2-3 建立安全的財務網 (試閱版)

第二章: 沒有錢一切免談

本章節筆者將從金錢與理財觀開始著手，並說明如何通過存錢累積財富，為自己打造財務安全網。

書名: 《不為錢而活，32歲那年我把自己FIRE了: 實現精神自由，擺脫金錢焦慮》

作者: 雪球滾滾。有著作權，侵害必究。未經授權請勿轉載或翻印。

2-1理財的基礎知識 (試閱版)

2-2制定存錢計畫 (試閱版)

2-3 建立安全的財務網

坦白說2-3應該是整個第二章裡面，最吃力不討好的一節。

為什麼呢?

因為每個人對於安全的定義都有所不同，稍有不慎就會讓讀者覺得不知所云。

舉例來說，有的人可能只要銀行裡有10萬元存款，就能感到踏實安穩，而有的人可能要100萬元存款才行。

由於每個人的主觀認知和客觀條件都不同，想要探討如何建立起所謂安全的財務網，似乎只能從個人經驗和具體案例下手。

通過分享筆者真實的做法，帶領著讀者朋友一步一步認識背後的思路與底層邏輯。

當然，我也可以選擇偷懶，直接省略這個議題。

但我認為這種取巧的方法是不健康的，畢竟沒有安全的財務網，又哪來實現FIRE的底氣呢?

人們普遍都認同記帳是理財的起手式，學會記帳之後接下來要進行第二個步驟我認為是要認識資產配置。

網路上關於記帳方法分享，一搜隨隨便便就有一大把，可是正如同我前面所說的，由於資產配置這個議題吃力不討好，關於這方面的分享似乎就顯得更為稀有。

或許有小資上班族會認為: 「我只有幾十萬，有必要做資產配置嗎?」

這個問題問得很好，有句話說: 「你不理財，財不理你」。

哪怕身家只有一百塊，也請你試著進行資產配置。

許多財經網紅會推崇所謂的「標準普爾家庭資產配置」，具體公式如下: 「10%要花的錢+20%保命的錢+30%生錢的錢+40%保本的錢」。

這條看似萬能的資產配置公式，很遺憾在實務上有可能是不成立的。

原因很簡單，每個人的流動性需求、風險偏好和風險承受能力、以及研究資源都不一樣。

舉例來說， 假設今天我手頭上有5萬元現金，但是下個月有三場婚禮要參加，還有一筆季度房租要支付，請問我怎麼可能用30%的錢來投資股票或基金?

請注意我並不是要全盤否認「標準普爾家庭資產配置」這個方式，而是希望通過這個案例讓你了解到沒有所謂萬能的資產配置模型，只有最合適的方式。

在正式進入到分享我是如何進行資產配置之前，想要先探討一個比較少人會思考的事情，那就是理財的真實目的到底為何?

人們之所以要理財，我認為主要還是為了在未來有更多的錢可以花。

畢竟錢這種東西，生不帶來死不帶走的，只有花掉了才最實際。

當然這僅僅只是我的角度，如果你有留給後代遺產的打算，那又要另當別論了。

基於「花掉最實際」的觀點，在規劃資產配置時我會從「支出」的角度來下手，也就是這錢到底該怎麼花(分配)?

這裡我要引入一項鮮為人知的概念，叫做水池。

2024年，拍攝於木柵動物園

為了方便理解，你可以把水池想像成金庫，用來存放資金(產)。

接下來，我會把支出簡單分為四個類型: 日常必要、日常非必要、一次性計畫、以及一次性非計畫。

最後，將這四項支出類型，分別存放到對應的水池，並給他們起一個好聽的名字:

想知道這四個水池具體叫什麼名字嗎?

筆者將分享在實務上如何通過四個水池來打造牢固的財富安全網。

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