更新於 2022/05/29發佈於 2021/06/29閱讀時間約 2 分鐘

什麼是轉增貸和二胎房貸，哪個適合我？

想利用房子取得資金有很多方式，轉增貸及二胎房貸是較常見的方法，其辦理方法和貸款條件略有差異，可以拿到的資金額度也不同，本文為你簡單介紹三種方式的差異，您可以自己辦理，無須透過代辦代書。

增貸：向原本的銀行提出申請

房屋增貸是三種方式中最簡單的，找原本的房貸銀行提出申請，因為房貸繳息的資料銀行都有，不需自己額外提供，如果財力資料和當初辦房貸時差不多，也不用額外提供，若有換工作或是任何變更，就要重新準備財力證明等相關資料。

但很遺憾地告訴你，增貸並不是那麼容易，因為增貸的貸款空間認定，必須是目前市價減掉當初的設定金額，如果市價沒有一定幅度的提升的話，幾乎沒有空間可以增貸，或是當初的貸款成數本來就比較低，只有這兩種情形下，增貸才可能成功。

轉增貸：向別家銀行提出申請

通常會想要房屋轉貸，一定是其他銀行的條件比較好，例如利率較低，額度又大，有誘因才會吸引客戶轉貸，否則轉貸等於是幫房貸搬家，不但所有資料須重新準備，也須付出轉貸的成本，不會有人跟錢過不去，為了搬家而搬家。

想靠轉增貸取得較高的額度，首先房貸本金要還到一定程度，實際舉例給你看，假設小明在五年前買了一棟房子，當初市價是1000萬，貸款800萬，繳了五年後房貸本金剩下700萬，市值也上升到1100萬，此時小明辦理轉增貸，順利申請到八成880萬的貸款，880-700就有180萬，扣掉銀行的作業成本，怎麼樣也能實拿175萬以上。

看起來一切都很順利，但如果信用維持不好，額度會被刪，更可能直接慘遭拒絕，並不是提出申請就一定會過，仍需經過銀行的內部審核。

二胎房貸：不用動原本的房貸，直接找別家銀行申請

二胎房貸是第二筆房貸，不用改變原本的房屋貸款，直接找其他銀行申請即可，不過全台灣目前只有十幾家銀行有辦理二胎房貸業務，需要挑選比較，二順位房貸的額度認定和增貸一樣，是市值減掉設定金額，現在人辦房貸幾乎都是貸好貸滿直接貸八成，對銀行來說，不太有空間可以辦二胎房貸。

而且因為二胎房貸的承作風險較高，銀行利率也訂得比較高，還款期間短也沒有寬限期，才會讓民眾覺得，借二胎房貸很可怕，但二胎房貸這項產品產生的初衷，本就是為了短期周轉用，並非像一般房貸那樣金額大，可以分20-40年慢慢還。

想跟銀行辦二胎房貸，除了房子貸款空間夠之外，信用也要維持良好，而銀行二胎的實際額度多在30-80萬間，對於有較大資金需求的人來說不太夠，此時你還可以考慮裕融企業的二胎房貸，審核標準比銀行寬鬆，額度30-300萬，符合條件的人還有兩年寬限期，滿足客戶的資金需求。

轉增貸與二胎房貸比較表

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