那些年那些事_倉鼠人生

身為文科生，長久以來對於理財這件事有很深的誤解，覺得那就是複雜難懂風險高的領域，有錢人才有財可理，小資女哪來的錢和能耐沾惹這些。所以一提到理財就避之唯恐不及，壓根兒未曾想深入去理解。

直到2018年巧合看到柴鼠兄弟的理財影片，才突然覺得「咦？這玩意兒似乎和我原本的認知大有不同，似乎沒那麼艱深難解。」

雖然了解得還是不深，但已不像以前那樣拒之千里，也明白「理財」不等於「投資」，對於人生規劃還是有其必要，便敞開心防把相關書籍納入書單之中，比如找了最經典的《有錢人想的和你不一樣》一書來看，矯正了自己許多錯誤的觀念和心態，也開始檢視自己過去毫無規劃而誤打誤撞的理財之路，正視自己的財務狀況。

學貸與保險

大學畢業後，我幾乎少有娛樂支出，大部分的時間都卯起來工作、賺錢、存錢，滿一年便立即奔去銀行把所有積蓄全部領出，一口氣還掉四分之三以上的學貸。之後每個月薪水一入帳，又照樣全數領出還款。戶頭裡都只留下當月房租與少許餐費。

就這樣，不到一年半的時間，我如預期還完了四十幾萬的學貸。無債一身輕，我開始有點餘裕去思考，人生無常，如果不幸還沒能孝敬父母就意外離世可怎麼辦？又考量到自己這破爛身體，什麼時候要進場維修都難以預料，於是決定買點保險以防萬一，但也不知當時是被什麼鬼迷了心竅，竟先後刷卡分三期買了兩份保險。

還記得當時繳完三期保費後，戶頭餘額不足千元而無法用ATM領出，如此拮据的財務狀況還真令我無比心焦。大學畢業後就不曾向家裡拿錢，自然也開不了這口，精打細算地用僅存的幾百元死撐到領薪日。

坦白說，從工作以來我就對薪水入帳這件事不太上心，從來不會像其他人一樣立即確認，所以我常說如果薪水沒入帳或少了我可能都不會即時發現。而那一次是唯一的例外，每天都眼巴巴地倒數著領薪日，終於等到入帳時的心情比出社會後領第一次薪水還要感動（笑）。

後來有了些理財觀念後，回顧起還懵懂無知的當年事，不禁為自己捏了好幾把冷汗。

年輕的我做對了兩件事：「延遲享樂」和「優先理債」。我一直都對於沒錢這件事有巨大的不安，存錢帶給我的是安全感而非壓抑或痛苦，所以對於延遲享樂這件事我無須做太大努力。至於理債，因為台灣的學貸規定是「就學期間至畢業一年內免利息，畢業滿一年後開始計息」，所以很單純是為了不繳利息，畢業後便吃苦當吃補般拼命存錢，一有錢就趕緊還，所以繳納的利息並不多。

還記得當初我還得意洋洋地宣告終於還清了，但後來檢討起來，自己的還債策略其實蠻愚蠢的。畢竟，學貸的利息不算高，我卻因為急於還清而忽略風險管理這回事，完全沒有預留緊急預備金的觀念。倘若突然有什麼意外而需要一筆額外的支出，我還真是榨不出錢呀。而醫療險是必須的，但是當初投保時並未把「如果有什麼狀況（比如意外失業）而無錢可繳」這種可能性考慮進去，的確是思慮不周。只能慶幸當時沒有意料飛來一筆支出，否則真的難堪負荷。

那次身上只剩幾百塊而心慌到爆炸的經驗讓我記取了教訓：無論如何都要給自己留後路，務必存一筆應急用的錢（非必要不動用），而工作離職前也要先存好半年的生活費，好讓待業期間不要過度焦慮。

後來接觸理財書籍才知道，原來我已經在自己的經驗中學習到準備「緊急預備金」這個概念了。

投資

即便對投資一竅不通也不感興趣，但如果有本業以外的收入誰會拒絕呢？雖然本人胸無大志，沒有賺大錢的野心，但是未雨綢繆，對未來的規劃還是要有的，畢竟總不能一輩子像倉鼠般在滾輪上跑個不停吧？即便我有那勞碌意願，身體可不見得願意配合呢。

所以呀～「聽說」可以透過外幣賺匯差，「感覺」很簡單一聽就懂，風險「好像」比較低，剛好手頭有一點閒錢，就想著不如放進去滾點零用錢吧～一派天真地栽進去，結果從買入後匯率就一路跌，至今那筆錢還套死在裡面……。（痛哭）

不經一事不長一智，外幣看似容易，實則必須掌握國際情勢與經濟脈動，這種判斷力我壓根兒沒有，霧裡看花看不透，所以暫時是不敢再碰了。幸好當時自己錢不多，個性也沒那麼豪邁，所以投入的不算多，暫時也沒急需，就繼續放著觀望，希望等待一個好（不要太慘）的退場時機囉。

投資理財這條路，我還有得學，ETF也好、價值投資也好、或是創造被動收入也好，都不自我設限，多看看多觀察，不想傻呼呼地賺死薪水，但還沒把握時也不盲目地胡亂下注，現在依舊是隻為了生活跑得氣喘吁吁的倉鼠，希望有天能摸出一條適合我的穩健道路。