1500萬全額貸真的比較好嗎

這真的是個人意見，大家看看就好

房地產的價格構成其實很複雜，很難簡化。因為他金額太高，牽扯到的面向也太廣。所以真的不是簡單三言兩語可以說的清楚的。

不過最基本的，就是有人買就會漲。

再往前說一點，閒錢多的時候就會漲，或者說熱錢多的時候整體就會漲。

那甚麼時候會跌?這就是奇妙的地方。因為不動產就算放在那邊也可以住可以收租，然後就過往的經驗看他長期是看漲的。所以就算沒人買，只要屋主覺得還撐得下去他就不見得也不一定需要賣。就算要賣也不見得會真的賣的多便宜。

所以有人買就會漲，沒人買不見得會跌。或者說要很久很久沒人買他跌的機率才比較高。

那全額貸會發生甚麼事?我們設身處地想一下。

賣方有兩種，自然人、法人。

法人一般比較多的是建商，建商的目的就是要獲利，這也沒什麼問題。但今天假設每個人只要未滿40歲，還款能力可以，建商再也不用問你頭期款有準備多少了，就都預設你能買得起1500萬的案子。

你覺得建商會賣你1200?

甚至就算他想賣快一點，真的賣你1200了，也會跟你討論要不要直接貸到滿，多的可以拿來裝璜。

然後實價登錄上看到的還是1500。

然後所有原本1000初頭的房子全部往上漲。

但是一般民眾不知道這些交易的細節阿，他們會看實價登錄，ㄟ~~新房子都賣到1500了，我賣1300不過分阿。反正買方能貸到1500。

接下來的賣方會覺得隔壁房子那麼爛都賣到1300，我開1400不過分

最後會覺得反正買方能貸1500，那再加個100萬當頭期款應該還能負擔

的確這樣有機會大家都能買到房子，但房價降不下來。而且會短期之間會升高，交易量會上升。

恐怖的不是這邊。

我隨便抓一個比較高的利率2.06，貸款1500萬單月差不多要還七萬多左右

就算有補貼利息還有五年寬限期，但因為有十年的限制轉移(不能賣)，所以你勢必得面對後面的5年。

如果你月收入10萬，一個月剩不到3萬，可能2萬多，一家三口之家大概旅遊看電影跟朋友吃吃喝喝這些事情就跟你的關係不太大了。買菜都要精打細算。

如果零星的人這樣還好，當大家都不太願意消費，就會變成經濟學上恐怖的魔王通貨緊縮。

要對抗通貨緊縮國際上最常用的就是印鈔票造成通膨，然後再調升利率把通膨限制住。

但只要有10%的人是透過這個樣子買房子，我們對利率調升的承受能力就會變得非常低。

大概就是調升個1碼利息你就會看到一堆人在跳樓這種程度。

然後就出現經濟蕭條金融海嘯，做的都來不及付利息。

還有假設還款出現問題，也會影響銀行，不過這就是另外一個恐怖的故事了。

那至於現在也是有很多人貸款貸到1000多，但這些人是有頭期款的，所以首先它們經濟有一定基礎，單純心臟大顆是買不到房子的。然後他們也能評估是不是有還款能力，就算還不出來也能賣掉。所以雖然負債比不低，但還能過得去。完全不是給你個額度讓你能全額貸買房可以比擬的。

所以往長遠的看，我是不會很支持這件事啦。