我的財務飛輪，從熱情到財富累積的正向循環

本文重點

1. 專注在你的熱情、擅長的事情以及如何轉化成實際價值的三個問題上，找到自己的刺蝟原則。
2. 通過儲蓄和長期投資，穩定地累積財富，而非追求短期的快速致富。
3. 我的財務飛輪的流程：收入 - 儲蓄 - 投資 - 孳息 - 成長，五階段形成正向循環。
4. 除了金錢上的投資，也需要不斷學習財務知識和專業技能，提升自己的競爭力。
5. 定期檢查財務狀況，根據市場和個人需求調整策略，讓財務飛輪運作得更加順暢。

刺蝟原則

在聊財務飛輪之前，我先來介紹一個重要的概念：「刺蝟原則」。

Jim Collins 在他的著作《從 A 到 A+》（Good to Great）中曾提到「刺蝟原則」，這個概念源自於希臘寓言中狐狸和刺蝟的故事：狐狸很聰明，懂很多小技巧，而刺蝟只會做一件事 —— 把自己捲成一個球來保護自己。雖然狐狸有很多招數，但刺蝟的單一策略卻總是有效。

這個原則有三個核心問題：

1. 你的熱情所在？What are you deeply passionate about?
2. 什麼是你能做到最好的事情？What can you be the best in the world at?
3. 什麼驅動你的經濟引擎？What drives your economic engine?

Source：Zeseri 捷思艾瑞繪製

透過這三個問題再加上自我覺察，找到既讓自己充滿動力，又能發揮最大價值的事情，並把這些優勢轉化成實際的價值和結果。

舉例來說：如果你熱愛寫作、擅長撰寫科技類型的文章，並且希望透過寫作獲得額外收入，那麼你的刺蝟原則可以是成為一名專注於科技領域的自由作家。

財務飛輪結合刺蝟原則

It is tempting to try to get rich quickly, but the process of getting rich slowly and steadily via saving and long term investing is tested and reliable.
快速致富是很誘人的，但透過儲蓄和長期投資，緩慢而穩定的致富過程才是經過驗證的。
—— Nimi Akinkugbe

Source：Zeseri 捷思艾瑞繪製

如同我在另一篇文章《做有累積性的事，努力但不費力》中提到：「不要被短期、快速的成功誘惑，專注在那些看似不起眼但有長期效益的事，隨著時間的累積，你可以輕鬆達成目標，讓人生變得更加順利、豐富。」做累積的事，應用在財務範疇裡，具體應該要怎麼做？以下我提供我自己實際在運作的財務飛輪：

收入、儲蓄和投資的循環

我的財務飛輪流程大概是這樣：

Source：Zeseri 捷思艾瑞繪製

我的刺蝟原則

• 你的熱情所在是什麼？
• • 希望早日達成財務自由，盡早退休享受生活。
  • 對財務知識充滿好奇心，積極學習如何聰明地管理財務。

• 什麼是你能做到最好的事情？
• • 擅長學習新技能，能快速應用於生活中。
  • 擅長規劃和管理收支預算，並能有效控制支出。

• 什麼驅動你的經濟引擎？
• • 長期投資的複利魔力！追求穩健的財務增長。
  • 透過學習提升財務能力，創造更好的經濟生活。

我的財務飛輪

按照我繪製的財務飛輪流程，可以分成以下幾個步驟：

• 收入
• 1. 由於我是做財務相關的工作，所以更好運用所學的技能，積極爭取加薪。
  2. 尋找增加收入來源的機會，加速累積財富。

• 儲蓄
• 1. 每月檢視資產目標，將大部分的收入轉入投資帳戶，剩餘的資金才可以用於消費。這一部分就需要看個人收支狀況而定，盡量提高儲蓄率與投資規模。
  2. 設定明確的財務目標，例如退休金規劃、幾歲時擁有多少的總資產等，再依照目標去計劃中間的細小步驟，逐步達成。
  3. 記錄所有收入和支出，減少不必要的開銷。因為我的物慾比較低，所以這一步驟對我的幫助較少，但還是能夠重新檢視一段期間內的生活花費是否合理，也可以利用這些數據，推估我的退休規劃。
  4. 預留一部分資金作為緊急預備金，避免突發狀況造成的財務壓力。

• 投資
• 1. 將儲蓄的資金投入市場，選擇適合自己的投資組合。我目前將總部位分為 80% 的長期投資，20% 的中短期波段交易。長期投資可以帶給我複利的威力，而中短期則是可以追求價差獲利，兼治手癢，不過就需要視個人的理財能力，以及風險偏好程度而定了。
  2. 除了可以簡單量化的財務投資以外，投資自己也是一個重要的項目，這是另一種讓飛輪加速的方法。我會持續學習投資知識，主動參加理財課程，關注財經數據與時事變化。
  3. 提升其他專業技能，例如 Python、獨立思辨等，讓自己變得更有競爭力。

• 孳息
• 1. 將投資產生的利息、股息等收益繼續投入市場，加速財富累積的速度。現在有一些券商提供將定期定額股利再投入的服務，如果擔心自己忘記作業，可以多加利用這個功能。

• 成長
• 1. 定期檢視財務狀況和投資組合，並根據市場變化和個人情況調整策略，進行再平衡。
  2. 根據所學的知識，制定投資策略、嘗試程式交易、優化資產配置等，增加多種可以使飛輪加速的工具。

簡單來說，我的運作機制是透過持續學習和提升技能，增加收入來源，並將大部分的收入轉作儲蓄和投資，透過時間複利的效果，讓財富穩定增長，期待最終實現財務自由的目標。

以上給你參考。細部內容可能會因為每個人的生活規劃與家庭成員多寡的不同，所以需要視個人情況進行修改。其他我沒有提到的部分，像是對於有負債的人，可以計算每個月須要將收入的百分之多少先用於償還債務，要注意現金流是否足夠，並且優先償還利率較高的負債。

延伸閱讀

還記得運作飛輪並不是要在短期內看到效果嗎？你的飛輪流程不需要做到很複雜，重要的是讓它簡化到讓你能夠輕鬆執行，並長期執行。期待你也能夠一起分享你的飛輪計畫。