作者: John Lee
重點一:唯有擺脫金融文盲,才能實踐財富自由
1.生活在資本主義社會哩,如果無法理解資本如何運作,就只能過著離財富越遠的生活。
2.要成為經濟強國須具備三條件:創業家精神、金融教育、女性在職場上有發展
3.雖然不能說,有很多錢可以獲得幸福,如果沒有錢只能陷入不幸的泥沼中。
4.如果人們認為提到錢是一件低俗的事情,但是沒有錢難以建立生活品質和難以與建立人際關係。
5.因為錢做著不喜歡的工作、過著艱困的生活,才是真正的金錢奴隸。
6.世界上的生活可以分為兩種:創造財富的生活方式、以及破壞財富的生活方式,一種可提早退休,一種過度支出。
7.無法致富的三大原因:看起來像富人的生活方式、持續消耗金錢的自用汽車、不必要的補習費
8.白手起家的富人特徵:好奇心強、投資、積極正面的思考、卓越的道德感、勤勉性,社交能力
9.美國富豪共同點:高道德感、擁有強烈的好奇心、從小就開始投資、在國、高中就有賺錢的經驗。
10.金融文盲是種病,而且擁有強烈傳染力,不懂金融知識無法進行理解和管理的人會越來越貧窮,反之會越來越富有。
11.在資本主義社會裡,光靠月薪幾乎不可能致富,企業的目的,就是減少支出,增加最大收益,必須使自己的勞力時間和公司的擴張一起成長,例如:像擁有股份。
12.別被保障本金給綁了,從長期的觀點來看,把錢放在銀行儲蓄是最危險的作法,在資本主義的社會,錢應該隨著資產的價格上升,應該要投資而不是儲蓄。
13.比起不動產的通貨膨脹上漲,購買金融資產,隨著企業的成長和獲利,長期來看會比通貨膨脹上漲要成長許多。
14.一般人對不動產抱持好感,對股票的態度,彷彿跟毒品和賭博一樣,投入異樣的眼光,抱持著巨大的排斥感。
15.人們總是失去投資金錢的來源,或為了追求在短時間內賺大錢,做了錯誤的決定,結果蒙受巨大的損失。
重點二:別為了錢工作,要讓錢為你工作
1.缺乏金融知識的父母,會讓自己和孩子陷入貧窮
2.財富的主要來源來自於勞動和投資
3.資本家購買勞動力,透過貨品或服務取得利潤,讓股東透過配息和股價上升賺錢,但是勞動者用努力和時間換取來的只有薪資,當勞動者身兼資本家時,才能有效接近財富。
4.成為資本家最快的方法就是創業,但是投資股票也能做到相近的事情。
5.多數人無法分辨投資與投機的差別,投資屬於長期一步一腳印,投機者覬覦一夕致富的短期交易。
6.人的勞動時間有限,但是錢不用睡覺、不會疲憊,需要學會用錢替你工作。
7.投資股票並非一種技術,透過選擇買進或賣出時機點,沒有人能夠每次都準確獲利或選對時機,長期持有有發展性的公司,並共享成果,才是真正的投資。
8.透過彭博新聞社,了解時事來學習股票知識和學習英語教育,會比英語補習班還要來的有效果。
重點三:別殺了會下金蛋的鵝
1.72法則:72除以年化報酬率,就是本金翻倍的時間
2.投資股票不是遊戲,也不是技術,而是哲學。
3.擺脫八大投資偏見
偏見一:借錢投資股票,答:越常短期買賣就越是不利。
偏見二:投資股票危險,答:最危險的是不投資。
偏見三:個人投資者資訊不足處於不利,答:投資不是情報之爭,而是耐性與哲學之爭。
偏見四:投資不動產比較安心,答:從長期來看股票會必較好。
偏見五:身邊沒看過因投資而賺錢的人,答:長期投資的人,大部分都回成為富人
偏見六:經濟不景氣,不能投資股票,答:讓股市民敏感的是利率和通膨。
偏見七:難以知道買賣的時機點,答:長期投資是為了分享企業的成長果實,而不是短期的買賣進出。
偏見八:放棄學業或工作,專職投資,答:賺錢與否取決於企業高層的經營能力,而不是你買賣股票的實力。
4.九階段
1階段:制定你的資產,負債現狀表,淨資產價值要隨著時間增加
2階段:制定你的收入,支出現狀表,別讓你的支出超過收入
3階段:減少負債為優先事項,減少負債,跟複利做朋友
4階段:用多餘的資金投資吧,用事先挪出來的錢投資(等於多餘資金)
5階段:活用政府退休金制度,退休金制度具備長期投資的制度
6階段:財富自由全家一起來,和家人分享投資和經濟議題
7階段:多少錢才夠?設定具體目標,記住4%法則,創造高於必要金額的退休資金
8階段:你自己才是專家,抱持不動搖的投資哲學
9階段:帶著積極的想法馬上開始,成為幸福資本家
結語:
強調金融知識和財經相關知識的建立,擺脫金融文盲,強調長期投資的概念和哲學,是一本適合理財啟蒙之旅的書。