指定保險受益人很重要

重要觀念：受益人一定要指定，不要只寫法定繼承人

當你自己為小資的你買保險時，在要保人與被保險人之外，有個欄位就是受益人。這個受益人的角色在你生命的歷程之中會時常改變，年青時可能是爸爸媽媽或照顧你的至親，結婚之後可能是你的另一半，有了孩子之後你的最愛就是兒女，到年老之時你卻可能什麼錢都不想給下一代，甚至是最感謝身旁一直在照料你的阿蒂。

首先，我們先來聊一下什麼是法定繼承人，因為用得到保險理賠金的那一刻時，你就不在人世了，所以保險的受益人，如果只寫法定繼承人，那就是遺產的繼承。所以根據民法第一千一百三十八條規定，遺產繼承人，除配偶外，依順序定之： 一、直系血親卑親屬。（子女 / 養子女 / 孫子女） 二、父母。 三、兄弟姊妹。 四、祖父母。

上面的遺產分配方式依民法規定，配偶的權利最大，如果有小孩的話，才能與配偶均分遺產；否則其他人都是要等配偶取得50%遺產之後，才能分配剩餘金額。而且要注意這部分很重視法定配偶的身份，前任或離婚者都不算，而且在多元成家之後，角色與傳統觀點不同。所以如果你是某人的配偶，就要在法定上確認已經擁有，戶政機關的登記至關重要。

那為什麼要指定受益人呢？

一、因為你的最愛一直在變

在離世後你最在乎的人事物都可以成為你的受益人，所以除了自然人之外，也可以指定單位或法人。現在很多保單只要是要保人與被保險人都是自己，就可以很輕易地在網路或手機APP上更改受益人。

二、指定受益人就是身故保險金，不列入遺產

如果你的最愛就是另一半，那如果你不指定受益人，他／她在你離開之後，這筆保險金就會成為遺產，可能會被扣10-20％的遺產稅。(詳細規定可以看財政部的遺產稅簡介)

三、可以時常回來思考自己的保險規劃

很多時候我們買保險時沒什麼思考，當下被介紹之後就買下去，幾年或十幾年過去之後完全不記得為何一直在繳保費，所以可以設定年中或年末檢討自己財務之時，打開網站登入後，看看自己的保單內容及受益人規劃，想想自己與家人之間的關係，更有助於生而為人的價值。