作者：有朝代書
隨著女性經濟自主程度不斷提升，「女力買房」已不再只是口號，而是實際反映在銀行放款條件上。
根據住商機構彙整聯徵中心最新數據顯示，截至今年第三季，全台各年齡層購屋人中，女性購屋者的平均核貸成數全面高於男性，其中又以 30–40 歲女性表現最為亮眼，平均核貸成數高達 74.29%，奪下全台之冠。銀行在核貸時雖會參考年齡與性別結構，但真正的核心仍在於「財務穩定度與風險控管」。女性能在核貸成數上勝出，關鍵並非性別紅利，而是整體財務條件與購屋選擇，更符合銀行風險模型。
女性核貸優勢揭密：兩大關鍵撐起 74%
進一步分析聯徵中心數據可發現，30–40 歲女性平均核貸成數達 74.29%，緊追在後的 20–30 歲女性也有 74.07%，兩族群皆穩穩站上 74% 水準，為各年齡層之最。
女性在核貸條件上具備兩大結構性優勢：
1.收入與理財穩定度高
現代女性勞動參與率提高，職涯穩定性不輸男性，加上理財態度偏向保守，整體違約風險相對較低，自然更受銀行青睞。
2.購屋選擇「站在銀行那一邊」
女性購屋族群多偏好市區、捷運沿線或生活機能成熟地段，並以小坪數住宅為主。此類物件保值性高、流動性佳，在銀行鑑價時更具優勢，也直接拉升可貸成數。
新青安助攻 20–30 歲族群利率最低
若觀察貸款利率表現，則以 20–30 歲購屋族 最具優勢。數據顯示，在限貸環境下，該年齡層不論男女，平均貸款利率仍維持在 約 2.26%～2.28%。
這類族群多為首購族，在「新青安貸款」政策助攻下，不少剛踏入職場的年輕人，得以用相對低利率完成購屋夢想，成為目前市場上少數仍具政策紅利的族群。
高齡購屋族壓力浮現 利率、年限雙重夾擊
相較之下，中高齡購屋族的貸款條件則明顯轉趨嚴苛。數據顯示，60 歲以上購屋者平均貸款利率已升至 2.64%～2.66%。
銀行內部普遍遵循「年齡＋貸款年限 ≤ 65 或 75」的不成文風險公式，年齡越高，能拉長的貸款年限越短，導致每月還款壓力大增，進一步影響核貸條件。此外，高齡購屋也涉及未來繼承與風險控管，銀行自然趨於保守。
銀髮族購屋 資金配置更要算得精
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨提醒，高齡族群購屋前，應有更完整的資金規劃。她建議，務必提高自備款比例，並可善用子女擔任連帶保證人，以強化整體償債能力。
她也強調，在目前銀行滿水位、放款趨嚴的環境下，購屋前應多方詢問銀行鑑價結果、量力而為，避免在成交後才發現貸款不足，讓人生大事留下遺憾。
