閱讀｜跟錢好好相處

📘閱讀書名

跟錢好好相處：幸福的關鍵，是找到金錢與人生的平衡點

📖閱讀筆記

第2章　金錢已經不是從前的那個樣子了！——從來就不是

■ 生命活力才是人生的價值

「只有一件事是百分之百正確，禁得起時間考驗，金錢對我們來說，是用來交換生命活力（Live Energy）的工具！你用時間換取金錢，不管你可以用一小時換一百美元，或是可以換二十美元，根本無關緊要，重要的是你的時間，你的生命到底有多少小時可用。每個人出生之後，每年都有八千八百個小時可用，到死之前，共有六十五萬個小時，其中一半的時間會用來吃飯睡覺，穿衣打扮，維持基本的生活。如果人生走到一半，你大約剩下十五萬個小時能夠花用。

這是你最重要的資產，對你而言，這是最重要的事情——對家庭的關愛、對社會付出、從事熱愛的戶外活動、迎接挑戰、尋找生命意義、建立資產、滿足激情（不論是在教會中或在床上），過你的人生。當然，你必須把時間『賣』給這個東西（搖一搖手上的百元鈔票），鈔票本身沒有意義，你的時間，是人生意義及價值的根本。

錢是換取你生命活力的工具，了解這件事，才能開始掌握你的財富生活，你願意花多少人生換取我口袋中的金錢？看看你周圍的所有，想想：『我花了多少時間在這些上面……椅子、汽車、廚房用具……牆上的畢業證書』，你的下一個消費標的，又會花你多少時間，才能賺到這些錢。」

第4章　多少才夠？對幸福的追尋

■ 步驟四：下面三個問題可以改變你的人生

• 問題一：在使用生命活力的同時，生命是否因此得到等量的充實、滿足？
• 問題二：使用生命活力時，是否跟自己的價值及人生目的一致？

第一部分：價值是什麼？

所謂的價值是我們重視的原則及特質。

第二部分：人生的目的是什麼？

梅西是教育家，也是生態學者及作家，對於尋找人生目標，提供三個具體的方向與建議：

1. 跟著你的熱情走，專注於你在意的計畫。在你停止做夢之前，你的人生夢想是什麼？如果不為了錢工作，你最想從事的工作是什麼？你追求的，應該不是像汽車保險桿後貼的膚淺標語，例如：「我情願去衝浪」。你要追求的，是你可以投入一生的目標，而不是做一半就放棄的想法。
2. 痛苦也是你必修的人生功課，跟受過苦難的人相處，特別是那些苦難曾經觸動你心底最深層的地方，因為你也曾受過苦難。所以可以跟別人分享那是什麼樣的感覺？悲痛、哀傷、失望、飢餓、恐懼；你能跟別人分享因磨難及痛苦帶給你的智慧及悲憫嗎？你曾經想對受苦的人們伸出援手嗎？如果你因為身處痛苦中，而失去幫助別人的能力，現在正是伸手幫忙別人解決痛苦的最好時機，因為這是一種療癒。
3. 手邊就有你能起而行的任務，從每天回應身旁的簡單需要開始，找到人生的方向，就像找到好工作及人生志業，讓你像德蕾莎修女一樣，展現神聖的光芒。從身旁的任務做起，每每能提醒我們，在這個相互連接的世界中，每一個角落的奉獻都能讓整個世界變得更好。偉大的志業，都是本著熱情及大愛，從一連串的小事情開始做起：提供晚餐給生病的鄰居、教小朋友讀書、寫信給報社編輯、為無家可歸的流浪漢發聲。從做這些小事開始，你會發現生命中充滿了值得奉獻及投入的意義。熱情、苦難及手邊的小事，就是在物質生活之外，讓我們找到人生目標的敲門磚。

• 問題三：如果不是為錢工作，你的消費型態會有怎樣的改變？

■ 足夠就好

大體來說，「豐足」會有四個成分，四種普遍的特性：

1. 可靠。你能預判，生活中會有多少錢流進及流出，這是財務自主很基本的第一步，假如你不知道金錢的去向及來源，永遠不可能得到「充足」的感覺。
2. 滿足感的內心量尺。前面曾提過，如果你依照別人的標準及想法衡量自己的人生，那麼永遠也沒辦法達到「豐足」的狀況，就像在一個向上的手扶梯上登高一樣，別人的想法難料，他人所有的東西也變化無常，自我察覺是重要的關鍵。
3. 人生的目標。人生目標比表面上的欲望或想念更崇高，如果每一個欲望及想望，都想要獲得滿足，那麼你永遠不會感覺到「充足」。什麼是比得到想要的東西更崇高的目標？其實，「得到」的反面概念「付出」，往往才是富足或幸福感的神秘來源，把我們的物質需求向上提升到為別人服務，為他人貢獻自己的才能，往往帶來最大的幸福感。
4. 責任。讓生活的意義不再只是為了成就「我、自己」，如果你一直都為了自己而活，那麼也很難達到「豐足」的狀況。責任感，對你絕對有正面的意義，讓你超脫「越多越好」的枷鎖，對別人也有益處。如果把responsibility這個英文字拆開來看，可以發現，責任這個字，是由「回應」（response）及「能力」（ability）這兩個字拼起來的。你因為有能力，才能回應別人的需求。當然，責任的第一步是為自己負責，停止自欺，誠實面對，讓自己的生活、工作與人生的價值平行發展，定義屬於自己的「豐足」。

第7章　愛還是工作？善用你的生命活力——工作及收入

■ 工作的目的到底為何？

工作有兩個不同的功能：物質、財務功能（即獲得報酬）和個人功能（情感、智力、心理甚至精神）。最根本的問題是：正職工作的目的是什麼？實際上，工作只有一個目的：獲得報酬，這是工作和金錢之間真正的連結。其他的「目的」只是一種獎勵，有固然好，但與獲得報酬無直接關係，因為這些都可以在無償報酬的工作中，獲得同樣的好處。

對於中產階級來說，工作帶來的壓力、困惑或失望，很少來自於工資多寡。從前面的討論已經看到，只要超過一定程度，更多的錢並不會帶來更多的滿足感。正職工作之所以會帶來諸多困擾，可能的主因是富足人生當中需要的啟發、認可、成長、貢獻、互動和意義，沒辦法透過工作得到。美國經濟諮商會針對工作滿意度的研究，證實了這點。可以發揮自己的潛力、在同事間取得良好人際關係、工作帶來的樂趣及個人價值被認可，才是真正工作滿意度的來源，而不是報酬。

第9章　追求長期的財務自由——你的現金應該存放在哪裡？

■ 我的選擇：社會責任下的不同收入來源

對我來說，開心和自由，是我想要的生活，因此我的投資必須與這個價值觀一致。我深知成長型的工業經濟會給環境帶來毒害、污染及氣候變化，因此，在過去三十年我一直設法終結北美地區過度消費的文化。我不是一個純粹主義者，不介意以錢養錢，但我會根據自己的價值觀來投資。

附錄　九大步驟的簡版說明

■ 第一步：跟過去和解

1. 你這一生中已經賺了多少錢？算算看你這一生中賺了多少錢，從你賺進的第一塊錢算起，到你最近的一筆收入。
2. 怎樣把這些錢表列出來？怎樣才知道你真正創造的價值？做一張自己的資產負債表，清楚列出哪些是資產（是你擁有的），哪些是負債（你欠別人的）。

■ 第二步：活在當下

1. 你用多少錢交換生命活力？你用一生中的生命活力，換得了哪些東西？把你維持工作所要花的時間及賺得的金錢，列出一張表，算算看，每小時的工資是多少？
2. 仔細記錄每一塊錢從哪賺來及怎麼花出去的。

■ 第三步：錢都跑哪裡去了？（每月收支表）

每個月把所有花的錢，依你花錢的模式分門別類地記下來。也把收入記下來。把每個項目花的錢，用你在上一個步驟計算出每小時薪資的方法，換算成「生命活力小時」。

■ 第四步：下面三個問題可以改變你的人生

對照你的每月收支表，看著每一項的支出及其花費掉的生命活力，問問自己下面的問題：

1. 我在使用生命活力的同時，生命是否因此得到等量的充實、滿足？
2. 使用生命活力時，是否跟自己的價值及人生目的一致？
3. 如果不是為錢工作，你的消費型態會有怎樣的改變？

回答完這些問題之後，評估一下每個類別，支出金額應該要增加、還是要減少，或是維持，以達到生活豐足的最終目的。這是這個計畫的核心。

■ 第五步：讓生命活力具象化

製作逐月收支圖，把每月收入及支出清楚記載在上面，把它掛在你每天都能看得見的地方。

■ 第六步：衡量你的生命活力——把花用減到最低

學習並練習聰明使用你的生命活力（金錢），可以讓開支降低、存款提高，這樣做，也可以讓生命更富足、健全，讓人生往自己信仰的價值發展。

■ 第七步：重估你的生命活力，最大化你的收入

尊重你投入工作的生命活力。金錢只是你用生命活力換取的東西。以有責任感、誠信的方式交易來賺取收益。

■ 第八步：資本與交叉點

利用下面的公式「資本×長天期利率／12（個月）＝每月投資收入」，在你的逐月收支圖上，記錄你的投資所得，把它編製成一條獨立的線。

■ 第九步：為財務獨立所做的投資

這步驟協助你變成一個智者、成熟的投資人，可以創造穩定的所得，以供給長期生活的需求。根據以下三個重點設定自己的財務計畫：

• 資本：財務獨立的核心資金部位，創造穩定收入
• 緩衝部位：準備足夠維持六個月生活的急用金
• 藏金室：執行九大步驟之後，多賺到的錢

📝閱讀心得

金錢不外乎「開源」與「節流」，達成財務自由在於被動收入大於主動收入，書中提及的被動收入不外乎政府公債、指數型基金、不動產等等，不過在現在這個出生率低、戰亂的時代，未來是否會更好？經濟是否永遠無止盡成長呢？

再者，如果反對剝削，那股票基本是建立於勞動剩餘價值上，也就是說依靠公司盈餘獲得被動收入，可說是源自於剝削其他人或自然環境的剩餘價值，作者提到「我深知成長型的工業經濟會給環境帶來毒害、污染及氣候變化，因此，在過去三十年我一直設法終結北美地區過度消費的文化。我不是一個純粹主義者，不介意以錢養錢，但我會根據自己的價值觀來投資。」換句話說，這似乎是接受某種程度對環境與他人的危害，來維持自身被動收入。

以修行者或純粹主義者而言，或許會覺得被動收入是不勞而獲或不義之財，這又回到浪漫或務實的觀點，以務實觀點目標很明確就是達成被動收入，就算台積電、鴻海血汗，但能達成自我的財務自由則並不介懷，而以浪漫觀點則是以普世價值觀「善」的觀點，或對務實者而言是奴性觀點所囿。

不過如果過不去心裡那道坎，那還有「節流」一途，也就是簡樸生活、降低生活水準、知足，此書提到「豐足」會有四個成分：

1. 可靠。
2. 滿足感的內心量尺。
3. 人生的目標。
4. 責任。

書中也提到「人生的目的」與「工作的目的」，不過關於人生的目的（步驟四、問題二、第二部分）書中偏向熱情導向。而工作的目的認為「工作只有一個目的：獲得報酬，這是工作和金錢之間真正的連結。其他的『目的』只是一種獎勵，有固然好，但與獲得報酬無直接關係，因為這些都可以在無償報酬的工作中，獲得同樣的好處。」但追求工作自主似乎忽略了職涯資本的熱情陷阱。

不過熱情思維與技能思維似乎也是工作狂的導向，如果工作只是以使用生命活力的CP值來衡量，似乎能得以兼顧家庭、愛情、人際關係，熱情與技能思維似乎將工作優先順序置於一切生活之上，這兩種思維容易在下班時間仍然上班中，且應與無所事事的哲學、生產力陷阱等觀點衝突。

沒想到關於工作各種觀點差異甚大，最有趣的是各作者所預設的意識形態，也就是基於那些觀點是理所當然的情況下展開論述，例如：工作與生活不應該分開、應該依循資本主義體制、不應該剝削自然環境等等，各種「應不應該」都是預設的價值觀，這或許沒有好壞對錯之分，旦觀讀者的青睞程度，不過這也可能形成無法互相理解的舒適圈，如同《我可能錯了》一書中，他人對作者吼道：「去找份該死的工作，老兄！」，作者可能是浪漫、理想的，他人則是務實、現實的。

星爺電影說道「人沒有了夢想，那跟鹹魚有什麼分別呢？」，此觀點的預設立場是人生是有意義的、浪漫的、能自主的，不過《瑞克和莫蒂》中的奶油機器人，確實與鹹魚沒有什麼分別，這可能是現實面的、真實的、務實的，就如早期生小孩是先有其目的，例如：耕種勞動力、政治聯姻、繼承家業等。

純粹的現實面、功利主義似乎令人沮喪，以浪漫面、熱情、愛、幸福加以點綴又顯得矯情，就像先愛上他的錢，再試圖愛上他的人一般。至此理出了些頭緒，尚需再思考思考。