情況說明
S目前29歲，總現金資產只有30K左右，目前從事傳產業務，月薪為37K，加上年終及三節獎金預估年薪為480K。
現在目標是想要專心進修並轉入科技業，將正職收入提升到百萬年薪。在年收入到百萬之前都暫不考慮花費心力在主動投資上。
諮詢原因主要是未來有置產的打算，目標是購入約1500萬的房子，家人會幫忙出頭期款，未來由我負責繳貸款，有先簡單計算過，以銀行利率2%計算，貸款期限抓30年，以本息平均攤還的方式每個月需要繳44,354元。而我現在的財務目標是未來若執行購入房屋的計畫，在扣除我的投資報酬後，房貸負擔比率能壓在薪資所得的30%以下。每月收入支出
每月投資儲蓄
淨資產
Note
- 雖然有5年的工作時長，但因為家庭因素，所以存款都花完。
- 有可能打算2年後買在桃園，到時候家人願意支付2-3成頭期款。
建議
- 雖然目標明確要轉換到可以百萬年薪外派的工作缺，也有認識的先例，知道這條路是可行，但因為在財務規劃時，會比較保守，因此還是用目前的薪資結構來計算。
- 以目標房貸30%來算，至少要賺到1.8M年薪，才有辦法支撐。因此要馬降低買房價格，或是先租房。
- 因為親人的因素，即使理性的溝通買房並不是一個理性的行為，會面入非常困難的情況，因此可以考慮以感性面，去跟親人溝通，這並不是一個「幫助」的行為，一定層面上，反而是有「負面」的效果。目前的狀況真的會扛不了房貸，生活品質下降。
心得/會做的事
- 打消親人置產的念頭，以租代買會是更好的選擇。即使要買的話目標也是以自身薪資的1/3可負擔的房貸金額來去選擇購買標的，中古屋或小套房都是可以考慮的物件。
- 目前的消費已經壓到最低了，現在目標就是專心衝高本業收入，初期第一桶金以自身薪資所得累積為主，即使本金到累積百萬了應該還是會選擇低管理費的ETF作為主要投資方式。
- 在接受KC的健檢後，與其是在討論財務規劃，更是在探討做財務規劃背後的想法與情緒問題，在做任何的財務規劃或是決定投資工具時，最好是基於對自己最好的選擇以及衡量自身可承受的風險值作為出發點，否則很容易因為情緒或是外在因素做出錯誤的目標設定。
若是你對1對1財務諮詢有興趣，可以私訊我IG詢問喔！@kc_financail_audit
謝謝你的閱讀，喜歡這種內容，覺得對你有幫助，想支持我的話，可以贊助我，請我喝珍奶喔！
