穩定收益與潛在回報? 房產債權 vs 台股：哪個更適合追求穩定大於6%年投報率的人？
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上一篇文章推薦日生金，因為它有諸多比較保障投資人的機制，且有房產債權合約作為抵押品，光是這一點就比其他純粹拿個人信用什麼抵押品都沒有的P2P強。這一篇文章要分析日生金不動產債權投資和股票投資的比較。
1. 風險比較
- 日生金P2P投資：日生金公司的每筆投資都有房地產債權作為擔保，這使得違約風險相對較低。即便借款人無法還款，房地產抵押物可以被處理以減少損失。因此，P2P投資的風險是可以部分控制的，特別是對於想要穩定收益且風險承受能力較低的投資者。
- 股票投資：股票市場波動性大，股票價格受市場情緒、公司業績、經濟狀況等多種因素影響。這意味著投資者可能在短期內面臨資本損失，尤其是市場不穩定的時候。儘管股票投資潛在回報較高，但風險也更大，尤其是單一股票的風險。
2. 收益比較
- 日生金P2P投資：日生金的年化回報率大約在 6.03% 至 6.08% 之間，屬於穩定的中等回報。對於尋求穩定現金流的投資者，這樣的回報率相對具有吸引力，並且由於有房地產債權作為擔保，投資者可以預期更穩定的收益。
- 股票投資：股票的回報率可能高於P2P投資，但也伴隨著更大的波動性和風險。股票市場的年平均回報率通常介於 7%-10% 之間，但這取決於具體投資的股票以及市場條件。在牛市中，股票投資者可能會獲得更高的回報，而在熊市中，則可能遭遇重大損失。
3. 流動性比較
- 日生金P2P投資：P2P借貸的流動性相對較低。投資人通常需要等待貸款到期，才能取回本金和利息。本金是會原封不動的歸還，不會有損失，利息是多賺的。
- 股票投資：股票具有高度的流動性。投資者可以在股票市場的交易時間內隨時買賣股票，但股票價格可能會隨著市場波動而變化，變現時可能面臨資本損失的風險。
4. 投資門檻
- 日生金P2P投資：P2P投資的門檻通常較低，日生金允許投資者以台幣一萬元起的金額開始投資，這對於新手或資金有限的投資者來說是一個很好的入門選擇。
- 股票投資：股票投資的門檻取決於你選擇的股票價格和交易成本。儘管一些經紀平台允許投資者以小額資金購買股票或ETF，但整體而言，如果你想構建多樣化的股票投資組合，可能需要較多資金。
5. 投資管理
- 日生金P2P投資：P2P平台如日生金通常不需要投資者做太多的日常管理。一旦選定投資項目，平台會自動管理還款流程，投資者只需等待利息和本金的發放。因此，P2P投資是一種相對被動的投資方式。
- 股票投資：股票投資通常需要更多的關注和管理，特別是如果你在進行短期交易或持有多個股票組合。投資者需要定期關注市場變化和公司業績，這可能需要較多時間和精力。
6. 收益波動
- 日生金P2P投資：日生金的收益相對固定，投資者可以提前預知大約每年能獲得多少收益，這對於需要穩定現金流的人來說是一個很大的優勢。由於每一筆投資都有房地產擔保，投資收益較為穩定。
- 股票投資：股票的回報率變動較大，投資者可能在短期內獲得很高的收益，也可能面臨大幅損失。股票市場的波動性意味著你的投資收益可能每年都會有較大差異，這對於追求穩定現金流的投資者來說並不理想。
總結
- 日生金P2P投資：如果你希望獲得穩定的現金流，並且可以接受中長期的資金鎖定，日生金的P2P投資是一個很好的選擇。穩定的年化回報和房地產債權保障使得這種投資風險可控，非常適合希望年收益約6%的投資者。
- 股票投資：如果你有更高的風險承受能力並希望追求更高的回報，股票投資可能更適合你。然而，你需要承受市場波動帶來的不確定性，並投入更多的時間來管理投資。
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這篇文章探討了投資和理財之間的基本差異，從獲利與風險的角度分析了兩者的特性。投資注重高獲利和高風險，而理財則以低獲利及低風險為特點，並強調無法將兩者的報酬率簡單比較。文章舉例說明瞭浮動資產和穩定資產的不同，並提醒讀者在進入投資理財領域前，需先了解這些關鍵概念。
一般談到資產配置策略，其中股債配置似乎是一個大家都覺得不錯的方法。通常被認為有助於減少投資風險並提高長期回報。以下是股債配置的優點及缺點：
優點
風險分散：減少投資組合波動性。
回報平衡：追求高回報的同時控制風險。
流動性：提供穩定的現金流。
抗通脹：同時對抗通脹和提供穩定收益。
缺點
近期股市持續創新高，許多股市網紅都開始鼓勵大家貸款投資，而我也是認同並鼓勵身邊的人在風險可控的情況下可以考慮貸款投資，但大部分的人都是過度擔心投資風險，而忽略了不這麼做就錯失了許多加速財富增長的機會。
因此我就想不如親身實作來幫身邊的人驗證這個想法是否可行...
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投資理財內容聲明
文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為作者個人分享行為。
有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立
從2018年開始踏入日本股票投資開始，也才經過了6年半。打從一開始就採用資產配置的方法，定期定額購買被動型ETF的方法，股票、債券、REITS等等，每天固定金額購買。(日本購買被動型基金無須申購手續費，並且我使用的券商可以設定每日購買金額，很方便)，偶爾也有買一些個股。
最近看到的一篇文章，就是在現今的存股族中，還是有很多的人選擇了配息穩定的方式投資，創造自己的財富，而目前仍然占大多數的存股族中，我想~最多的小資族還是選擇了高股息ETF和金融股這部分吧!
1.著眼於看得見的股息，對於投資人的心性較容易維持長期投資。
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根據「生命投資週期法」，在收入穩定及投資報酬率穩定的前提下，年輕的時候預借未來幾年的收入，有利於投資收入的提升。因為投資收入＝本金＊報酬率，適當的提高本金，即使選股的報酬不高，也能獲得可觀的報酬。本文分享個人操作營建相關股票：新美齊、隆大、憶聲、順達之心得。
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缺點
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從2018年開始踏入日本股票投資開始，也才經過了6年半。打從一開始就採用資產配置的方法，定期定額購買被動型ETF的方法，股票、債券、REITS等等，每天固定金額購買。(日本購買被動型基金無須申購手續費，並且我使用的券商可以設定每日購買金額，很方便)，偶爾也有買一些個股。
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