最近在 PTT 跟 Dcard 看到好多人在哀號：「明明有工作、沒欠錢,為什麼信用貸款還是被退件?」、「已經跑了三家銀行,聯徵越查越多次,現在更難過了⋯」看到這些心得真的很有感,因為我自己也踩過雷。
今天這篇文章,我會用最白話的方式跟你分享:為什麼貸款會被拒絕、哪些銀行好過、利率怎麼算、自己辦 vs 找代辦的差異,還有我實測後的真實評價。如果你正在急需資金、或是已經被銀行退件,這篇絕對能幫你少走冤枉路!
📌 為什麼你的信貸會被退件?90% 的人都踩這些雷
很多人以為「有工作就能貸」,結果送件後才發現被銀行拒絕,問題通常出在以下幾點:
⚠️ 重點提醒: 很多人為了比較利率,一次送 5-6 家銀行,結果每送一次就被查一次聯徵,反而讓核貸率大降!這就是為什麼「精準送件」比「亂槍打鳥」重要一百倍。
🎯 5 家銀行信貸實測:利率、審核時間、貸款條件完整比較
以下是我實際整理的銀行信貸評價,包含 PTT 和 Dcard 網友的心得回饋:
💡 各家銀行優缺點快速評價
滙豐銀行: 利率低但審核嚴格,適合信用優良、收入高的族群。
中國信託: 過件率高、流程快,但要注意手續費較高。
渣打銀行: 審核速度快,適合急用錢的人,但利率不是最優。
台新銀行: 對軍公教友善,但一般上班族較難過。
永豐銀行: 條件寬鬆,適合小白或信用普通的人。
🔥 自己辦 vs 找代辦公司:哪個比較划算?
很多人會問:「找代辦公司會不會被多收錢?」、「自己辦比較省嗎?」其實這要看你的狀況。我整理了一張對比表給你參考:
💰 費用說明: OK忠訓國際是政府合法立案的代辦公司,免費諮詢、核貸後才收費,不會預先收取任何費用。而且他們會依照你的條件,幫你找到「最有可能過件」的銀行方案,避免浪費聯徵次數。
⚡ 為什麼需要專業協助?3 種人最需要找代辦
如果你符合以下任一情況,建議直接找專業代辦評估,會比自己亂試有效率很多:
- 已經被銀行退件: 代表你的條件可能需要調整,或是送錯銀行。OK忠訓可以幫你重新評估,找出問題點。
- 無薪轉證明、領現族: 很多銀行看不到你的收入證明就直接拒絕,但代辦公司知道哪些銀行願意接受其他財力證明。
- 負債比偏高、需要債務協商: 如果你已經有卡債或其他貸款,找專業顧問協助整合負債,可以降低月付金、減輕壓力。
❓ PTT Dcard 常見問題:關於信貸你一定想問的 5 件事
Q1: 聯徵查詢幾次算多?
一般來說,3 個月內查詢超過 3 次就會影響核貸率。所以千萬不要一次送太多家銀行!
Q2: 信貸審核時間多久?
正常來說 2-5 個工作天可以知道結果,但如果資料不齊全,可能會拖到 1-2 週。
Q3: 負債比怎麼算?
簡單公式: (所有貸款月付金 ÷ 月收入) × 100%。如果超過 33%,銀行就不太願意再借你錢了。
Q4: 我曾經債務協商,還能貸款嗎?
可以,但會比較難。建議找專業代辦評估,看哪些銀行願意接受你的條件。
Q5: 代辦公司合法嗎?
只要是政府立案的就合法。OK忠訓國際是經過政府核准的公司,可以放心諮詢。
💬 最後想跟你說的話
貸款這件事,真的不是「有借就好」,而是要「借得聰明」。很多人因為不懂銀行的遊戲規則,結果浪費聯徵次數、被退件、甚至越借越多、利滾利⋯
如果你正在猶豫要不要貸款、或是已經被銀行拒絕過,我真心建議你先免費諮詢,讓專業的人幫你評估。OK忠訓國際不會預收任何費用,只有核貸成功才收費,而且他們會根據你的條件,幫你媒合「最有可能過件」的方案。
與其自己亂試、浪費聯徵次數,不如花 10 分鐘問清楚,至少讓自己心裡有底。
※ 提醒:貸款有風險,借款前請評估自身還款能力。本文為經驗分享,實際核貸條件以各銀行公告為準。
