「人生不難 Life Lab」的投資哲學
閱讀時間約 5 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
以下是一篇關於「人生不難 Life Lab」的內容整理，重點在於其核心概念和實用價值：
「人生不難 Life Lab」是一個 Podcast 節目，由「老人」分享其理財觀念和投資經驗。筆記整理了這個 Podcast 的 16 集重點，從個人角度出發，難免帶有主觀意識，建議搭配 Podcast 原汁原味的內容一起服用，效果更佳。
這個 Podcast 的核心概念可以歸納為以下幾個方面
風險管理
- 了解風險是投資的第一步，永遠先考慮虧損，再考慮獲利。
- 專業投資人與非專業投資人的差別在於前者會先考慮虧損。
- 不同的資產類別在不同時間尺度下有不同的風險，例如現金在短期風險低，但長期來看可能落後市場。
- 適當的風險才有合理的報酬，過於保守的投資策略可能錯失市場機會。
- 建議投資組合的年化報酬率預期設定在 8% +/- 3% 左右。
時間的重要性
- 待在市場的時間越長，暴露的風險也越久，但有些高風險標的，隨著時間拉長，風險反而會降低。
- 投資時需要考慮時間和風險之間的相對關係。
- 建立對時間的認知是投資理財的重要課題。
資產配置
- 現金部位不宜過高，建議低於 10%。
- 年輕人由於風險承受度較高，不建議購買債券，中年以上可配置部分債券降低波動，但不超過總資產的 40%。
- 股票應為投資的主力，建議至少佔 60%，並以傳統市值型 ETF 為主，例如被動：主動 80%:20%。
- 房地產和加密貨幣的配置不宜過高，建議低於 10%，但房地產多為鉅額投資，需評估現金流能力；加密貨幣不一定要投資，可透過市值型 ETF 間接持有。
指數化投資
- 由於無法預測破壞式創新及大者恆大的交替，因此需要指數化投資，讓市場自動汰弱留強。
- 指數投資會錯過初期最好的報酬，但可以得到其中一部分的成長過程。
- 指數化投資的重點在於持續投入和長期持有，並且分散投資至全球市場。
- 指數化投資的困難在於持續同樣的無聊行為。 不選股是種選擇，選擇市場而不是個股。
財務規劃
- 婚姻是財務成功的基礎，可以增加籌措資本的能力。
- 節流的重要性，高儲蓄率是財務成功的必要條件。
- 應制定具有 PDCA 循環（Plan-Do-Check-Act）的財務計畫，並以管理企業的方式管理家庭財務。
- 財務計畫包含三大表：收支平衡表、資產負債表、長期財務計畫表。
- 以財務獨立為目標，並設定安全邊際。
- 收支平衡表可以了解收支狀況，並調整儲蓄率。
- 資產負債表則反映資產淨值，是衡量財務狀況的體重計。
槓桿運用
- 槓桿適合根基穩固，且有正確投資觀念基礎的人使用，可以放大獲利，但也會放大損失。 最常見的槓桿是買房。
- 使用槓桿的代價是利息，槓桿越大，利息越高。
- 好的債務可以提高生產力，應考量費用、還款期限和還款方式，目標是讓現金流的負擔越低越好。
投資心理
- 人類容易過度依賴因果關係，但對時間敏感度很低。
- 不要把努力多寡和投資報酬率畫上等號。
- 不要在投資上做極端的決定。
- 投資的目標是無欲則剛，控制物質慾望，情緒就不會被風險和現金流左右，進而能管理大筆資產。 應對市場保持謙卑。
其他重要概念
- 持續投入的重要性，可以使買入價格買在山腰，並顯著提升報酬。
- 定期再平衡 可以利用資產配置，機械化的低買高賣。
- 堅持到底，不要因為市場漲跌而離開市場，留在市場的時間越長，風險越低。 控制投資費用：包含交易費用和管理費用，費用高的商品不佳。
總結
「人生不難 Life Lab」Podcast 提供了一套 以風險管理為核心、長期投資為導向 的理財觀念。
它強調 建立正確的財務觀念，透過 分散投資、指數化投資和適度槓桿 來平衡風險和報酬。
同時也提醒投資人 避免情緒化決策，專注於本業，並持續投入，以達到財務獨立的目標。
這個 Podcast 不僅提供了實際的投資建議，更重要的是 傳遞了正確的理財思維，幫助聽眾建立一套適合自己的財務規劃，並在投資路上走得更穩健。
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