開場故事：你會工作到幾歲？
阿宏今年 35 歲，在台北科技業上班，每天朝九晚九，工作壓力大，但薪水還算不錯。他常聽朋友說：「如果投資得當，早點退休不是夢！」但當他認真研究退休金時，卻發現自己對財務規劃一無所知。「退休後每個月要多少錢才能生活無虞？現在開始存錢來得及嗎？」這些問題讓他開始思考如何打造穩定的被動收入，以確保未來不必擔心財務壓力。
數據分析：退休生活需要多少錢？
台灣退休成本 vs. 平均薪資
根據台灣政府的統計，2024 年台灣的平均月薪約為 55,000 元，但如果不再工作，每個月的支出該如何計算呢？
- 基本生活開銷（食物、交通、水電等）：約 30,000 元/月
- 醫療支出（保險+自費醫療）：約 5,000 元/月
- 娛樂與旅遊（國內外旅遊、聚餐等）：約 10,000 元/月
- 合計：退休後每月至少需要 45,000 元
如何打造穩定的被動收入？
阿宏知道自己無法完全靠存款退休，因為通膨會逐漸侵蝕購買力。他決定研究幾種被動收入的來源：
1. ETF 股息收入
- 0056（台股高股息 ETF）：2024 年的殖利率約 6%
- SPYD（美國高股息 ETF）：2024 年的殖利率約 5.5%
策略： 如果投資 500 萬元在年報酬 5% 的高股息 ETF，每年可產生 **25 萬元（約 20,800 元/月）**的被動收入，已經能覆蓋退休後一半的基本開銷。
2. REITs（房地產投資信託）
台灣不動產價格昂貴，但 REITs 提供了一種低門檻的房地產投資方式。例如：
- 美國的 VNQ（房地產 ETF），殖利率約 4.5%
- 台灣的 富邦台灣 REITs，年報酬率約 4%
策略： 如果投資 300 萬元在 REITs，每年可產生 12 萬元（約 10,000 元/月） 的租金收益。
3. 美元存款與債券
美國聯準會目前維持較高的利率環境，美元定存利率約 4%，美國國債（例如 10 年期公債）殖利率約 4.3%。
策略： 如果存入 200 萬元 至美元定存或購買美國國債，每年可獲得 8 萬元（約 6,600 元/月） 的穩定收入。
結論：開始打造你的退休計畫！
阿宏計算後發現，透過 ETF、REITs 和美元資產，可以每月穩定獲得 37,400 元 的被動收入，加上退休金與其他投資，他可以更早退休，享受生活。
📌 行動建議：
- 先設定退休目標：計算你的生活費，決定需要多少被動收入。
- 開始投資股息 ETF：台股 0056、美股 SPYD 是不錯的選擇。
- 分散投資：REITs 和美元資產可降低市場風險，提高穩定收益。
- 提前規劃，越早開始越好！ 💰
這樣，你就不必擔心 65 歲還要拼死拼活地工作，而能提前享受財務自由的退休生活！
