🌙 凌晨3點,翻來覆去睡不著...
阿偉看著手機銀行App,房貸扣款失敗的通知已經躺在那裡3天了。公司這個月突然放無薪假,原本每月要繳的4萬5房貸,現在根本湊不出來。
打開PTT的home-sale板,一則則「房貸繳不出來」的求助文映入眼簾。他才發現,原來不是只有自己遇到這種困境...
💔 你也正經歷這些煎熬嗎?
✗ 收入突然減少,每月房貸壓得喘不過氣
✗ 已經遲繳2個月,不敢接銀行電話
✗ 害怕房子被法拍,全家人無家可歸
✗ 不知道該找誰求助,只能一個人默默承受
根據內政部統計,台灣平均房價所得比高達9倍以上,意味著一般家庭要不吃不喝9年才能買房。而房貸通常一背就是20-30年,在這漫長的歲月中,誰能保證不會遇到失業、生病、家庭變故?
在PTT、Dcard上,每天都有人分享房貸繳不出來的真實經歷。這不是個案,而是許多家庭正面臨的殘酷現實。
⚠️ 房貸繳不出來會發生什麼事?6大後果比你想的嚴重
📅 遲繳1週後:
產生滯納金,通常以未繳金額的10%計算。同時開始計算違約利息。
📅 遲繳1個月後:
銀行通報聯徵中心,信用評分開始下降。未來要申請任何貸款都會受到影響。
📅 遲繳2-3個月後:
銀行開始寄發催繳函,電話催收。存款可能被銀行行使抵銷權,直接扣款。
📅 遲繳3個月以上:
銀行可能終止貸款合約,要求立即清償全部貸款。同時啟動法拍程序。
📅 法拍程序啟動:
房子被查封、估價、公開拍賣。法拍價格通常只有市價的7-8成,損失慘重。
📅 拍賣後:
如果拍賣金額不足以清償貸款,還要繼續償還差額。房子沒了,債務還在!
🚨 PTT網友真實分享:
「我朋友房貸3個月沒繳,銀行直接申請法拍。原本市價1200萬的房子,最後拍賣只有850萬,扣掉剩餘房貸900萬,還倒欠銀行50萬...房子沒了還要繼續還錢!」
🎯 房貸繳不出來的7種實戰解法(PTT、Dcard網友親測有效)
🔸 方法1:主動聯絡銀行協商,爭取寬限期
這是最重要的第一步!千萬不要躲避銀行,主動聯絡說明困難,很多銀行願意提供:
- 延長還款期限: 從20年延長到30年,降低每月負擔
- 寬限期: 前1-2年只繳利息,不還本金
- 暫緩催收: 給你1-2個月的緩衝期籌措資金
💬 Dcard網友經驗:
「我直接打給銀行說明狀況,他們幫我把房貸年限從20年延長到30年,每個月從繳4萬5變成3萬2,壓力減輕好多!而且銀行態度很好,不會刁難。」
🔸 方法2:申請房貸展延或只繳利息
如果只是短期週轉困難,可以申請暫時只繳利息,本金暫緩償還。這樣可以大幅降低月付金,給自己喘息空間。
🔸 方法3:房屋二胎貸款,週轉資金應急
如果房子還有貸款空間,可以申請二胎房貸,拿到一筆資金來繳房貸或週轉。不過要注意二胎利率較高(約3-8%),要評估是否划算。
🔸 方法4:房貸轉貸,降低利率減輕負擔
如果當初房貸利率較高,可以考慮轉貸到利率較低的銀行。利率每降0.5%,每月可省數千元。
🔸 方法5:出租部分空間,增加收入來源
如果房子有多餘空間,可以考慮:
- 出租一間房間給房客
- 短租給旅客(Airbnb)
- 把車位出租
用租金收入來補貼房貸,減輕負擔。
🔸 方法6:債務整合,統一管理所有負債
如果除了房貸,還有信貸、卡債,可以考慮「負債整合」。把所有債務整合成一筆,降低利率、延長年限、減少月付金。
🔸 方法7:尋求專業債務處理協助
如果情況真的很複雜,不知道該怎麼處理,可以找政府合法立案的債務處理顧問公司。他們能:
- 全面分析你的財務狀況
- 規劃最適合的解決方案
- 代替你跟銀行協商
- 提供一對一專業諮詢
📊 房貸危機解決方案比較表
🔍 真實案例:從月繳5萬到月繳3萬的翻轉故事
📖 陳先生的困境與轉機
背景: 45歲的陳先生在餐飲業工作,疫情期間被減薪30%。原本月薪8萬,現在只剩5萬多。每個月房貸要繳4萬5,加上信貸8千、卡債最低應繳5千,總共要繳5萬8千元,根本繳不出來。
解決方案: 透過專業顧問公司協助,幫他做了全面的財務規劃:
- 房貸延長5年,從20年延到25年
- 信貸跟卡債做債務整合,利率從15%降到6%
- 出租一間空房,每月租金1萬2
✨ 結果: 每月總繳款從5萬8降到3萬元,加上租金收入1萬2,財務壓力大幅減輕。現在不但保住房子,生活也恢復正常!
💡 如何預防房貸繳不出來的困境?
- 買房前評估負擔能力: 每月房貸不要超過家庭收入的1/3
- 準備緊急預備金: 至少存6-12個月的房貸金額
- 購買房貸壽險: 萬一發生意外,保險公司會幫你繳房貸
- 分散收入來源: 不要只依賴單一收入,培養副業或被動收入
- 定期檢視財務狀況: 每3個月檢查一次收支,及早發現問題
- 保持信用良好: 平時按時繳款,萬一需要轉貸或增貸才有機會
❌ 房貸繳不出來,千萬別做這3件事!
🚫 1. 躲避銀行,不接電話不回信
這只會讓情況更糟!銀行會認為你有惡意拖欠,直接走法律程序。主動溝通才有轉圜空間。
🚫 2. 借高利貸或地下錢莊
千萬不要以債養債!高利貸的利息驚人,只會讓你陷入更深的債務泥沼。
🚫 3. 找不合法的代辦公司
有些代辦公司會先收高額費用,但最後什麼都沒辦成。一定要找政府合法立案的公司!
🆘 走投無路了?專業協助是你的最佳選擇
很多人會問:「找代辦公司真的有幫助嗎?會不會被騙?」
答案是:如果找對合法、專業的公司,絕對有幫助!
專業的債務處理顧問公司能做到:
- 快速分析你的財務狀況,找出最適合的方案
- 熟悉各銀行的審核標準和協商技巧
- 代替你跟銀行溝通,爭取更好的條件
- 提供免費諮詢,評估後不適合也沒關係
- 不成功不收費,完全沒有風險
📊 自己處理 vs 找專業協助比較
🔗 尋求協助不是放棄,而是重新站起來的開始
房貸繳不出來不是你的錯,也不代表你失敗。人生本來就充滿變數,重要的是遇到困難時,你願意積極面對、尋求解決方法。
很多PTT、Dcard網友分享,當初如果早點尋求專業協助,就不會讓情況惡化到房子被法拍。
🎯 OK忠訓國際 — 政府合法立案 25年專業經驗
✓ 政府核准立案,正規經營有保障
✓ 通過ISO27001資訊安全認證,個資絕對安全
✓ 25年專業經驗,協助超過10萬人解決債務問題
✓ 服務透明,主動回報處理進度
✓ 收費事先告知,價格合理透明
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不管是房貸、信貸、卡債、負債整合、債務協商
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就算評估後不適合也沒關係,諮詢完全免費無壓力
🔔 溫馨提醒
房貸問題不可怕,可怕的是不敢面對。如果你正在為房貸繳不出來而煩惱,給自己一個機會,讓專業的人幫你找出路。
記住:每一個成功守住房子的人,都是從勇敢求助開始的。
不要等到收到法院通知才後悔!
📝 常見問題Q&A
Q1: 房貸遲繳多久會被法拍?
A: 通常遲繳3個月以上,銀行就可能啟動法拍程序。但每家銀行標準不同,建議遲繳後立即聯絡銀行協商。
Q2: 房貸協商會影響信用嗎?
A: 單純的延長年限或寬限期協商,不會影響信用。但如果是債務協商,會在聯徵中心留下紀錄。
Q3: 找OK忠訓國際諮詢要錢嗎?
A: 完全免費!只要填表預約,就會有專業顧問免費為你分析財務狀況、規劃解決方案。就算評估後不適合也不收費。
Q4: 已經收到銀行催繳函了,還來得及嗎?
A: 來得及!只要還沒進入法拍程序,都有機會協商。越早處理,選擇越多。
Q5: 債務整合跟債務協商有什麼不同?
A: 債務整合是用新貸款還舊債,信用正常的人適用,不影響信用。債務協商是跟銀行談降息減債,適合已經還不出來的人,會在聯徵留紀錄。
📝 本文資訊整理自PTT、Dcard網友實際分享,以及金融機構公開資料
若有任何房貸或債務問題,建議諮詢專業顧問,找到最適合自己的解決方案
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就算最後決定不辦,也是完全免費的!
