致富，都是從生活習慣開始。
重點整理 /《致富習慣》
建立財富的時間表（6階段）
- 多元收入：正職 + 兼職加速累積。
- 緊急備用金：3–6 個月生活費。
- 投資增值性資產：股票、基金、不動產、貴金屬、收藏品。
- 自動化儲蓄與投資：避免靠意志力。
- 避免生活方式膨脹：收入增加≠開銷增加。
- 財務獨立：被動收入足以覆蓋支出。
建立財富的時間表6階段 (圖擷取自致富習慣)
千萬富翁的 10 個習慣
習慣 1. 勇敢說「好」
10%的時間花在自己的舒適圈，90％的時間擴展舒適圈。但如果對工作和生活無法取得健康平衡，就要對機會說「不」。
習慣 2. 健康的利己主義
先照顧自己 → 才能幫助他人。
四大面向：
- 財務：備用金、避免月光、儲蓄投資。
- 健康：規律生活、飲食、運動、休息。
- 心理：專注需求、調整壓力。
- 工作：爭取合理薪資、維持工作與生活平衡。
如果你不站出來爭取自己的權益，那沒有任何人會幫你爭取。
習慣 3. 最大化收入
- 讓每年薪水都成長高過通貨膨脹率。
- 方法：跳槽、副業、要求加薪、投資。
習慣 4. 先付錢給自己
要先存錢後再花錢，而不是先花前後才存錢。
- 華倫・巴菲特
每個月領到薪水後，「先付錢給自己」。
意思就是，先把薪轉的帳戶，以分配的方式轉到自己各個帳戶(儲蓄用的、投資用的、花費用的)。
方式：設定目標 → 建立基準 → 自動轉帳 → 不動用儲蓄 → 定期檢查進度。
習慣 5. 自動化財務
自動設定好將錢轉到各個帳戶後，就把它忘了。
不需要花腦袋去記得每個月要分配資產花費。
習慣 6. 大量投資
在呼呼大睡時繼續幫你賺錢。
投資工具：股票、債券、指數基金、ETF、共同基金、不動產、加密貨幣。
作者書裡會提供建議策略。
常見的被動型優先投資策略如下
常見的投資策略 (圖擷取自致富習慣)
不管主動型投資者還是被動型投資者都可以成為千萬富翁。但對於我們絕大部分的人來說，採取被動型或被動型優先策略加入富翁的可能性更高。
習慣 7. 為意外做好儲蓄
- 緊急備用金：3–6 個月生活費。
- 用途：僅限真正的緊急狀況。
習慣 8. 為自己創造好運
數據顯示，大多數的千萬富翁都是白手起家。
- 成功多來自「掌控得了的選擇」。
- 骨牌效應：小選擇積累大影響。好選擇或壞選擇都會累積影響，但壞的骨牌效應可被扭轉。
你習慣往來的人，95%決定了你的人生會成功或失敗。
習慣 9.千萬富翁控管自己的開銷
財富來自：收入最大化 + 持續投資 + 控制開銷。
收入 ≠ 財富。
控制開銷不是省錢，而是在對自己重要的事物上慷慨一些(例如咖啡、美食)。
建議用 50/30/20 法則：
50% 必要支出
30% 想要支出
20% 儲蓄/投資
習慣 10.千萬富翁遠離「不良的」債務
- 債務是感情與財務壓力的來源。
- 好債務：投資未來，如學貸、房貸、企業貸款、不動產。
- 壞債務：信用卡、發薪日貸款、醫療債務、賭債、未繳帳單。
- 書裡也有講述兩種還債方法。
FIRE 財務獨立 提早退休
FIRE 的核心概念
- 財務獨立 (FI)：靠投資收益維持生活，不必再工作賺錢。
- 提早退休 (RE)：在達成財務獨立後，選擇辭職、不再依賴工作收入。
- 核心：透過複利 + 低開銷，讓「錢為你工作」。
FIRE 的數學基礎
- 淨資產公式：資產 - 債務 = 淨資產
- 三一研究 (Trinity Study)
- 核心：退休資金「4%提領率」可持續 30 年。
- 意義：退休時可每年提領投資組合的 4%（再隨通膨調整），仍能維持資金不耗盡。
- 計算方式
方法 1：淨資產 × 0.04 = 可支配年花費
方法 2：年開銷 × 25 = 需要的淨資產
三一研究的侷限性
歷史數據偏誤、時間範圍有限、假設過於簡化、未計算稅務/管理費/交易成本、樣本不均。
不適合 FIRE 的情況
「提早退休幸福感」呈鐘形曲線：過早退休可能反而降低滿足感。
退休後的自我探索
思考自己的價值與長處、發掘興趣、多做試試不同東西、嘗試新機會。
讀後心得 / 《致富習慣》
1.覺得書中實用的地方
- 列出退休前所需財富的算法：FIRE 的基本數學公式：提供「4% 法則」與「25 倍開銷」的清楚計算方法 → 知道要存多少才可退休。
- 提醒三一研究的限制：沒有過度神化 4% 法則，而是點出市場、壽命、稅務等現實問題。
- 生活與心理面的提醒。
- 鼓勵思考「退休後要做什麼」，避免空虛。
- 引用一些例子，易於理解
2.覺得書中不太實用的地方
- 美國背景濃厚FIRE 模型主要來自美國（稅制、投資環境不同），對台灣或亞洲的實用度有限。
- 沒有深入探討房價、健保、社會福利差異。
- 「4% 法則」對實務上仍可能過於簡化。
3.值得思考的問題
你想要的退休後的生活是怎樣?
前幾天正好看到一個說法，在拖延時期做的事情，可能就是你的熱情。
例如：做某件事情拖延時，你可能會追韓劇，那韓文可能就是讓你有熱情的事情。
因為拖延的時間很長，如果在拖延時期作的某件事可以一直持續下去，那換另外一個角度想，會不會就是你有熱情的事情呢? 可以值得觀察自己看看~
適合閱讀族群 / 《致富習慣》
1. 想提早退休或追求財務獨立的人
2. 想建立理財習慣的人
3. 剛步入職場的新鮮人
4. 對投資理財有恐懼感的人
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