅局課稅。這是因為他忽略了《遺產及贈與稅法》第16條中的一項規定，即在被繼承人死亡時，給付其所指定的受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之係險金額、考互助金等不計入遺產總額。
那麼，投保避稅的策略是否真的有效呢？或者說，我們應該如何正確地使用投保來達到避稅的目的？
高額保單被課稅的原因是什麼？
洪女士理財規劃師指出，高額保單被課稅的主要原因是，一些人以分期方式購買了多張保單，試圖以此來減少遺產稅。然而，國稅局認定這種行為是刻意規避遺產稅，因此將給付納入遺產總額課稅，並加以罰款。那麼，如何避免這種情況呢？我們是否可以透過其他方式來規劃我們的保險投保策略，以達到合法避稅的目的？
如何正確投保以達到避稅的目的？
洪女士理財規劃師建議，投保避稅的策略需要根據個人的財務狀況和稅務規劃來制定。首先，我們需要了解保險的種類和特性，並根據自己的需求來選擇合適的保險。其次，我們需要了解稅法的規定，以避免在投保時觸犯法律。最後，我們需要定期檢視自己的保險投保策略，並根據稅法的變化和自己的財務狀況來調整策略。那麼，我們應該如何選擇保險呢？又應該如何了解稅法的規定呢？
洪女士理財規劃師強調，選擇保險時，我們需要考慮保險的保障範圍、保費、保險公司的信譽等因素。而對於稅法的規定，我們可以透過閱讀相關法律文件、諮詢專業人士或參加相關課程來了解。此外，我們也可以利用網路資源，如國稅局的官方網站，來獲取最新的稅法資訊。
總的來說，投保避稅的策略需要謹慎規劃，並且需要根據個人的財務狀況和稅法的規定來制定。洪小姐理財規劃師提醒大家，避免違法規避稅務，並選擇適合自己的保險投保策略。
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我是一名獨立投資顧問，也是多數醫生朋友的投資桿弟。醫生與工程師都有類似共同點。專業、敏銳、理性的人格特質，最常對現在理專、營業員手續費優先的銷售模式不滿。醫生與工程師尊重專業、習慣定期討論後由顧問訂定清楚投資策略以及風險備案，是成功投資的關鍵。如果醫生與工程師的策略能賺錢，並且月月檢視，相信您的財富也會逐步成長！
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摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
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一、何種「減額繳清保險」有哪些險種能申請？
二、「減額繳清保險」何時能申請？：
三、「減額繳清保險」何時申請對被保險人較有利？
四、補充：
一、高齡、躉繳、鉅額但有指定受益人之人壽保險或年金保險，要保人兼被保險人死亡時，該保險給付是否要列為遺產總額？
二、此時要如何申報遺產稅，對遺產稅納稅義務人較為適當？
三、補充：
保險不只是支出，適度的保險規劃可以增加你的資產。保險其實是扮演著角色定位是多元的，如利變型壽險的解約金、政府的勞保年金、意外險或醫療險等等。找到專業、合適的保險業務，懂得協助你適度地規劃保險在財務規劃裡扮演的角色，這將會是家庭可以持續走更遠的工具之一。
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Ｑ１：人壽保險之原要保人生前無償將新要保人變更為他人，是否為贈與行為？
Ｑ２：人壽保險之新要保人對於被保險人是否需要有保險利益？
重點：人壽保險之要保人與被保險人並非同一人，而要保人先於被保險人死亡，要保人死亡時之保單價值準備金為被繼承人（即要保人）之遺產，應計入遺產總額，申報遺產稅。
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