昨天跟一個朋友聊天，他45歲，公務員，單身，手上有八位數資產，每個月被動收入比他八萬的薪水還高。照理說，這樣的條件應該可以過得很爽才對。 結果呢？每天還是乖乖朝九晚五上班，假日就窩在宿舍打電動，偶爾還會問我有沒有單身女生可以介紹。我都想翻白眼了，42歲的大叔還在叫人家「妹子」，是有多不切實際？
分享出來後，底下一堆留言： 「公務員這麼穩定的工作幹嘛退？」 「有工作好貸款啊！」 「沒有一億怎麼能離職？」 每次看到這種回應我都很無奈。大家口中的「穩定」到底是什麼？每天被工作綁住八小時，一個月只休八天，這樣叫穩定？ 我想起自己35歲時離開新加坡投行的決定。當時也有很多人說我瘋了，放棄那麼「穩定」的高薪工作。但我後來成立自己的量化交易團隊，反而有了更多可能性。 什麼是真正的風險 在金融界待久了，我對風險有不同的理解。很多人把「不確定性」當成風險，但其實兩者完全不同。 不確定性只是未來會有變化，這很正常。真正的風險是這些變化會對你造成實質損失。 我那個公務員朋友，大家都覺得他很穩定，但他面臨的風險其實很多： 時間風險：每一天過去就回不來了，而他把大部分時間都耗在不喜歡的工作上。
健康風險：長期坐辦公室，生活作息單調，對身體絕對不是好事。
機會成本：擁有龐大資產卻不尋找投資機會
通膨風險：八萬薪水看起來不錯，但購買力每年都在縮水。
社交風險：42歲了還是單身，跟他的生活模式絕對有關係。 為什麼不敢改變？ 說穿了，很多人不敢離開所謂的「穩定工作」，根本不是因為理性的風險評估，而是被一些莫名其妙的觀念綁住了： 「要有工作才像個正常人」 「沒工作會被人看不起」 「萬一失敗怎麼辦？」 但仔細想想，我朋友這種條件，失敗的機率有多高？他有足夠的資產當後盾，被動收入已經超過薪水，根本沒有財務壓力。真正的問題是他被「確定性思維」困住了。 什麼是確定性思維的陷阱？ 確定性思維就是過度依賴既有的模式，害怕任何改變。但問題是，這世界根本沒有真正的確定性。 你以為公務員工作很穩定？政府政策會變、退休制度會改、社會環境也在變。把命運完全交給外在環境，反而是最大的風險。 而且，當你只看「每月固定薪水」這一個維度時，就忽略了其他所有的可能性。我朋友如果離職，說不定能： - 有更多時間照顧父母 - 專心經營投資，創造更多財富 - 改善生活作息，找到合適的伴侶 - 嘗試新的事業，發現不同的人生可能 真正的穩定是什麼？ 真正的穩定不是固定薪水，而是你有選擇的自由。 當你的資產和被動收入已經能支撐生活，卻還要被工作綁住，這不是穩定，這是浪費。 我常開玩笑跟他說：「你們單位應該給羅漢腳多放點假，不然怎麼把妹？」但說真的，一個42歲的人，週末還在宿舍打電動，這樣的生活品質真的好嗎？ 時間才是最珍貴的資產 最讓我無法理解的是，很多人在計算風險時，完全忽略了時間成本。 時間過了就回不來，但大家卻把它當成最便宜的東西在浪費。我朋友現在42歲，如果繼續這樣下去，等到退休時會不會後悔？ 當然，我不是鼓勵每個人都離職。如果你有房貸車貸，有家庭負擔，那確實要謹慎考慮。但像我朋友這種條件：雙親健在、兄弟姐妹都有成就、自己又沒有經濟壓力，還在那邊害怕「不確定性」，真的很難理解。 結語 風險管理的精髓不是消除所有風險，而是在各種風險中找到最佳平衡點。 對我那個公務員朋友來說，繼續目前的生活模式，可能才是最大的風險。因為他正在用最寶貴的時間，去換取一份他根本不需要的「安全感」。 有時候，最危險的不是未知的風險，而是我們對已知模式的過度依賴。當你有足夠的資源去選擇時，卻選擇不改變，這本身就是一種風險。 想想看，如果是你，會怎麼選擇？
