「人生不難 Life Lab」的投資哲學

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更新於 發佈於 閱讀時間約 5 分鐘
投資理財內容聲明

以下是一篇關於「人生不難 Life Lab」的內容整理,重點在於其核心概念和實用價值:

「人生不難 Life Lab」是一個 Podcast 節目,由「老人」分享其理財觀念和投資經驗。筆記整理了這個 Podcast 的 16 集重點,從個人角度出發,難免帶有主觀意識,建議搭配 Podcast 原汁原味的內容一起服用,效果更佳。


這個 Podcast 的核心概念可以歸納為以下幾個方面

風險管理

  • 了解風險是投資的第一步,永遠先考慮虧損,再考慮獲利。
  • 專業投資人與非專業投資人的差別在於前者會先考慮虧損。
  • 不同的資產類別在不同時間尺度下有不同的風險,例如現金在短期風險低,但長期來看可能落後市場。
  • 適當的風險才有合理的報酬,過於保守的投資策略可能錯失市場機會。
  • 建議投資組合的年化報酬率預期設定在 8% +/- 3% 左右。


時間的重要性

  • 待在市場的時間越長,暴露的風險也越久,但有些高風險標的,隨著時間拉長,風險反而會降低。
  • 投資時需要考慮時間和風險之間的相對關係。
  • 建立對時間的認知是投資理財的重要課題。


資產配置

  • 現金部位不宜過高,建議低於 10%。
  • 年輕人由於風險承受度較高,不建議購買債券,中年以上可配置部分債券降低波動,但不超過總資產的 40%。
  • 股票應為投資的主力,建議至少佔 60%,並以傳統市值型 ETF 為主,例如被動:主動 80%:20%。
  • 房地產和加密貨幣的配置不宜過高,建議低於 10%,但房地產多為鉅額投資,需評估現金流能力;加密貨幣不一定要投資,可透過市值型 ETF 間接持有。


指數化投資

  • 由於無法預測破壞式創新及大者恆大的交替,因此需要指數化投資,讓市場自動汰弱留強。
  • 指數投資會錯過初期最好的報酬,但可以得到其中一部分的成長過程。
  • 指數化投資的重點在於持續投入和長期持有,並且分散投資至全球市場。
  • 指數化投資的困難在於持續同樣的無聊行為。 不選股是種選擇,選擇市場而不是個股。


財務規劃

  • 婚姻是財務成功的基礎,可以增加籌措資本的能力。
  • 節流的重要性,高儲蓄率是財務成功的必要條件。
  • 應制定具有 PDCA 循環(Plan-Do-Check-Act)的財務計畫,並以管理企業的方式管理家庭財務。
  • 財務計畫包含三大表:收支平衡表、資產負債表、長期財務計畫表。
  • 以財務獨立為目標,並設定安全邊際。
  • 收支平衡表可以了解收支狀況,並調整儲蓄率。
  • 資產負債表則反映資產淨值,是衡量財務狀況的體重計。


槓桿運用

  • 槓桿適合根基穩固,且有正確投資觀念基礎的人使用,可以放大獲利,但也會放大損失。 最常見的槓桿是買房。
  • 使用槓桿的代價是利息,槓桿越大,利息越高。
  • 好的債務可以提高生產力,應考量費用、還款期限和還款方式,目標是讓現金流的負擔越低越好。


投資心理

  • 人類容易過度依賴因果關係,但對時間敏感度很低。
  • 不要把努力多寡和投資報酬率畫上等號。
  • 不要在投資上做極端的決定。
  • 投資的目標是無欲則剛,控制物質慾望,情緒就不會被風險和現金流左右,進而能管理大筆資產。 應對市場保持謙卑。


其他重要概念

  • 持續投入的重要性,可以使買入價格買在山腰,並顯著提升報酬。
  • 定期再平衡 可以利用資產配置,機械化的低買高賣。
  • 堅持到底,不要因為市場漲跌而離開市場,留在市場的時間越長,風險越低。 控制投資費用:包含交易費用和管理費用,費用高的商品不佳。


總結

「人生不難 Life Lab」Podcast 提供了一套 以風險管理為核心、長期投資為導向 的理財觀念。

它強調 建立正確的財務觀念,透過 分散投資、指數化投資和適度槓桿 來平衡風險和報酬。

同時也提醒投資人 避免情緒化決策,專注於本業,並持續投入,以達到財務獨立的目標。

這個 Podcast 不僅提供了實際的投資建議,更重要的是 傳遞了正確的理財思維,幫助聽眾建立一套適合自己的財務規劃,並在投資路上走得更穩健。


參考資料

《人生不難 Life Lab》Podcast - Apple Podcast

[心得]人生不難 Life Lab - 近況更新 2022

Re: [討論] 大家都是怎麼學投資理財的呢?

人生不難Life Lab 筆記 紀錄者:Andrew

留言
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elaine-avatar-img
2024/12/29
之前重複聽過3次 人生不難Life Lab 這16集內容,真的超棒,也分享給同事們一同學習 今天看到您的好文分享,按圖索驥又連結到您分享的Andrew 的筆記,實在太讓我喜出望外了 非常非常感謝您的分享,一早就有滿滿的收穫 ^__^
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發文者
2024/12/29
elaine 老人的經驗分享很棒!! Andrew ptt網友整理的資料也很實用!!
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布萊茲的投資筆記
90會員
72內容數
分享 資產配置/指數投資/因子投資/退休規劃 等等心得...
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