穩定收益與潛在回報? 房產債權 vs 台股:哪個更適合追求穩定大於6%年投報率的人?

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上一篇文章推薦日生金,因為它有諸多比較保障投資人的機制,且有房產債權合約作為抵押品,光是這一點就比其他純粹拿個人信用什麼抵押品都沒有的P2P強。這一篇文章要分析日生金不動產債權投資和股票投資的比較。


1. 風險比較

  • 日生金P2P投資:日生金公司的每筆投資都有房地產債權作為擔保,這使得違約風險相對較低。即便借款人無法還款,房地產抵押物可以被處理以減少損失。因此,P2P投資的風險是可以部分控制的,特別是對於想要穩定收益且風險承受能力較低的投資者。
  • 股票投資:股票市場波動性大,股票價格受市場情緒、公司業績、經濟狀況等多種因素影響。這意味著投資者可能在短期內面臨資本損失,尤其是市場不穩定的時候。儘管股票投資潛在回報較高,但風險也更大,尤其是單一股票的風險。

2. 收益比較

  • 日生金P2P投資:日生金的年化回報率大約在 6.03% 至 6.08% 之間,屬於穩定的中等回報。對於尋求穩定現金流的投資者,這樣的回報率相對具有吸引力,並且由於有房地產債權作為擔保,投資者可以預期更穩定的收益。
  • 股票投資:股票的回報率可能高於P2P投資,但也伴隨著更大的波動性和風險。股票市場的年平均回報率通常介於 7%-10% 之間,但這取決於具體投資的股票以及市場條件。在牛市中,股票投資者可能會獲得更高的回報,而在熊市中,則可能遭遇重大損失。

3. 流動性比較

  • 日生金P2P投資:P2P借貸的流動性相對較低。投資人通常需要等待貸款到期,才能取回本金和利息。本金是會原封不動的歸還,不會有損失,利息是多賺的。
  • 股票投資:股票具有高度的流動性。投資者可以在股票市場的交易時間內隨時買賣股票,但股票價格可能會隨著市場波動而變化,變現時可能面臨資本損失的風險。

4. 投資門檻

  • 日生金P2P投資:P2P投資的門檻通常較低,日生金允許投資者以台幣一萬元起的金額開始投資,這對於新手或資金有限的投資者來說是一個很好的入門選擇。
  • 股票投資:股票投資的門檻取決於你選擇的股票價格和交易成本。儘管一些經紀平台允許投資者以小額資金購買股票或ETF,但整體而言,如果你想構建多樣化的股票投資組合,可能需要較多資金。

5. 投資管理

  • 日生金P2P投資:P2P平台如日生金通常不需要投資者做太多的日常管理。一旦選定投資項目,平台會自動管理還款流程,投資者只需等待利息和本金的發放。因此,P2P投資是一種相對被動的投資方式。
  • 股票投資:股票投資通常需要更多的關注和管理,特別是如果你在進行短期交易或持有多個股票組合。投資者需要定期關注市場變化和公司業績,這可能需要較多時間和精力。

6. 收益波動

  • 日生金P2P投資:日生金的收益相對固定,投資者可以提前預知大約每年能獲得多少收益,這對於需要穩定現金流的人來說是一個很大的優勢。由於每一筆投資都有房地產擔保,投資收益較為穩定。
  • 股票投資:股票的回報率變動較大,投資者可能在短期內獲得很高的收益,也可能面臨大幅損失。股票市場的波動性意味著你的投資收益可能每年都會有較大差異,這對於追求穩定現金流的投資者來說並不理想。

總結

  • 日生金P2P投資:如果你希望獲得穩定的現金流,並且可以接受中長期的資金鎖定,日生金的P2P投資是一個很好的選擇。穩定的年化回報和房地產債權保障使得這種投資風險可控,非常適合希望年收益約6%的投資者。
  • 股票投資:如果你有更高的風險承受能力並希望追求更高的回報,股票投資可能更適合你。然而,你需要承受市場波動帶來的不確定性,並投入更多的時間來管理投資。


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職場進修、不看盤理財--Jaya
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