從 1200 萬負債,到 35 歲財務自由:陳大仁的「4 帳戶理財法」《4帳戶教你逆襲致富》

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《4帳戶教你逆襲致富》的作者陳大仁,原本出身於小康家庭,生活安穩無虞。然而,在就讀研究所期間,金融海嘯突其來來,父親因資金周轉不靈,加上健康亮紅燈,無法再工作還款,最終留下高達 1,200 萬元 的債務。這筆沉重的負擔,就這樣落在年輕的陳大仁肩上。

 

面對如此龐大的壓力,他沒有逃避,而是開始鑽研財務知識。令人驚訝的是,他竟在短短 三年內還清債務!不僅如此,他更在30 歲前累積千萬資產,35 歲時達到完全的財務自由,並成為財商教育圈中知名的「理財醫生」。

 

 

❤️他是如何逆襲人生的呢?

 

作者認為,「努力工作+省錢+存錢」是錯誤的賺錢順序。我們得要學會「先讓錢為你工作」,才能掌控自己的人生,得到真正的財務自由。而扭轉命運的方法,就是這本書中提到的~「4帳戶理財法」。這是他將過往的理財經驗濃縮,成了一套可複製、完整的財務架構。

 

作者曾從一位法拍屋達人的賺錢經驗中,領悟了財富自由的心法:「賺大錢的人,不是因為他們更努力,而是因為他們看見了別人看不見的機會。」這句話令我印象十分深刻。

 

這也正說明了「財商」的力量。知識的不對稱,會讓人錯過許多「被低估的寶藏」。因此,財務自由的第一步,不是拼命賺錢,而是改變對金錢的信念。

 

 

❤️翻轉財務的四個帳戶為何?

 

陳大仁認為,只要掌握「4帳戶理財術」,人人都能翻轉財務享受富足人生。真的是這樣嗎?那麼,到底是哪四個帳戶呢?這四個帳戶分別是:保命帳戶、學習帳戶、保值帳戶以及高投報帳戶。

 

 

1.穩住保命帳戶(基礎安全)

 

保命帳戶的目標,是建立緊急預備金,以便確保基本生活、應對突發狀況,才能避免財務危機。在投資理財之前,一定要先有穩定的保命帳戶,才有資格去追求更大的財富自由。

 

2.投資學習帳戶(能力提升)

 

學習帳戶的目標是,投資自己提高能力,進而創造更多的收入,掌握財富的主導權。而學習的方向有兩個,包括了對本業有幫助的專業知識,以及能增加投資收入的理財技巧,也就是「財商」。

 

3.建立保值帳戶(增值與防守)

 

保值帳戶的重點,在於保護本金,透過穩健的配置資產,創造穩定的被動收入,確保消費力道不被侵蝕。保值帳戶必須遵行三大原則:保本、低波動、穩定被動收入。保值帳戶的投資配比為90 %,標的以防守成長型工具為主,比如:高股息ETF、電信類股、金融類股、債券、收租型房地產等。

 

4.掌握高投報帳戶(資金翻倍)

 

高投報帳戶的目的在於,善用槓鈴策略,加速財富累積。投資配率大約是閒置資金的10 %,目的在於用小錢賺大錢,讓資產翻倍。高投報帳戶的特性是:高波動、高槓桿、不能定期、不能長期持有,更不能躺平不理。投資工具比如:股票、期貨、選擇權、外匯、加密貨幣等。

 

 

❤️學習帳戶是關鍵

 

為什麼作者將帳戶分成四個?目的在於清晰規劃每筆收入的用途,讓我們能朝財務自由的人生邁進。而在四個帳戶之中,最重要的是「學習帳戶」,可謂是整個理財系統的關鍵。

 

為什麼學習帳戶是關鍵?

 

因為學習帳戶就像你的「引擎升級計畫」,引擎更強,車才能跑得更快更遠。只有提升自己的投資技能,才能增加收入來源。「保命帳戶」自然能累積到足夠的金額,也才有能力去操作「保值帳戶」和「高投報帳戶」,讓理財系統發揮最大的功用。而且,「財商」不是固定不變的,它需要與時俱進,才能培養出,適應市場變化的能力。

 


💕寫在最後

 

老實說,我一直覺得理財很難,也懶得深入學習。但陳大仁的書,確實用簡單易懂的方式,把抽象的「財務自由」拆解成可執行、可追蹤的步驟與策略,很適合理財新手入門。

 

最後要提醒大家的是,在學會 4 帳戶理財法後,更要大量且持續行動。如果怕失敗,就先降低行動門檻——例如每天花 15 分鐘,閱讀或觀看理財內容,讓行動成為習慣。透過學習理財知識以及實際行動,達到財務自由後,才是精彩人生的起點!

 

 

 

(本文有 贈書活動 ,詳見 塔妮雅的異想世界 粉絲頁)

 

 

 

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