保單借款，是指用你買的保單跟所屬保險公司借錢。 當你所購買的保單，隨著年份增長，開始具有「保單價值準備金（簡稱保價金）」時，就可以在保單價總額範圍內，依你現有保價金，向保險公司申請保單借款，常見的有長年期的壽險、年金險等。 申請方式不僅簡單方便，利率也蠻漂亮，重點撥款還非常迅速，很適合作為短期的資金需求。 然而該由誰申請保單借款呢？ 與保險公司簽訂保險契約的人，也就是要保人，才有權利去借錢。 但並不是要保人跟被保險人，每次都為同一個人，比如父母幫小孩子買保險應該很是常見，這時要保人就是父母，被保險人為小孩。 當被保險人與要保人不同時，則需要被保險人的簽名同意，這是因為如果借款利息，拖延過期限沒繳，導致借款本息大於保單價值準備金時，就將面臨保單被停效，進而影響被保險人的權益，所以被保險人簽名攸關重要。
保單借款其實有著蠻多「優點」，除了上述的手續簡單、撥款快速，且借款期間，原有保單契約裡的各項保障功能仍有效。 最為重要一點，此一借款行為模式，與銀行貸款不同，因為這是從原本你就繳交的保險費，調借出來做使用，跟一般信貸為無中生有不一樣，所以保單借款是不影響個人信用，並不會被列入聯徵記點，而且還可隨時還款。 保單借款屆滿一年未清償者，記得要留一筆用來繳付衍生的利息，逾繳款期限未繳納利息，將會滾入本金計息。 這一點跟一般貸款應該都一樣，但保單借款的利率，最低應該只比房貸高那麼一些些而已，若真手頭不方便，可別忘了留一筆，最低限額的利息費繳納，才不會造成沒繳的利息，併入下一年本金重新計算。 究竟利息能有多低呢？ 跟向銀行貸款利率依個人條件浮動不同，保單借款的利率一直都是固定。 也就是每個人借款利率都一樣，影響利率的因素在於是哪一種保單，每張保單的利率不盡相同，範圍大約是 2.7% ~ 9%，這方面問題，可以在保險公司的官網上查詢，或是向你的保險業務員詢問。 應該很多人繳交保費，都超過十年期以上，很多還早都已經繳完主約，進入附約的繳費，只要不是太糟糕的保單，這時保單價值也已都超過，你長期繳納的保險費了。 我們就以利息 3% 來計算好了，假設你用保險借款 100 萬，這樣每個月還款利息，不計本金的話，一年只要 3 萬，攤提下來每個月只要 2,500 元。 100w x 3% ÷ 12 = 2,500 若你懂一些理財觀念的話，只要挪用好那 100 萬元，應該不難幫你渡過急用的難關，創造多一些價值。 最重點，投資型保單或儲蓄險保單，還可以拿來當作財力證明。 在你向銀行申請大額貸款，通常都要你提出財力證明，來調整你的貸款數字跟浮動利率，近期最常見肯定就是房屋貸款了。 除了九大財力證明外，還可多提出保單價值對帳單給銀行，當作一種另類的財力證明。 怕大家不清楚是哪九大財力證明，下面列給大家複習一下。 6 種收入型財力證明： 固定薪轉收入證明、年度扣繳憑單、年度所得清單、銀行經常往來存摺、401/403/405報表、勞健保明細。 3種資產型財力證明： 不動產所有權狀、有價股票和基金對帳單、定期存款單。 至於更多不同細節，就去翻找之前有寫過，房貸申辦該注意哪些事項？ #保險 #保單 #貸款 #借款 #財力證明 #保單價值 #聯徵 #壽險 #年金險 #投資 #要保人 #被保險人 #受益人 #主約 #附約 #銀行 #對帳單 #繳納 #繳費 #房貸 #父母 #小孩 #衍生 #理財 #本金 #利息 #薪資 #扣繳憑單 #存摺 #勞健保
