理財 - 資產變化之購屋篇
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現金部位在2021年11月和12月有明顯下降
在2021年底，經歷了三個月的看房期，終於找到一間「各方面都不太滿意但各方面都能接受的房子」，下定決心入手，11月簽約、12月交屋。為了省錢，隔年入住前還花了一段時間，自行整理屋況，添購家具、家電，也是一筆不小的花費。
前面也提過，個人的年收入在D3跟D4中間，連薪資中位數都不到，因此在購屋時的選擇相當保守，依表中數字來看，全部現金都投入的話，頭期款的數字可拉高到120萬。沒辦法拉高到130萬或140萬，是因為還要預留購屋前、中、後的各種支出，如代書費、仲介費、...等費用。
實際上為了安全起見(因為沒後援)，以及留下足夠的緊急備用金(因為沒後援)，真正可用於購屋的金額，我是抓100萬(其中頭期款85萬~90萬，各種雜支10萬~15萬)。實際支出：頭期款89萬、代書相關費用2萬、仲介費用9萬，合計100萬，剛好控制在我的預算內。
房子的條件普通，六都、30年大樓、二房無車位、主+陽19坪、生活機能中上、...，一個人住綽綽有餘。
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普普通通的平凡人，沒祖產、沒後援，私立學店大學畢業，20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候，想轉換跑道卻毫無頭緒，決定將自己過往經歷轉換成文字，試試看是否能理出思路。
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為什麼到了房市高點，我們還是決定買房了？
前文所提，我們在三年前（2021年）便開始請房仲幫我們帶看房子，其實在更早之前（約2019），我就有單槍匹馬去看幾間預售屋的經驗，也曾在591找租屋覺得心煩時，順便看了賣屋簡介，算是鍵盤看屋了好一陣子。
因此，在2021年因為家庭成員增加，決定實戰買房，
「如果當時在買房期間，我能多知道可能會發生的財務變化，也許今天不至於落得沒房又沒錢的狀況......」
小林在買房過程中，面臨房貸壓力與財務困擾的挑戰。他選擇了新成屋，因為利息上升和生活成本增加，他終究無法負擔，最終不得不以折價出售房產。房屋購置與成本考量要謹慎評估還款能力與現金流，避免財務危機。
租屋與購屋比較
年成本法：把租屋一年成本與購屋一年成本比較
租屋一年成本=押金機會成本+租金X12(留意，押金仍可收回，所以損失的是機會成本而不是押金)
購屋一年成本=一年利息+自備款機會成本
租屋：押金3個月、租金3萬/月，購屋總價800萬，貸款500萬，利率6%，20年(假設自備款機會成本=3
我人生中的第一間房子，在二十四歲買入，五年後因為生涯規劃的因素，我買掉房子的時候，看到存摺裡的數字是三百萬，那年我二十九歲
人生的第一桶金，就是靠著存錢還房貸和買屋的差價累積而來。這是因為對於房地產，我的概念是，它就是一種資產，而且政府願意用很低的利率借款，沒有理由要自住好幾年的房子不能自己負擔。
當我購置了房屋後，我的理財態度發生了改變。我開始過度消費，沒有投資自己，也缺乏資產投資。這篇文章提供了回顧和建議，並希望能對讀者有所幫助。
以下為感應分享故事，來文照登：
房子法拍後，臨時找個地方租來住，這間租屋處開門見灶、見廁、見後陽台，有很長很長的長廊，客廳西曬，曬進來的陽光很大很不舒服，洗澡時總是很冷很冷，一直都有在看房子想要貸款購買，但總是無法順利成交，十多年了都搬不出去這間四面都是壁癌的房子。後來才知道....
買房難，買房真正難。但大家都好想要買房，好想要有一個自己的家。如果你很努力很努力地存到了200萬頭期款，要選擇買怎樣的房子呢？
200萬頭期可以買什麼？
以我自己看的地區為例，200萬的頭期款剛好可以買一間650萬的電梯大樓套房或850萬的公寓兩房一廳，並且換算出來的還款負擔是差不多的。
計算
Q1:自備款不足怎麼買房?
A:頭期款不夠，一般人會覺得要存到頭期款在開始買房，應該要衡量房價上漲的速度，我們要有開放的思維，看我們要怎樣存到頭期款。
買房是一個計畫，階段性買房計畫，剛開始買房可以先買自己可以購屋條件降低，如總價低些或外圍，縮小自備款，起步時。
懂得善用銀行的資源，兩成的自備
一年一度的審視開銷紀錄又來了~~23年的花費有回復到以往水平，去年不到十萬果真是難能可貴!
其實今年開始的開銷記帳有點微妙，主要是買了房子(預售，還在繳工程款，沒有列在圖表中)
工程款這部分如果再加上要上繳給老媽的費用，這些帳面開銷已經快要接近入不敷出狀態，皮捏超緊居然敢花得比去年多也是很莫名其妙
為什麼到了房市高點，我們還是決定買房了？
前文所提，我們在三年前（2021年）便開始請房仲幫我們帶看房子，其實在更早之前（約2019），我就有單槍匹馬去看幾間預售屋的經驗，也曾在591找租屋覺得心煩時，順便看了賣屋簡介，算是鍵盤看屋了好一陣子。
因此，在2021年因為家庭成員增加，決定實戰買房，
「如果當時在買房期間，我能多知道可能會發生的財務變化，也許今天不至於落得沒房又沒錢的狀況......」
小林在買房過程中，面臨房貸壓力與財務困擾的挑戰。他選擇了新成屋，因為利息上升和生活成本增加，他終究無法負擔，最終不得不以折價出售房產。房屋購置與成本考量要謹慎評估還款能力與現金流，避免財務危機。
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200萬頭期可以買什麼？
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Q1:自備款不足怎麼買房?
A:頭期款不夠，一般人會覺得要存到頭期款在開始買房，應該要衡量房價上漲的速度，我們要有開放的思維，看我們要怎樣存到頭期款。
買房是一個計畫，階段性買房計畫，剛開始買房可以先買自己可以購屋條件降低，如總價低些或外圍，縮小自備款，起步時。
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一年一度的審視開銷紀錄又來了~~23年的花費有回復到以往水平，去年不到十萬果真是難能可貴!
其實今年開始的開銷記帳有點微妙，主要是買了房子(預售，還在繳工程款，沒有列在圖表中)
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