投資隨記325_當國家反悔了當初的承諾時，你準備好了嗎?
--即便身處體制，也要擁有讓自己自由的能力--
曾經在公務體系分享理財觀，我開口第一句話就讓長官變了臉色。很多人覺得這是一個笑話，但 20 年後，當數據說了真話，我們才發現通膨與政策的溫水，正悄悄煮著我們的未來。
這是一篇寫給軍公教、也是寫給所有「相信承諾」的朋友們的筆記。國家有國家的難處與變數，而我們，必須要有自己的 Plan B。
投資理財不是為了背叛誰，而是為了在那一天到來時，我們依然擁有選擇的自由，能優雅地過上理想的生活。
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雖然沒有主動提過
但也許有些朋友從我的文章中知道
我是公務體系出身的
曾有個還在職的朋友問了我
有沒有想過回去跟後進分享一些投資理財的想法
也幫助他們往財務自由的方向前進
我跟他說
有阿，一直都有這樣的想法
也曾經獲邀回去講過一次
但也就只講了那一次
後面就沒人再敢找我了
朋友很好奇的問我原因
我跟他說：「因為我說了實話。」
記得當時
我上台開口第一句話就是問所有人
「如果明天國家說它無法付薪水給你們，甚至明天說它不給你們年金，在座的各位，有準備好其它因應作為或後路的請舉手。」
當時，台下沒有任何一個人舉手
而且連邀我的長官
都認為這是一個笑話，面露微笑
但是，在我介紹了105年後政府年改的作為
以及在可見未來可能發生的事
並藉其它地區的範例，提出了一些資料後
台下的聽眾，開始有點笑不出來了
在大家知道這不是一個笑話後
我講出了我內心的真話：
「千萬不要相信國家的承諾，那是理財的第一步。」
「因為當你相信國家時，你不會那麼努力的去建立自己的現金流系統。」
還記得，當時坐在第一排的長官們
在聽完我這句真心話後，那發青的臉色
（這邊真的必須跟那位邀請我去的長官說聲抱歉…）
直接講結論
如果你現在正在公務體系服務
不管你是軍、公、教
也不管你是擔任多高的職位
請不要相信國家現在對你的承諾
他當初怎麼用冠冕堂皇的理由
砍以前的那些人
未來，他就會怎麼砍你們
請於在職期間
好好的學習理財相關的知識與觀念
善用公家的資源以及時間
（不是叫你貪污舞弊，但你懂的…）
將你那永遠餓不死但也吃不撐的薪水
在理財上做出規畫
建立可帶來足夠現金流的資產部位
當國家反悔當初對你的承諾時
你不用陷入情緒上被背叛的掙扎
不需要被什麼撐久多繳少領的政策所綁架
可以說退就退
沒有財務上的壓力
如果你曾經任職公務體系
現在領著政府給的年金與退休俸
在現行現職退職加薪政策脫勾的情形下
（現職人員直接調整就好。但退休人員需在滿足「消費者物價指數累計成長率達正、負5%時」或「至少每4年」方予檢討。調整比率也非比照現役，而是由主管機關、銓敘部及教育部共同組成專業評估小組，擬具評估報告或調整方案，報請考試院、行政院會同核定公告。像114年度現職調4%，但政府以「113年才剛調薪，說需俟117年始符4年定期檢討之規定，另目前消費者物價指數未達5%，故暫無研議退職人員調薪事宜。」回覆退員的調薪訴求。）
你原本的購買力及生活品質
將會因通貨膨脹而逐年的下降
不相信嗎? 這邊舉個例子
（用主計總處的資料來看，並撇除所得稅之類的費用，小弟數學不好，如果有錯，再請鞭小力些啦）
如果你100年退休
退休時一個月領5，每年領60萬
從100到115年
只調薪了3次：107年3%、111年4%、113年3%、114年未跟著現職調整
看起來帳面數字雖然增加到662002元
但用主計總處公佈的資料試算後
經過了這些年的通貨膨脹
於115年時
你現有662002的年金
只有當年546140元的購買力
約只有原本的82.5%的購買力而已
如果你不好好的學習理財
把你的年金有效利用
持續的投入可帶來現金流的資產的話
在那4年檢討一次還不知道會不會調薪的政策
以及每年溫水煮青蛙的通膨之下
隨著時間經過
你將會慢慢的失去你的購買力與生活品質
直到突然發現經濟能力變差
無法過著理想退休生活的那天為止
接下來，是我當時說的話
也是給所有現職退職的軍公教朋友的建議
「國家永遠會有國家的難處與變數，而我們也永遠要有我們自己的 Plan B。千萬別把你的未來，交到那不見得會兌現承諾的政府身上。好好學習理財，找到適合自己的有效方法，讓自己有能力在國家不履行承諾時，都可以過著理想生活。」
當時，我記得朋友聽完
後面又再聊了許多理財規畫的事
我知道
持續努力累積資產的他
有天，一定會跟我們一起在現金流的快車道相見
也期待，在那邊與所有朋友相見!!
後記：
這是跟一位退休長輩聊過後
想要整理出來的一篇想法與筆記
不知道會不會被炎上
（因為說了實話…但我的受眾很小…應該…不會吧…）
但真的很想要把上面的想法
告訴所有在職退職的軍公教人員
為了國家犧牲奉獻絕對是我們的天職
但是
請不要相信那個我們付出一輩子的國家
會回頭過來照顧我們
好好的把自己照顧好，財務規畫好
當我們有著國家照顧我們時，感謝他
國家不照顧我們時，也沒差的底氣
那時可以做所有選擇的我們
才能夠獲得真正的自由
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題外話：
後來其實與一些非軍公教的勞工與醫療界的朋友聊過年金的事，有些朋友覺得有勞退的保障，而且在勞退的遊戲規則下，在最後幾年把金額衝高也不是不可能，加上在一些媒體的渲染下，他們覺得政府只會動到那些領納稅人繳的錢的米蟲，不會動到他們，所以老神在在，覺得軍公教的年改都不關他們的事。
這時，我都會跟他們分享德國牧師尼莫勒的這首小詩《當納粹逮捕共產黨人的時候》：
當納粹逮捕共產黨人的時候
我保持沉默，我又不是共產黨人
當他們關押社民黨人的時候
我保持沉默，我又不是社民黨人
當他們逮捕工會人員的時候
我保持沉默，我又不是工會人員
當他們逮捕我的時候
已經沒有人能為我說話了
而聽完的非軍公教朋友，都會知道我的意思：當制度的缺口一旦開啟，沒有人會是局外人。
希望這段話，也能對你有幫助：
「國家永遠會有國家的難處與變數，而我們也永遠要有我們自己的 Plan B。千萬別把你的未來，交到那不見得會兌現承諾的政府身上。好好學習理財，找到適合自己的有效方法，讓自己有能力在國家不履行承諾時，都可以過著理想生活。」
