本文目的：簡單比較「定期定額市值型ETF」跟「定期定額高股息型ETF」兩種策略，各自的績效如何？哪種方式較有利？
假設前提（市值型為實際持有，高股息型為相同條件下的模擬試算）：
- 投資方式：每月定期定額。
- 扣款金額 & 週期：兩者一致。
- 投資期間：2020年12月7日 ~ 2025年11月17日。
- 手續費固定$1元。
- 匯費固定$10元。（2024年1月起改為免匯費的保管銀行）
- 歷史成交價以當日收盤價為準。
因投資期間較長，隱藏每月扣款欄位，僅顯示股利收入與年度結算的數據。
市值型ETF半年配：
2025年11月17日收盤價$144.80元。
高股息型ETF季配：
2025年11月17日收盤價$50.55元。
2017年9月上市時是年配息，2022年由年配息改為「季配息」。
簡單比較：
投資近五年的成果：
- 市值型ETF的年化報酬率和投資報酬率皆大勝。
- 高股息型ETF的優勢則在股利收入（現金流）。
假設考慮的是10年或20年以後，投資時間拉得足夠長的話，選擇市值型ETF較有利；但若是3年到5年內想增加收入，最有效的首推提升本業，其次是兼職副業或斜槓，再來還可以考慮高股息型ETF的股利收入。
以常見的房貸或信貸為例，若本身條件不甚理想，若能提供名下資產（如股票市值或股利收入），可能有助於在審核時拿到較好的貸款條件（額度、利率、年限），當然實際認定要依承辦銀行和承辦人員為準。
不同報酬率有各自的用途：
投資報酬率：(期末金額 - 期初金額) / 期初金額，目的為「投資損益」。
年化報酬率：用Excel的XIRR公式計算，目的為「投資標的比較」。
投入成本差異原因：
實際扣款金額，會依照當天價格而有所不同，長期累積會造成相當大的差異。上表中每月定期定額扣款金額相同的情況下，最後的投入金額卻相差$25,416元的原因就在此。
小結：
市值型ETF和高股息型ETF有各自的優勢，但沒必要二選一，大可兩者都要。並依照自身的需求、規劃和偏好，來調整兩者的比重。
